担保机构的内部管理与风险防范

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1、担保机构的内部管理与风险防范------------浏阳市企业信用担保有限公司发展的几点体会袁国兴一、浏阳市企业信用担保有限公司情况介绍（一）成立的基本背景（二）政府的呵护与支持（三）担保运行效果二、几点体会（一）担保机构的风险是必然存在的1、担保机构风险的共识担保行业是经营信用管理风险的特殊行业，是高风险的行业，风险管理是担保机构的第一要务。——经营的是风险，销售的是诚信——风险和收益不匹配2.担保机构的风险分类[1]原生性风险：包括：法人治理结构和股东结构风险以及担保机构成员的道德风险。[2]派生性风险：主要包括：企业法人和协作行的道德风险、信用环境、法律环境、国

2、家政策导向、自身的经济实力、担保机构自身内部管理制度及经营管理等风险。3.风险定律[1]担保机构的风险永远无法消除。[2]风险无处不在，风险无时不有。[3]风险是可以防范、规避和控制的。（二）规范的内部管理是风险防范的前提１、科学的股东结构是前提（1）按照股东结构的不同，可将担保机构分为以下几种类型：（2）组织股权结构时应注意的事项[1]不宜过度集中[2]不宜过度分散[3]尽量避免民营独资[4]股东的出资方式尽量货币化，非货币资产的出资比例最好低于20%。２、合理的法人治理结构是关键（1）法人治理结构的概念（2）公司治理结构是现代企业制度的产物[1]现代企业制度的核

3、心[2]现代企业制度的特征（3）合理的法人治理结构是担保机构风险防范的必要条件[1]担保机构的高风险性，更需要有效的权利制衡关系[2]公司治理结构的细则须在公司章程中明确规定３、完善的内部管理体制是风险防范的手段(1)建章立制，完善落实担保业务操作制度，规范管理(2)落实行政管理制度(3)强化担保行业的财务管理，增强风险抵御能力(4)树立创新经营理念(5)开展多元化业务，增加收入，提高抗风险能力(6)坚持评审委员会制度(7)担保行业企业文化、教育培训建设(8)防范外部道德风险，加强自身道德建设