商业性信用担保价值

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1、观点回顾、“组织设计基本到位，管理工作初步实现了规范化”、“讲究经营策略，运作比较有序”；、担保品种与经营模式多样化，显示出担保行业的发展活力；、从担保公司的历史地位和作用来看，担保公司独特的运作模式，任何经济实体无法替代；四、政府广泛参与，促进了区域经济的发展”；五、“法规不断推出，形成了初步的行业法规”。？蔡文嫣卢思宇黄秀怡梁国栋顾奕吴翠能林曼玲陈智南小组成员张晓燕蒋欢敏侯锦儿谢韵仪陈伟任沈钰莹吴晓青商业性信用担保没有发展前景！11金融A班目录缓解中小企业融资难问题的基本思路担保行业的现状与问题

2、行业间的竞争情况1234小组总结5国外担保行业的发展状况担保行业的现状1外部存在许多制约因素：补偿考核机制、信息共享、行业规范不完善，统计口径不一、多头管理、风险分散机制尚未形成、与银行的不对等地位……内部管理问题严重：未按规定提取风险准备金、超出自身能力、违规做大额担保、注册资金不实、同行业的非正常竞争……担保行业存在的问题11.2.3.中国信用系统缺失。（根据国际经验我们至少要花5-10年才能建立基本信用系统。）没有一套正确筛选担保公司的方法缺乏制度环境监管缺失。（外部不经济，建立一套完善的制度

3、至少需要多少年。）5.与银行的不对等地位导致担保企业承担100%的风险，风险无法分散。4.反担保措施严苛。（自身没有风险分散渠道，加剧逆向选择。）我国缓解中小企业融资难问题的基本思路2建立专门的中小企业银行建立中小企业发展基金建立二板市场抛弃信用担保行业的倾向！担保行业的竞争情况3单击此处添加标题小额贷款公司1现状：以四川省为例，截至2011年末，全省小额贷款公司贷款余额162.65亿元，比年初增加102.29亿元，增幅达170%;贷款总笔数达到23908笔，平均每笔贷款68万余元。2011年全年累

4、计投放贷款276.77亿元。虎视眈眈的各路“大神”担保行业的竞争情况3单击此处添加标题小额贷款公司1特点：小贷公司的服务对象跟银行大不相同，主要是为那些几乎不可能在银行获得贷款的企业解决资金难题。首先，小贷客户的贷款金额一般在200万元以下，期限大量处于3个月以上1年以下这个区间;而且小贷公司不强制要求不动产作为抵押，而是有流动资产抵押等多种担保方式，所以“让很多的不可能变成了可能”。担保行业的竞争情况3单击此处添加标题贷款信用保险试水2运作机制：当企业需要向银行借款，抵押物又不足时，企业可通过向保

5、险公司购买贷款信用保险来获得银行的“认证”，然后获得贷款。在贷款信用保险中，贷款方(即债权人)是投保人。当保单签发后，贷款方即成为被保险人。当企业无法归还贷款时，债权人可以从保险人那里获得补偿。贷款人在获得保险人的补偿后，必须将债权转让给保险人，由保险人向借款人追偿。虎视眈眈的各路“大神”担保行业的竞争情况3单击此处添加标题贷款信用保险试水2事例：在风险防范方面，武汉东湖高新区也有尝试，经办保险公司、银行和高新区管委会就共同对贷款企业进行日常管理和跟踪服务。当出现还款逾期时，经办保险公司、经办银行、

6、管委会按5∶2∶3的比例承担逾期风险。担保行业的竞争情况3单击此处添加标题一分钱都不轻易放弃的——银行3(可抵押品越来越多，导致需要担保的需求越来越少)农业银行“可贷尽贷”，扩展抵押物事例：福建泉州安溪是名茶铁观音的发源地。不久前，安溪文香苑茶厂老板潘文灿用自家办理了林权证和林地使用权证的茶园做抵押，从安溪农行获得了170万元的贷款，用于茶厂产茶季节流动资金需求。担保行业的竞争情况3单击此处添加标题担保企业的“政府化”4政策性担保对商业性担保存在挤出效应，在政策性担保机构较多的城市，商业性担保机构几

7、乎无法生存，因为政策性的非盈利性使其可以达到非常低的担保费率，商业性担保企业只能跟着赔钱。凡事都喜欢的插一腿的政府国外担保行业的发展状况4美国小企业信用担保计划－政府直接操作型日本的中小企业信用担保机制－法人实体操作型中国的中小企业信用担保机制－混合型基本条件：中小企业必须符合一定条件，包括所在行业、资本额、销售额、人数等；担保比例：贷款金额15万美元及以下的担保比例不超过85％，贷款金额在15－100万美元之间的不超过75％。在出口流动资金贷款计划中，担保比例最高可以达到90％。贷款利率：不超过优

8、惠利率(基准利率)加2.85个百分点，如果贷款金额低于5万美元，利率可能稍高一点。贷款期限：流动资金不超过10年，固定资产贷款期限可长达25年。风险分担：美国小企业局与金融机构风险分担。如果借款人发生违约，小企业局将按照规定的比例履行担保义务，贷款银行承担未担保部分的风险。担保费率：贷款期限在一年以内，手续费按照担保金额的0.25%计收，期限一年以上且担保金额8万美元以下手续费率2％，期限一年以上且担保金额8万美元以上，对超过8万美元的部分收取3％的手续费。政府补贴：