网上支付跨行清算系统基本功能介绍

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1、网上支付跨行清算系统功能介绍2010年8月营运管理部提纲一、系统概述二、业务处理流程三、签约管理四、风险控制一、系统概述网银系统现状网银支付服务的提供者-商业银行经营成本低、服务质量突破传统方式、客户全球化网银支付的具体应用转账汇款、网络购物、电子商务、信用卡还款、公用事业缴费…网银跨行支付的处理通道大额支付系统、小额支付系统、同城清算系统、非金融支付服务组织业务系统客户需选择收款人开户银行，并指定具体的分支机构网银跨行支付的特点企业网银（金额大、笔数相对较少，提交时间在对公营业时间）个人网银（金额小、笔数多，提交时间多在节假日、晚间）网银跨

2、行支付存在的问题与同行业务相比实时性不强，不能适应电子商务的发展，缺乏公共清算平台系统建设目标为商业银行网银跨行支付搭建公共平台提高跨行网银支付的清算效率支持业务创新，提升商业银行网银服务水平支持第三方机构接入，促进我国电子商务的发展系统架构客户体验在线方式提交跨行支付业务办理支付业务时只需选择收款人开户银行，并提供收款人账户信息可以全天候发起支付业务业务发起后可以及时在线获知业务处理结果通过网银支付办理的业务范围将大大拓展对商业银行的接入要求商业银行网银系统至少实现省级集中。接入点为小额支付系统直接参与者。商业银行的接入及清算方式接入点国家

3、处理中心及32个城市处理中心一点接入，一点清算（推荐）一个参与者，一个清算账户一点接入，多点清算多个参与者，多个清算账户业务分类转账汇款业务基于商务活动的支付业务电子商务、其他商务活动账户信息查询业务商业银行网银跨行支付清算系统是中国现代化支付系统的重要应用系统，主要支持网上跨行零售支付业务的处理，业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算。客户可通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处理结果。第三方机构概念参与网银跨行支付系统的第三方机构，可以是商业银行，也可以是非金融支付服务组织第三方机构办理的各类支付业务通过业务权限设置进行管理客户身份认

4、证在线密码认证。指付款行收到第三方机构发起的付款申请，返回本行的网银身份认证URL(统一资源定位符,也称网页地址)给第三方机构，付款人访问该URL，登录付款行网银系统，输入客户密码等信息进行认证。协议认证。指付款人与付款行事先已经签署授权支付协议，授权付款行收到第三方机构发起的付款申请，依据协议进行认证。主动通知确认认证。指付款行收到第三方机构发起的付款申请，通过付款人注册的手机号等通信形式，主动发起付款确认通知给付款人，付款人确认并回复该付款通知进行认证。预留认证码认证。指付款人委托第三方机构办理业务时，提供在付款行预留的身份认证识别码（如

5、支付密码、支付密码单、动态密码等）进行认证。运行时间7×24小时连续运行系统每一工作日切换时间为16:00系统清算日为大额支付系统工作日系统清算时间为每一清算日8:30—17:00轧差净额提交清算时间与小额系统一致业务处理周期指从发起行发起网银支付业务至发起行收到业务回执的最长业务处理时间。网上支付跨行清算系统业务处理周期不超过20秒。二、业务处理流程网银贷记业务应用场景—转账汇款、主动缴费等(网银汇兑/网络购物/商旅服务/网银缴费/贷款还款/实时代付/投资理财/交易退款/慈善捐款/其他)参与机构—付款行、收款行基本流程—业务发起/回执/轧差

6、/清算I.付款阶段II.清算阶段a、付款人A、付款银行B、收款银行清算账户管理系统网银跨行支付系统3、发送贷记报文4、核验收款人帐号户名,发送回执5、发送轧差请求6、轧差回执7、发送已轧差回执，收款银行贷记收款人账户8、付款成功回执1、发起付款申请2、扣款,发起网银贷记申请7、发送已轧差回执网银贷记业务处理流程网银借记业务应用场景—商业银行发起的代收业务公用事业收费(实时代收）贷款还款参与机构—收款行、付款行基本流程—业务发起/回执/轧差/清算I.合同签约阶段II.付款阶段III.清算阶段B、付款银行A、收款银行清算账户管理系统网银跨行支付系

7、统5、发送轧差请求6、轧差回执7、发送已轧差通知，为收款人入账3、发送网银借记业务4、校验协议后，扣款2、发起网银借记申请b、收款人a、付款人1、发起收款请求8、收款成功信息7、发送已轧差通知B、付款银行A、收款银行清算账户管理系统网银跨行支付系统a、付款人网银借记业务处理流程第三方机构发起的贷记业务业务总体特点客户通过第三方发起支付指令业务参与主体包括第三方、付款银行、收款银行客户可实时获知业务处理结果业务种类（网络购物/商旅服务/网银缴费/贷款还款/实时代收/实时代付/投资理财/交易退款/慈善捐款/其他)基于不同核验方式及场景的应用实例第

8、三方贷记业务（在线认证方式）授权第三方贷记业务（协议认证方式）I.商务交易阶段III.轧差清算阶段II.授权付款阶段第三方贷记业务支付流程a、付款人b、收款单位A、