银行高管谈案防

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1、银行高管谈案防（一）每一起案件的形成都有人的因素，人的行为在案件中起决定性作用，因此，人是案件的主因，也是案防的根本。各类案件的发生都离不开人为因素，所以作为一名银行管理人员如果对员工教育关心不够，不能及时把握员工思想动态，就不能及时地从源头上阻止案件的发生。案件、事故的发生往往同其不良嗜好、家庭特殊情况有着密切的联系。单位领导只关心业务发展，不关心员工思想状况，忽视思想政治工作，不进行正确人生观、价值观和金钱观的引导，不注重合规文化和企业精神的塑造，往往形成案件、事故防查工作事倍功半，疲于应付。(二)完善的规章制度，合理的内控制度也是案件防控工作

2、中必不可少的。不严格执行规章制度，对内控机制视而不见，明知是严重违反管理规定的，仍以人情代替制度，违规办理，这也是导致案件、事故发生的主要因素。有章不循、有令不止、岗位制约失效，极大地增加了操作风险，而且动摇了内控机制的基础，必然导致案件、事故的多发、易发。如临柜与守库人员严重违反“四双”制度（双人管库、双人临柜、双人守库、双人加钞），信贷业务操作严重违反“三查”制度（贷前调查、贷中审查、贷后检查）等，在案件未发生时，有些员工会觉得有些制度其实没有必要，但是如果这些业务操作中的内控制度制约失控，不法分子就很容易，导致经济犯罪的发生。    （三）监

3、督不力，流于形式。大案的形成一般是由于长期无人发现，没有被及时制止由小案所引发的，暴露出了银行在经营管理中缺乏必要的监督手段或监督手段不力，没有真正形成员工互相监督，上下级监督的监督模式。日常检查也是走过场，对基层机构的监督不细不深，在发现小问题时放弃深查细纠，从而使本来是可以及时制止的小案件、事故，没有制止，最终引发大案，监督成了一种形式。    （四）责任追究不力，处罚力度不到位。在案件、事故责任追究上，有些管理人员自己都觉得无所谓，对犯错人员往往过于宽容，以罚款代替处分，避重就轻，甚至对案件、事故采取瞒报、缓报的态度，案件、事故惩处威慑力对案

4、件、事故防查的作用明显降低，犯错成本与收益不相符，这使得员工对责任追究存在侥幸心里，纵容了案件、事故的屡屡发生。虽已多年末发生较大的案件，但案件防控的形势依然不能掉以轻心，随着各类犯罪分子做案知识化、科技化的提高，其做案手段越来越隐蔽，本人做为一个基层支行的行长，要保证本行的各项业务正常开展和稳健运行，必须时刻把案件防控工作放在首要位置来抓，根据多年的工作经验，本人觉得要做好案防工作，要注意一下几个方面：(一)狠抓事前防范，提升案件防控整体水平1、坚持以人为本，培育良好的内部控制文化。由于操作风险具有内生性特征，这就决定了防范操作风险应从合规文化教

5、育、内控文化建设入手。当前，必须有针对性地加强员工理想信念、思想道德教育，建立良好的企业文化，合规文化，要引导员工树立正确的人生观、价值观和荣辱观，教育员工珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪。同时，要进一步加强业务技能培训，特别是新入行员工的岗位、新业务、新技能培训，每个员工都必须熟知相应的业务流程、内控要求和经办业务的主要风险点，弄懂、记清规章制度、奖惩规定以及内控的权限责任，打牢思想防线。至于把内控、合规文化和规范操作教育抓到位，抓到“心”，操作风险防范才能见实效。2、进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习

6、、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力，确保执行不变形走样，不折不扣，不漏损减值。3、进一步加大员工行为排查力度。要坚持不懈做好每季员工行为排查，在此基础上重点做好重要岗位员工的行为排查，要结合员工的思想动向排查。下一步各营业单位要建立员工行为档案，对常不到岗或夜晚经常外出的“夜猫子”，要实行重点监控，看是否有不良及异常行为，异常行为表现要记录归档。（二）加强事中管理，提升控制操作风险管理能力1.事中控制目的在于及时发现操作过程中的问题，有效防止违规行为的产生，避免为客户或银行带来损失

7、。因此，要制定科学合理的业务流程，设定相互监督、相互制约的岗位，合理调整重点业务授权范围，有效控制操作过程中的风险，杜绝重点业务“一手清”的操作设置，加强操作过程中的监督与授权管理，形成“不能为”的外部因素，有效提高业务操作的合规性。2.严格把关内控机制“三道防线”。内控机制“三道防线”是指员工自我约束、部门相互制约、内部监督防范三道机制。首先要提高员工的思想认识，让员工的思想认识跟上当前农商行进一步深化改革的步伐，特别是要提高员工的自我约束力与规章制度的执行力。其次是加强部门之间的相互制约性，在部门相互制约方面加强监督管理，实行全行统一的管理，使

8、内部控制工作真正落到实处。最后是大力发挥内控机制及监督部门的作用。不管是在事前、事中要相互制约，在出现业务差错和违规乱纪现