储蓄业务制度合规操作稽核培训

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1、新储蓄业务制度合规操作稽核培训湖南省分行业务处理中心前言《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）》（邮银发[2014]230号）已下发并自2014年12月4日起执行，逻辑大集中系统于2014年12月3日进行了相应升级。为使新制度合规操作在前台得以贯彻落实，业务处理中心根据新制度变化条款对稽核标准进行了梳理和调整，现将相关内容培训如下，以规范前台柜面操作，防范风险的目的。客户身份识别相关规定1制度要求六十六条客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应填写《个人账户申请书》，如实提供客户身份信息，包括客户的姓名、

2、姓名拼音、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、证件类型、证件号码、发证机关所在地、证件到期日等九项十一种个人信息。客户可选择提供以下信息：民族、婚姻状况、文化程度、工作单位名称、工作单位性质、个人职位、月收入状况、电子邮箱等信息。代理人代为办理的，还应提供代理人身份信息，包括代理人的姓名、证件类型、证件号码、国籍、联系方式等。操作要求在办理开户业务时，必须正确完整的填写九项十一种个人信息，若未填或填写完整，代理人代办未填写代理人信息。稽核将下发“43101002开户交易客户必填项填写不齐全”差错。制度要求七

3、十一条存款人开立个人存款账户应出具以下有效实名证件：（一）居住在中国境内16周岁以上（含16周岁）的中国公民，应出具居民身份证（指第二代居民身份证，下同）或临时居民身份证；军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件；居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照；（二）居住在中国境内16周岁以下（不含16周岁）的中国公民，应由监护人代理开立个人存款账户，出具监护人的有效实名证件、监护关系证明、账户使用人的居民身份证或户口簿；（三）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台

4、湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（四）外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）操作要求在办理业务时，居住在中国境内16周岁以下（不含16周岁）的中国公民在开户时应提供监护关系证明，若未提供，稽核将下发“43101105：少附件或附件不规范”差错。监护关系不明确，稽核将下发“43101110：16岁以下开户，证件不符合规定，或监护关系不明确”的差错。制度要求七十八条邮政储蓄机构应遵循“了解你的客户”的原则，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供规定

5、金额以上的现金汇款等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的实名证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，并根据需要留存身份证件的复印件或影印件。稽核要求：大额汇款，存、取款必须在入账汇款凭单、取款单、存款单背面登记客户身份信息。制度要求八十条客户身份识别时应严格核实客户身份信息及代理人身份信息。代理人代为办理时，要求核对和登记客户有效实名证件的，应核对和登记代理人与被代理人的有效实名证件；要求联网核查客户身份信息的，应联网核查代理人与被代理人的身份信息；要求留存客户有效实名证件的复印件或影印件的，应留存代理人与被代理人的

6、有效实名证件的复印件或影印件。操作要求要求登记客户身份信息及代理人身份信息，若未按要求在凭单背面登记客户信息，稽核将下发“43101013:单据未填写户名、账号、业务类型、存期等要素或涂改不清、填写不规范”的差错。要求对客户进行联网核查，若未按要求稽核将下发“43101104:未联网核查”的差错。要求留存有效实名证件复印件，若未留存或证件过期，稽核将下发“43101114：未按规定留存身份证复印件，证件过期或无有效期页”的差错。制度要求八十一条开户交易：代理人代为办理开立个人存款账户的，应同时核对代理人与被代理人有效实名证

7、件，登记代理人与被代理人的身份基本信息，留存代理人与被代理人有效实名证件的复印件或影印件。代理人代为办理开立个人结算账户的，还应电话核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿，在《个人账户申请书》上注明核实时间及电话号码，如被代理人已在我行留存有效联系方式，可以通过已留存的被代理人联系方式进行核实，未经被代理人本人确认同意代理开户的，可拒绝办理开户。代理人代为办理开立绿卡账户的，代理人还应在《个人账户申请书》上注明代办事由，网点应全面了解代理人的职业背景、代办目的、代办性质等，并据此判断代办理由是否正当，如理由明显不正当，不

8、得为其办理绿卡。操作要求代理人代为办理开立个人存款账户的，应在《个人账户申请书》上注明核实时间及电话号码或代理人代开绿卡未注明代办事由的。若未填写电话号码、代理事由，稽核将下发“43101013单据未填写户名、账号、业务类型、存期等要素或涂改不清、填写不规范”的差错。制度要求八十一条开户交易：单位代为办