保险受益人的重要性

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1、填写保单受益人的重要性James_li避免纠纷保单最好指定保险受益人生母继父为女儿投保，爱女因病身故后，从未给过保险费的生父却成了女儿的保险受益人之一，并要参与10万元保险金的分配。日前，市民张女士陷入了与前夫的一场纠纷中，而这场纠纷的起因是一张保单中受益人一栏的“法定”二字。案例一投保人、被保险人、受益人同时身故保险理赔金归谁？2008年，陈先生购买了一份10万元的两全保险，保险期间为10年，并交了保费。当时，他填写的受益人为儿子小陈。没想到，在2009年的一次交通意外中，父子二人均不幸身故。此后，在保险金的给付上

2、，陈太太与陈先生的父母产生了矛盾。陈太太认为，陈先生的受益人是儿子小陈，小陈去世后自然由她这个母亲一人继承保险金。而陈先生的父母则认为，儿子和孙子同时死亡，他们也应当拥有一份继承权。案例点评类似的案例在车祸，以及大型灾害事故，诸如地震、空难中较为常见。在新《保险法》中，对这样的情况做了规定：“受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。”另外，在人寿保险合同中习惯上认为投保人是为自己的利益而投保，当发生受益人和被保险人同时死亡的情形，应当推定受益人先于被保险人死亡更符合投保人为自己

3、利益投保的目的。因此，在本案例中，如果无法确定谁先死亡，应推断小陈先死亡，保险金应作为陈先生的遗产。本案中，应支付给陈太太和陈先生的父母。案例二单身时投保婚后出险保险理赔金归谁？2001年，王某未婚，王母为他投保了某终身寿险，并代王某交纳了保费，但未指定受益人。保险公司工作人员在保险单的“受益人”一栏填写了“法定”二字。2002年，王某与张女士结婚，后生一男孩。人有旦夕祸福，王某出差时遭遇车祸，不幸离世。保险公司按规定应支付10万元身故赔偿金，但王母与张女士为赔偿金发生了争执，张女士认为自己是法定受益人，理所当然有权

4、分割保险金。王母却认为自己是投保人，并且保费是自己交的，投保时王某未婚，因而投保时的法定受益人应是父母。案例点评张女士和王母的分歧在于“法定”受益人到底是以签保单，还是理赔时为准？目前，保险公司理赔时，是以事故发生时的法定受益人来界定的，因此，该案的受益人除王某的父母外还应有他的妻子、儿子。此外，王母认为保单是她为儿子购买的，保费也是她自己支付的，受益人应该是自己。但是，实际上，保险公司的理赔并不会和保费的支付挂钩。案例三丈夫拿共同财产交纳保费另一半是否有受益权？2002年，开贸易公司的单身男黄先生向保险公司投保了一

5、份人寿保险，年缴费10万元，缴费期10年，受益人一栏填写的是“父母”；2003年，黄先生和王女士结婚。2009年，黄先生在出差时意外身故。此后，在保险金的给付上，黄太太与黄先生的父母产生了矛盾。黄太太认为，自从与黄先生结婚以来，这份保单一直是黄先生个人在缴费，且缴费金额巨大，合计缴纳数十万元，等于是黄先生拿夫妻的“共同财产”来缴纳保险费，作为妻子，黄太太理应享有保单的一部分权益；而黄先生的父母认为，保单上受益人写的是二老，理所当然二老是唯一保单受益人。案例点评根据《保险法》的规定，享有保险金请求权的人只有被保险人和受

6、益人。当发生被保险人死亡的保险事故时，应由受益人向保险公司主张保险金。本案中，应向黄先生的父母给付保险金。案例四前妻现任妻子险金归谁？2002，市民张先生向保险公司投保一份人身保险，年缴费8000多元，缴费期10年，受益人一栏填写的是“妻子”；2004年，张先生和黄女士离婚后，2005年与夏女士结合。2009年，张先生因意外去世。前妻和现任妻子均以受益人身份要求保险金。那么，保险金应该归谁呢？案例点评“妻子”一词具有身份指向性，其内涵是一种关系。《婚姻法》规定：“取得结婚证，即确立夫妻关系。”虽然张先生未写明受益人的

7、姓名，但确定受益人的方法是明确的。因此，受益人“妻子”应指与张先生取得结婚证，确立夫妻关系的张先生的配偶。2004年张先生与黄女士离婚后，黄女士不再具有张先生“妻子”的身份。2005年夏女士与张先生结婚后，夏女士取得了张先生“妻子”的身份，故成为新的受益人。另外，结合保险合同的履行情况，张先生和夏女士结婚后，张先生继续履行交纳保险费义务时使用的应是夫妻共同财产。如果认为此时的受益人“妻子”仍然是指黄女士，显然有悖常理。因此，当张先生发生保险事故后，保险金应付给夏女士。案例回放2002年，小魏(化名)的母亲张女士和继父

8、孙先生为其投保了一份重大疾病保险，保额10万元。张女士作为小魏的监护人在被保险人处签字，保险受益人一栏填写的是“法定”。2009年，小魏因患癌症去世，张女士与小魏的继父向保险公司提出理赔申请。保险公司在审核后出具理赔决定通知书，决定给付身故保险金为10万元。不过，因仅有张女士与小魏的继父申请理赔，保险公司拒绝给付保险金保险公司方面解释称，当初在