工行理财培训教材

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1、“财富人生，工行相伴”理财课堂1EFP(待定)金融理财标准委员会国际金融理财师：CFPCertifiedFinancialPlanner金融理财师：AFPAssociateFinancialPlanner金融理财管理师ExecutiveFinancialPlanner“财富人生，工行相伴”理财课堂2“财富人生，工行相伴”理财课堂投资规划风险管理与保险规划税务与遗产筹划员工福利与退休规划综合理财规划案例示范与讨论金融理财师（AFP/CFP）资格认证的内容3序篇:金融理财基础知识第一部分:明确自己的生涯规划和财务目标第二部分:学会了解自己目前的财务状况、行

2、为特征以及风险承受能力第三部分：如何去实现自己的理财目标第四部分：部分理财产品的分析和介绍结尾:投资理财中还需要注意的其他几点问题提纲4“财富人生，工行相伴”理财课堂序篇金融理财基础知识5“财富人生，工行相伴”理财课堂什么是金融理财?金融理财（FinancialPlanning）是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。6“财富人生，工行相伴”理财课堂金融理财的五大误区银行理财≠储蓄存款

3、预期收益≠实际收益口头宣传≠合同约定别人说好≠适合自己投资理财≠投机发财7为什么需要金融理财?教育期收入曲线奋斗期养老期出生18岁50岁60岁支出曲线8人生收入与支出的关系收入与支出的数量关系收入-支出=0收入-支出<0收入-支出>0收入与支出的两个不一致性收支总量的不一致收支时间的不一致9理财的意义--平衡收支追求一生收入与支出的平衡追求收入的增加和资产的保值追求支出的合理控制10理财发展的三个阶段……代际赡养国家福利终身理财11平衡收支方法—代际赡养收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁

4、80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出12特点：是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度公民的住房由国家和单位分配食品和布匹由国家以票证供应子女教育是国家义务教育退休后由国家按照统一标准发放退休金医疗制度是国家公费医疗平衡收支方法—国家福利13家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题个人管理自己的财富和规划自己的人生家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务理财自然就进入到了专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程

5、，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。平衡收支方法—终身理财14金融理财的意义和价值平衡收支，财富积累保障退休后的生活投资管理和财产管理防范风险和管理风险减轻税收负担财产的传承15“财富人生，工行相伴”理财课堂第一部分：明确自己的生涯规划和财务目标。16家庭生命周期家庭形成期筑巢期起点-结婚终点-子女出生家计支出增加保险需求增加股票基金定投追求收入成长避免透支信贷家庭成长期满巢期起点-子女出生终点-子女独立家计支出固定教育负担增加保险需求高峰购屋偿还房贷投资股债平衡家庭成熟期离巢期起点-子女独立终点-夫妻退休收入达到颠峰支出

6、逐渐降低保险需求降低准备退休基金控管投资风险家庭衰老期空巢期起点-夫妻退休终点-一方身故理财收入为主医疗休闲支出终身寿险节税领用退休年金固定收益为主17生涯规划理财目标生涯规划理财计划事业家庭退休居住投资贷款保险节税如何根据生涯规划订定一生的理财计划“财富人生，工行相伴”理财课堂18第二部分：学会了解自己目前的财务状况、行为特征以及风险承受能力。“财富人生，工行相伴”理财课堂19理财性向测验投资意向当前财务状况理财目标设置客户投资属性分析需求面谈与客户问卷的重点收入支出状况资产负债状况保险税负状况投资组合明细休闲目标-度假旅游置产目标-购车购屋事业目标

7、-创业退休家庭目标-结婚生子养成目标-子女教育财务目标-减债计划年龄家庭结构20偏退休族（蚂蚁族）的理财图示工作期生活支出工作期储蓄退休后生活支出20608010050金额年龄100偏退休族特点;储蓄率高最重要目标-退休规划先牺牲后享受21偏当前享用族（蟋蟀族）的理财图示工作期生活支出工作期储蓄退休后自储可供应退休后须仰赖他人救济金额年龄100905020206080偏当前享受族特点:储蓄率低最重要目标-当前消费先享受后牺牲22偏购房族（蜗牛族）的理财图示工作期生活支出工作期购屋支出工作期储蓄退休后生活支出金额年龄100755050206080偏购房族

8、特点:购屋本息支出在收入25%以上牺牲当前与未来的享受换得拥有自己的房子为壳辛苦为壳忙23偏子