代理金融网点业务处理规范-汇兑业务

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1、汇兑业务介绍中国邮政储蓄银行个人业务部2010.10提纲第一部分业务规定风险防范第二部分第一部分业务规定业务规定汇兑产品附加业务特殊业务差错处理收汇方式汇款兑付的办理一产品汇兑产品按址汇款密码汇款入账汇款商务汇款网上支付汇款预约汇款代收中邮物流产品——按址汇款（一）按址汇款是指按照汇款人提供的收款人名址等信息，以投递取款通知单的方式，通知收款人领取汇款的业务。收款人名址投递取款通知单产品——按址汇款（二）按址汇款可以单笔办理收汇，也可以通过商户批量办理收汇。批量办理收汇包括一对多按址汇款和多对多按址汇款，只有联网网点方能办理批量收汇业务。一对多：一个汇款人汇给多个收款人多

2、对多：多个汇款人汇给多个收款人联网网点：通过计算机进行联网的网点非联网网点：没有通过计算机联网的网点产品——按址汇款（三）汇往联网网点的按址汇款在全国联网网点通兑，汇往非联网网点的按址汇款必须在指定网点兑付。客户凭取款通知单和收款人有效实名证件办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实名证件。产品——按址汇款（四）取款通知单采用标识码认证方式。打印在取款通知单上，用于标识并区分同一笔汇票由于补打而产生的不同的取款通知单，只有最后打印的取款通知单才为有效。标识码由3位数字组成，系统自动随机生成；最后一次打印生成的标识码为有效标识码；必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业

3、务。产品——按址汇款（五）金额为1万元（含）以上的取款通知单应投交收款人本人亲收，如不能投交收款人本人亲收的，应投递领取邮件通知。产品——密码汇款（一）密码汇款是指汇款人自行设定取款密码，并将汇款信息（包括汇票号码、汇款金额、收款人姓名）、预留的取款密码告知收款人，由收款人到汇兑联网网点取款的业务。自行设定密码自行将汇票号码、汇款金额、收款人姓名及密码告知汇款人到联网网点取款产品——密码汇款（二）密码汇款不需要收款人邮编、地址的信息，由汇款人输入取款密码，两次输入必须一致，其它同按址汇款操作处理。产品——密码汇款（三）密码汇款在全国汇兑联网网点通兑，客户填写《中国邮政储蓄

4、银行汇款取款凭单》，凭预留的取款密码和收款人有效实名证件办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实名证件。产品——入账汇款（一）入账汇款是指将汇款人款项汇入指定收款人账户的业务。入账汇款只能在汇兑联网网点办理。（二）按照收款人账户性质不同，入账汇款分为个人账户入账汇款和单位账户入账汇款。产品——入账汇款（三）个人账户入账汇款的收款账户必须是有效的邮政储蓄活期储蓄结算账户（活期存折或借记卡）；客户必须提供正确的收款人姓名和账号，只有在收款人姓名和账号与系统信息完全一致时方能入账。如汇入账户状态为账户不存在、账户已清户或账户已没收，汇入卡号为卡没收或卡销毁时，汇款无法入账。产

5、品——入账汇款（四）单位账户入账汇款的收款账户必须是在邮政储蓄开立的公司业务账户。客户必须提供收款单位账户名称（全称）和账号，只有收款单位名称与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方能入账。产品——入账汇款（四）单位账户入账汇款的收款账户必须是在邮政储蓄开立的公司业务账户。客户必须提供收款单位账户名称（全称）和账号，只有收款单位名称与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方能入账。产品——入账汇款（五）入账汇款可单笔办理，也可批量办理。批量汇款暂限商户对个人账户入账汇款。批量办理个人账户入账汇款，处理方法同批量按址汇款处理，校验收款人姓名和收款账号，如校验不正确系统按无

6、法兑付退汇处理。产品——入账汇款（六）所汇款项成功汇入收款人个人或单位账户，即入账兑付。入账兑付后，其他业务处理须遵循邮政储蓄业务相关制度规定。产品——商务汇款（一）商务汇款是指借助汇兑系统优势，为企业、事业、机关、部队和社会团体等单位（以下简称“单位”）提供资金结算服务的业务。商务汇款原则上在汇兑联网网点办理。产品——商务汇款（二）商务汇款分为收汇和兑付两大类，即商户汇出和向商户汇款。收汇是指将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人的结算服务。兑付是指将不同汇款人汇来的资金，集中兑付给同一单位收款人的结算服务。产品——商务汇款（三）商务汇款资金转入单位账户

7、申请1.商务汇款客户填写《商务汇款商户号绑定公司业务账户申请书》，注明商户名称、商户号、需转入公司业务账户名称和账号、转存方式（自动预约转存或人工转存）。绑定公司业务账户的商户级别必须是普通商户或集团商户的1级商户；2.商务汇款注册机构受理客户申请后，通过在汇兑系统中将客户注册的商户号与其在邮政储蓄开立的公司业务账户绑定，实现商户余额资金转入公司账户。该功能可通过指定的汇兑交易机构人工完成，也可直接在商户注册信息中选择预约转存，每天日终汇兑系统自动将商户余额全额结转到绑定的公司账户。产品——商务汇款（四）客户向商户汇款时，柜员