交通事故处理和保险理赔实务

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1、交通事故处理和保险理赔实务江苏锡城律师事务所2014年3月2009200820102011201220072006前言2009201020112012前言中国平安财产保险股份有限公司无锡分公司2013年诉讼案件统计表分类案件数百分比（%）车险市内146777.99市外39921.215非车险意健险2财产险8合计1881前言各地的法院在审理机动车交通事故责任纠纷案件和与交通事故有关的保险合同纠纷案件裁判尺度不一。本讲座内容根据最新（截止至2014年3月31日）的法律法规和无锡地区的司法实践总结而成。本讲座致力于社会和谐和保险理赔的实现，但对诉讼实务不深入探讨。若交通事

2、故进入诉讼程序，请委托专业律师处理。本讲座的主要面向对象为广大车主或驾驶员。特别声明前言投保方式优点缺点电话投保简单快捷可能遭遇山寨版、假保单营业厅投保权威可靠营业厅少，优惠少4S店等保险公司直赔点快捷可直赔保费浮动较大,容易出现强卖捆绑保险和不必要险种中介代理价格便宜容易出现中介骗保购买车险方式比较一、购买车险须知项目限额主要项目赔偿标准备注医疗费用（10,000元）医药费住院伙食补助费18元/天营养费15元/天死亡残疾费用（110000元）丧葬费残疾等级、营养期、护理期、误工期(简称“三期”)一般经司法鉴定机构鉴定确定。死亡或残疾赔偿金城镇居民人均可支配收入32

3、538元残疾辅助器具费护理费50元-60元/天误工费被抚养人生活费交通费精神抚慰金每级5000元财产损失（2000元）维修费、施救费、车辆重置费用、合理停运损失、替代性交通工具的合理费用等交强险的赔偿项目和标准一、购买车险须知常见的机动车商业险有哪些？1.至少购买一种主险才能购买附加险。主险第三者责任险车辆损失险附加险不计免赔险全车盗抢险自燃损失险玻璃单独破碎险划痕险车上人员责任险发动机损失险新增加设备损失险2.推荐所有车主首先购买第三者责任险、车辆损失险和不计免赔险（三责险不计免赔、车损险不计免赔）。3.不同的车辆和不同的驾驶员应选择适合自己的附加险。律师提醒一、

4、购买车险须知车险商业险条款（A、B、C、D款）介绍人保平安太保天平A条款B条款C条款D条款所有保险公司的交通险条款是统一的，目前采用中保协条款【2006】1号。购买保险后，要注意保存保单，阅读保险条款尤其是免责条款。一、购买车险须知一、购买车险须知车险类别ABC商业三者险间接损失（营运损失、贬值损失）被保险人、驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失。被保险人、驾驶人所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产损失。转让未办理批改手续保险车辆转让未履行通知义务导致危险程度增加车辆损失险玻璃单独破碎玻璃（不包括天窗玻璃）单独破碎单独轮胎（轮毂）损坏倒

5、车镜单独损坏发动机进水后导致的发动机损坏（B条款略有差别）保险机动车无驾驶人操作时或被遥控启动导致的损失常见的商业险免责条款一、购买车险须知常见的商业险免责条款案例1:安徽某汽运公司的客运车辆在宜兴与A车发生碰撞，交警认定同等责任，后汽运公司起诉A车的保险公司，要求赔偿汽车修理费、拖车费和营运损失合计54690元。1.在商业险范围内，保险公司对营运损失普遍拒赔。2.遇到出租车等营运车辆时，更加要小心驾驶，避免因发生交通事故而可能个人承担营运损失。律师提醒一、购买车险须知一、购买车险须知法定免责条款《保险法司法解释二》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为

6、保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。一、购买车险须知法定免责条款《审理道交案件损害赔偿司法解释》第十八条有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。一、购买车险须知法定免责条款案例2：

7、张某驾驶车辆与李某驾驶的车辆相撞，造成两车损坏，经交警认定张某负事故的主要责任，李某负事故的次要责任。经定损，车损为6.9万元，张某血液中检出含有乙醇成分的含量0.15mg/ml。1.酒后不开车，开车不喝酒。2.酒驾标准为0.2mg/ml，醉驾标准为0.8mg/ml，据说喝啤酒200ml就达到酒驾标准。3.实验数据表明，喝酒约1小时后酒精浓度最大，之后在人体内以每小时约0.1mg/ml减少。前一天晚上醉酒后，第二天还可能测出酒驾来。4.无锡地区法院普遍支持保险公司商业险范围内拒赔酒驾。律师提醒一、购买车险须知法定免责条款案例3：甲驾驶乙车发生交通事故，致一人死亡