个人理财09财产分配与传承规划吕勇斌1

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1、财产分配与传承规划PropertyDistributionPlanning本章内容包括：分析客户财产需求制定财产分配方案分析客户财产状况制定调整财产规划个人家庭可能遭遇的风险1、经营所涉及的风险2、丧失劳动能力或经济能力的风险3、离婚或者再婚的风险4、家庭成员去世的风险对财产进行预先安排，就可以最大限度的消除或减少损失第一节分析客户财产状况一、分析客户的家庭婚姻状况（一）判断客户婚姻状况（二）婚姻成立的法律条件（三）无效婚姻问题的处理（四）可撤销的婚姻第一节分析客户财产状况一、分析客户的家庭婚姻状况重婚同居禁婚亲第一节

2、分析客户财产状况二、财产分配规划中的注意事项（一）抚养（二）赡养（三）夫妻债务（四）财产中的股权构成（五）房屋财产案例5-1（P428）：抚养案例5-2（P430）：赡养案例5-3（P433）：夫妻债务案例5-4（P437）：夫妻股权案例5-5（P439）：夫妻股权案例5-6（P441）：房屋财产案例5-7（P441）：房屋财产案例5-8（P442）：房屋财产案例5-9（P443）：房屋财产案例5-10（P444）：房屋财产第二节制定财产分配方案一、原则和目标（一）风险隔离的原则（二）合情合法的原则（三）照顾妇女儿童的

3、原则（四）有利方便的原则（五）不得损害他人的原则案例5-11（P447）：风险隔离案例5-12（P448）：照顾妇女儿童案例5-13（P451）：照顾妇女儿童第二节制定财产分配方案二、分析财产分配工具（一）公证（二）信托案例5-14（P455）：公证（二）信托委托人受托人指定受益人信托行为转移信托财产信托监管人专业团队管理案例5-15（P461）：离婚赡养信托案例5-16（P465）：防范无限连带责任风险案例5-17（P466）：离婚赡养信托第三节分析客户财产传承需求知识要求（一）配偶（二）子女（三）父母（四）兄弟姐妹

4、（五）（外）祖父母（六）丧偶儿媳、女婿案例5-18（P472）：子女案例5-19（P474）：子女案例5-20（P474）：子女案例5-21（P478）：丧偶儿媳女婿第四节制定并调整财产传承规划知识要求（一）原则（二）目标（三）工具（四）分析（五）影响因素案例5-22（P482）：目标第四节制定并调整财产传承规划三、工具（一）遗嘱1、遗嘱与遗嘱继承2、遗嘱的有效3、遗嘱的修订和撤销4、遗嘱的执行案例5-23（P484）：遗嘱的有效第四节制定并调整财产传承规划三、工具（二）遗嘱信托（三）人寿保险信托第四节制定并调整财产传

5、承规划四、分析（一）遗嘱分析工具（二）分析遗嘱工具1、遗嘱信托2、人寿保险信托案例5-24（P492）：遗嘱工具案例5-25（P493）：遗嘱工具第四节制定并调整财产传承规划五、影响因素（一）子女的出生或死亡（二）配偶或继承者的死亡（三）结婚或离异（四）身患重病（五）家庭成员成年（六）遗产继承（七）房地产的出售（八）财富的变化（九）有关税制的变化案例5-26（P501）：财富的变化案例5-27（P504）：税制的变化工作程序财产传承规划的步骤审核材料计算评估分析工具制定方案调整方案