洗钱特征识别方法

《洗钱特征识别方法》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、洗钱通常包含与现金交易有关、与账户有关、与贷款有关等方面的各种行为，这些行为特征主要体现在以下一些方面，还请各位学员认真学习，学会判断何种行为属于洗钱行为。一、与现金交易有关的特征1、客户频繁或大量存取现金，与其身份或经营活动不相符；2、短期内现金交易金额突然快速增长或频率突然加快3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单笔或累计交易金额很大；4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金；5、频繁接受境外汇入资金，并在短期内要求现金解付；6、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银行职员面对面接触；7、现金存款出现

2、不明原因的显著增长，特别是这类存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地。8、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大；9、客户在境内将大量现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金10、非居民个人频繁携带大量现金入境存入银行后，要求银行开旅行支票或汇票带出。11、企业用于境外投资或外商投资企业汇出利润的购汇人民币资金大部分为现金或从非本单位银行账户转入；12、外商投资企业以外币现金方式进行投资‘13、客户频繁使用大量人民币现钞购汇。二、与账户有关的特征1、客户的开户信息与银行核实不相符2、多头开户，且这些账户间

3、的资金往来非常活跃；3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量资金交易；4、客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大；5、同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额很大；6、有意化整为零，逃避交易检测；7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质不相符；8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符；9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然停止交易；10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、汇票、本票等）方式结算的出口收汇；11、企业外汇账户资金快

4、进快出，当天发生额很大，单账户余额很小或不保留余额；三、异常的资金收付1、在与客户或经营业务无关的国家（地区）之间转移资金；2、客户办理实盘买卖业务时，频繁转换币种，明显不谋求盈利。3、居民个人外汇账户频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开旅行支票或汇票；4、客户在银行办理出口入账手续时，无有效商业单据却频繁领取结汇水单（核销专用联），或拒绝提供有效商业单据而频繁领取结汇水单；5、客户频繁、大量发生买卖专有技术、商标权等无形资产或捐赠、广告、会展等收汇、结汇及付汇，与其经营业务不相符；6、客户经常窜入旅行支票及外币汇票存款，特

5、别是此类支票及汇票是境外开具，与其身份或经营状况不相符；1、利用无贸易背景信用证或其他方式在境外融资；2、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途不明；3、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；4、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；5、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把资金电汇国内。四、与贷款有关的特征1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产；2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还；3

6、、客户取得贷款后不久即偿还贷款；4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途不相符；5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金来源；五、与证券交易有关的特征1、在几个不同的法律管辖区内进行大量的证券交易；2、与投资者的正常活动以及投资者从事的业务活动不符的交易；3、没有明确目的而买卖有价证券；4、买卖证券的活动明显不以追求利益为目的；5、同一最终客户进行数次同一种有价证券的少量交易，以现金买进再卖出，将所得的资金以信用方式存入另一个不同的客户；6、向明显没有关系的第三方转移证券投资；7、与市场上的正常业务不同的交易

7、，如与市场的规模、资金周转频率或市场外价格不符的交易；8、同一最终客户进行多次同种有价证券的交易，每次都以现金买进，然后再同一次交易中再卖掉；9、非公司原始股东也没有买入证券的过程却发生卖出证券交易；六、与保险有关的特征1、要求订立寿险保单，但用以缴付保险费的款项来历不明或与保户的经济地位不相符；2、通常只订立小额保单及平时以定期付款方式缴纳保险费的保户，突然要求订立一次缴清保费的大额保单；3、保户要求用大额现金付款方式订立寿险保单；4、通过由第三者发出的支票付款，而第三者与有关保险当事人没有任何明显的关系；5、以支票付款，

8、但保单持有人、签字人和被保险人并非同一个人；6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿透露此目的；7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心，只想知道提前退保的手续；8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般是指在保单生效后两年内