《金融与生活》PPT课件

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1、信用类型：商业信用、银行信用信用关系中的个人信用是整个社会信用的基础信息不对称逆向选择、道德风险充满信息不对称铁路利率是经济的杠杆1、利率变动会影响资金的借贷关系2、利率变动会影响投资和储蓄3、利率变动对国际收支有重要影响利率变动投资和储蓄（消费）资金供求宏观经济利率变动对经济的影响利率变动影响经济的渠道中央银行通过使用货币政策影响利率水平，实现调节经济的目标。利率与汇率的关系利率高的货币远期必贴水利率低的货币远期必升水第四讲货币的兑换问题1：假设你将去美国旅游，你想到银行兑换8000美元以备用于在美国期间的支出，根据银行的外汇牌价需要用多少人民币兑换8000美元。问题2：假设在美

2、国留学获得学位的你，拟回国工作，手中还有15000美元，你希望将这笔美元兑换成人民币，根据给出外汇牌价，如何操作对你来说最合适？货币兑换的汇率外汇牌价的解读人民币的兑换性汇率是两国货币的比价汇率一般商品的价格标价不具有可逆性外汇的价格标价具有可逆性两种不同的货币可以相互表示汇率的标价方法两种基本的汇率标价方法1$=6.1401￥1￥=1/6.1401$=0.1629$汇率的标价方法汇率标价法直接标价法间接标价法即期汇率、远期汇率买入汇率、卖出汇率、钞买价汇率外汇牌价解读货币货币符号货币代码货币形式美元$USD英镑£GBP人民币￥CNY一些国家的货币名称、符号及代码符号国家或地区货币

3、名称货币符号货币代码符号日本日元J￥JPY欧盟欧元€EUR英国英镑£GBP瑞士法郎SFCHF加拿大元Can$CAD澳大利亚元A$AUD新加坡元S$SGD丹麦克朗DKrDKK挪威克朗NKrNOK钞买价买入价卖出价USD/CNY6.07966.12876.1533买入汇率、卖出汇率、钞买价买入汇率、卖出汇率、钞买价615.33607.96612.87614.1美元(USD)卖出价钞买价汇买价汇买、汇卖中间价币种中国银行人民币即期外汇牌价日期：2013年5月8日星期三　单位：人民币/100外币汇买价：90万$----551.583万￥钞买价：90万$----547.164万￥4.419万

4、￥外币兑外币的买入价与卖出价基础货币、标价货币买入价卖出价USD/EUR0.7762----0.7786汇率课堂练习课堂练习1：如果您以电话向中国银行询问英镑兑美元的汇价中国银行答到“1.6920/38”，请问：1、中国银行以什么汇价向你买进美元？2、你以什么汇价从中国银行买进英镑？3、如果你向中国银行卖出英镑汇率是多少？课堂练习2：如果你是银行的外汇交易员，客户向你询问澳元兑美元的汇价，你答复“0.7548/69”,请问:1.如果客户卖澳元给你，汇率是多少？2.如果客户要买进澳元，汇率又是多少？课堂练习3：如果你是银行的外汇交易员，你向客户报出美元兑港元的汇率为“7.8057/6

5、7”，客户要以港元向你买进500万美元，请问：1.你应给客户什么汇价？2.如果客户以你的上述报价购买了500万美元卖给你港元，随后你打电话给经济行想买回美元平仓，几家经济行的报价为：经济行A:7.8058/65经济行B:7.8062/70经济行C:7.8054/60经济行D:7.8053/63你该同哪家经济行交易，对你最为有利？汇价是多少？赚了多少？汇率的套算：GBP/USD1.4530—1.4540USD/EUR0.8110—0.8120从客户的角度进行分析。汇率套算方法：两个汇率同为直接标价，其套算是交叉相除USD/SFR1.6230—1.6240USD/EUR0.8110—0

6、.8120计算EUR/SFR汇率：两个同为间接标价，其套算也是交叉相除GBP/USD1.4530—1.4540CAN/USD0.8950—0.8953计算GBP/CAN的汇率：课堂练习：即期汇率汇率远期汇率远期汇率锁定将来外汇兑换的汇率防范汇率波动带来的风险损失5.81000万$----6128.7万￥----5600万￥---528.7万￥8.81000万$----6015.6万￥----5600万￥---415.6万￥例如：出口1000万美元的货物，赊销，期限三个月，成本5600万人民币。时间中间价现汇买入价现钞买入价卖出价5.8614.1612.87607.96615.338

7、.8601.1601.56596.82606.58汇率变动的风险113.1中国银行人民币远期外汇牌价日期：2013年5月8日星期三　单位：人民币/100外币美元欧元日元港元英镑瑞郎澳元加元七天买入614.24801.796.190279.05953.59653.63627.64609.42卖出618.37810.346.257179.78962.44659.82633.99614.84一个月买入615.16803.216.201579.19954.84654.6062