《金融中介机构》课件

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1、第五章金融中介机构第一节金融机构概述一金融机构定义：是指专门从事各种金融活动，以及为金融活动提供相关金融商品和金融服务的企业组织。作用：1.克服资金供求双方的信息不对称。2.有效降低交易成本。3.有效降低风险。二、金融机构的产生1.“银行”词义的来源。“银行”一词始于意大利文Banco，原意是商业交易所用的桌椅。最早以银行(banco)名称经营业务的是1580年建于意大利威尼斯的银行。随后在米兰、阿姆斯特丹、汉堡等地都相继建立了银行。英语转化为Bank，原意为存钱的柜子。中国，历史上曾以白银为主要的货币材料，经商的店铺称为“行”，故译为“银行”。2.货

2、币经营业（银钱业）的产生。随着商品经济发展，贸易活动扩展，需要支付大量的铸币，但各地铸币材料、成色和重量、面额等都不一样，这给跨地区的商品交易造成了很大的障碍。需要有人来专门从事铸币的辨别、鉴定和兑换业务，于是货币兑换业从此出现。在金属货币时期，使用金银和铸币。（1）货币兑换业的产生。（2）货币保管业的产生。商品经济进一步发展，经常往来于各地的商人，长途携带、保管货币很麻烦，还有风险。因保管所开出的收据可以流通和支付，成为银行券的前身。商人就将货币交给所在地的货币兑换商专门保管；为顾客保管金银还有金匠、金商等。（3）货币汇兑业的产生。商品经济进一步发展

3、，在货币兑换业、货币保管业的基础上开展异地支付业务、即汇兑业。商人委托货币兑换商代理支付、结算和汇款。这样货币汇兑业的就产生了。（4）货币经营业的内容及特点。货币经营业务形式货币保管业务货币兑换业务货币汇兑业务货币经营业主都要向存钱的客户收取费用之所以称之为货币经营，原因是把货币作为一种商品进行经营。此时，货币还没有生息的特殊性质。货币还没有时间价值3.货币借贷业务的产生。社会上有些人为了扩大经营和生活所迫等方面的原因，需要货币。货币经营业主便将其贷给需钱者并收取利息。货币经营业主逐渐成为银钱业主，从事货币放贷业务，以牟取更多的利润。随着货币经营业务

4、的扩大，货币经营业主手中聚积起大量的贵金属、铸币等货币资金。货币经常闲置。贮藏保管需要费用。（1）货币放贷业务的产生。银钱业主发现贷款业务收入比前三项都要高，便开始积极从事这项业务。这样就需要大量的资金，开始不再向存钱户收取利息，反而向他们支付利息。（2）货币存款业务的产生。社会上那些有钱又暂时不用的人，更愿意把钱存放在银钱业主那里，给自己带来利息收入。随着生产经营业务的扩大，需要货币的人越来越多，支付的利息也足够高。（3）货币借贷业务的特点。货币借贷业务使原来的货币经营业转变为银行，原来的银钱业主也就成了银行家。货币放贷业务货币存款业务货币借贷业务现

5、代银行的主营业务4.中国银行业的产生。在唐代就出现了专门保管钱财的柜坊；存户可凭的“贴”或其他信物支钱。从明清开始大发展：北方是山西的“票号”；南方是浙江等地的“钱庄”。唐代已有“银行”一词，苏州出现了“金银行”。中国最早使用“银行”是在太平天国时期洪仁玕所著《资政新篇》（1895年）中。我国第一家现代银行，是1897年成立的中国通商银行，盛宣怀主持创办。5.总结：银行产生的步骤及其作用。银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行的产生大致经历了以下二个阶段：第一阶段：出现货币兑换、保管和汇兑业；第二阶段：兼营货币借贷业务，货币经营业便发展为银行业。

6、银行的作用：“信用中介”。一方面，银行吸收存款，再以贷款的形式借给需要货币的人，充当“借贷中介”。另一方面银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算业务，充当“支付中介”。三、银行的发展规模小、经营成本高贷款利息高，不能满足企业需要1.初期银行业的发展。每个银行都可以发行自己的银行券；开始都以其拥有的贵金属为担保，随时可以兑现；然后，靠自身信用扩大发行银行券。2.小规模银行业的缺陷银行券发行混乱，金融支付不规范风险大，破产后导致大范围的损失3.对银行业的规范。1694年，政府支持，英国出现了第一家股份制商业银行——英格兰银行。英国，1844年，《英国特

7、许银行法》的颁布，标志着英国、也是全球的现代银行体系的形成。1844年，英国建立中央银行——英格兰银行，垄断银行券的发行权。其他银行成为商业银行。商业银行便逐渐成为经营各种信贷业务为主的银行。4.现代银行业的发展。原始状态的西方银行早期银行业现代银行业是不是谁都可以成立银行？建立银行必须依照法律规定2004年修改施行的《中国商业银行法》规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。四、现代金融（银行）体系结构金融体系构成1.存款

8、性金融机构2.非存款性金融机构3.政策性金融机构金融：资金的融通。金融机构：资金融通的中介机构