完善我国银行监管体系的设想

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1、万方数据●金融研究《经济师》2007年第6期完善我国银行‘监管体系的设想摘要：在当今金融全球一体化背景下，银行监管国际化已经成为一种客观的趋势和潮流，加强和完善我国的银行监管，不仅是我国金融改革和发展的现实需要，也是与国际接轨的客观要求。文章针对我国银行监管的薄弱环节，从确立监管目标、建设监管法律体系、构建监管组织机构、完善监管内容、改进监管手段等五个方面提出了完善我国银行监管体系的设想。关键词：银行监管监管体系金融发展中图分类号：F830．2文献标识码：A文章编号：1004—4914(2007)06_240

2、—02经过多年的努力探索和学习借鉴，我国中央银行监管在许多方面都取得了长足进步。但同时我们也应看到，我国中央银行履行银行监管职能的历史毕竟很短，我们的银行监管与国际水平还有不少差距，存在许多问题。在当今金融全球一体化背景下，银行监管国际化已经成为一种客观的趋势和潮流．加强和完善我国的银行监管，不仅是我国金融改革和发展的现实需要，也是与国际接轨的客观要求。所以我们必须针对我国银行监管的薄弱环节采取措施，使中央银行的银行监管在基础建设、法规框架、监管内容j技术手段和人员素质等方面缩小与发达国家的差距，尽快与国际接

3、轨。一、确立我国银行监管目标长期以来，我国多以中央银行的货币政策目标笼统地作为银行监管目标，这样的监管目标至少存在两个方面的不足：一方面混淆了银行监管目标和货币政策目标，容易使人民银行的监管职能依附于货币政策职能，既不利于银行监管的有效运行，也妨碍货币政策目标的实现：另一方面缺乏对存款人利益的保护。银行监管目标是实施有效监管的前提和监管当局采取监管行动的标志。借鉴英美经验，在确立我国银行监管目标时要体现出两个原则：(1)符合我国金融发展改革的需要，适合于我国银行业的性质和一个发展中国家对银行监管的要求。(2)

4、监管目标要具体，要有很强的指导性。因此，在原有的基础上，我国银行监管目标还要包括以下两个方面的内容：一是保障银行稳健经营，促进银行业的竞争与效率。这一目标是我国银行监管多年的薄弱环节。长期以来，我国过于强调宏观上的稳定与管理，对合理竞争和运#礅率没有足够的重视，在一定程度上易产生“一管就死、一放就乱”的现象，因此，我国银行监管硇标应适应社会主义市场经济的的发展，注重培养和促成一种高效率、健全、富于生机活力的银行体制。二是保护存款人利益。随着我国金融市场机制和商业银行体系的迅速发展，银行风险也将日益增加，允许银

5、行破产和倒闭势在必行。而占银行负债较大比重的居民储蓄存款往往是我国存款人唯一的’主要金融资产，他们经不起存款损失的打击。因此，保护存款人利益应在银行监管目标中占有重要地位，这是稳定货币和金融的需要，也是保障人民群众资金财产安全的需要。二、构建银行监管法律体系法律体系是银行监管制度的重要保障和归结点。离开法制基础来谈加强监管是不切实际的。目前我国银行监管的法律框架已经基本确立，但还存在不配套、不协调、不完整的现象。为了适应对银行业全面、有效监管的需要，还需要加快我国银行监管的法治化进程，以科学、严谨、规范化的银

6、行法律来逐步取代政策性文件规定，并使新的银行监管法律体系具有以下特点：(1)促成一种从消极管理走向积极管理、富于效率的金融运作环境。(2)规范金融市场主体行为，维护金融市场竞争秩序，保护市场主客体的合法权益。(3)具备完整配套、协调系统、严肃权威、灵活适应、操作性强的法律监管体系。(4)为依法治理金融提供规范性依据，为加强银行监管、消除金融隐患、防范和化解金融风险提供有效的制度保证。为此．今后一段时期，监管立法工作的重点应该是：1．对现有银行监管规章进行统筹规划，逐步形成一套分类科学、结构严谨、内容完善、相对

7、稳定的银行监管法规制度体系。按有关法律的原则规定，对人民银行历年颁发、目前尚未废止的各类金融监管规章和业务制度进行一次全面、彻底系统的审核清理。在此基础上按照科学分类的分层分类方法，将量，变低层次监管为现代化监管，不断完善监管信息系统，运用计算机等先进手段进行信息的收集、归类和分析；最后是完善协同监管机制，变孤军奋战为多层次监管。要调动各方面的积极性，形成监管合力，共同做好监管工作。参考文献：一240一●刘宏善国家各项金融法律和清理后的中国人民银行各类规章制度进行统一归类编号，编辑一部权威性的活页法规汇编。2

8、．制定与基本法律相配套的更多的专业性法规、条例，制定和完善针对性强、操作性强、科学量化的银行监管办法和实施细则。如有关银行业管理办法，外部审计、会计的规定，金融业务创新和金融产品开发的审批条例，银行各类机构申请设置的基本程序，以及内部机构和业务经营变更与终止的有关规定等巍从而使银行业的全面监管更加程序化和标准化。同时，互法还应适应超前。以体现法律的导向性作用，使银行业的改革以及金融业务、产品的创新能