《社会信用管理体系》PPT课件

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1、第六章社会信用管理体系一、社会信用管理体系的内涵社会信用管理体系也称国家信用管理体系，是由信用立法与执法、信用管理行业运行惯例与约定、社会信用行为与道德规范、不良信用惩罚机制、教育等多个子体系共同作用，交织形成的社会机制。二、社会信用管理体系的构成狭义的社会信用管理体系包括两方面：信用调查活动和信用评级活动。广义的社会信用管理体系包括信用法律法规体系、信用经营机构、信用管理与服务机构、信用监管体系、不良信用惩罚机制以及信用文化教育体系等。（一）信用法律法规体系法律法规在信用管理中的作用：保护个人的隐私权促进公平竞争构建有效的失信惩罚

2、机制补充：美国信用管理的相关法律法规中文译名英文名称主要内容公平信用报告法FairCreditReportAct(orFCRA)规范信用报告行业的基本法平等信用机会法EqualCreditOpportunityAct所有申请人都仅仅被考虑与实际申请资格有关的因素，不得以某些个人特征而被拒绝授信公平债务催收作业法FairDebtCollectionPracticeAct规范专业商账追收类公司的法律公平信用结账法FairCreditBillingAct保护消费者，反对信用卡公司和其他任何开放终端信用交易的授信方在事前提供给消费者以不精确

3、的收费解释和不公平的信用条款诚实租借法Truth inLending Act旨在消除受信机构的信息不对称，维护金融机构公平竞争信用卡发行法CreditCard IssuanceAct信用卡发卡机构不得向没有提出书面申请的人发卡,不包括到期更新卡情况公平信用和贷卡公开法Fair Credit andChargeCard DisclosureAct规范对信用卡或赊购卡的公司的行为,要求他们在发给潜客户的申请书和有机的广告传单上必须注明信用卡的信用条款电子资金转账法Electronic FundTransferAct规范金融机构电子转账活

4、动,规定了参与活动的金融机构的权利、义务和其他责任储蓄机构解除管制和货币控制法Depository Institutions Deregulation andMonetaryControlAct——甘恩—圣哲曼储蓄机构法Garn-St GermanDepositoryInstitutionAct对非银行金融机构开放了许多种类的金融业务，扩展了储蓄来源，取消了对储贷会的放贷利息上限银行平等竞争法CompetitiveEquality BankingAct特许商业银行合法从事承销有价证券业务房屋抵押公开法Home　Mortgage　Di

5、sclosureAct规定存款机构必须对所服务的社区详细地说明有关抵押贷款的具体手续和要求房屋贷款人保护法HomeEquityLoanConsumer ProtectionAct规定在申请人个人住房贷款的初期，金融机构必须对消费者揭示更广泛的信息金融机构改革—恢复—执行法Financial InstitutionsReform，Recoveryand Enforcement Act——社区再投资法CommunityReinvestmentAct——信用修复机构法CreditRepairOrganizationAct规范信用修复机构的

6、业务操作格雷姆—里奇—比利雷法Gramm—Leach—BlileyAct扩大了信息共享的范围（二）信用经营机构信用经营机构即信用市场上的授信方和受信方，是社会信用活动中的主体，主要包括企业、银行以及非银行金融机构。（三）信用管理与服务机构1、征信机构2、信用评级机构3、信用服务机构（1）商账追收（2）信用保险（3）保理（4）信用担保（5）信用管理咨询（四）信用监管体系1、企业信用监管体系2、个人信用监管体系3、信用监管主体：包括政府相关部门、中央银行、民间机构和国际金融监督组织。（五）不良信用惩罚机制（六）信用文化教育体系1、信用文

7、化推广2、信用管理教育三、社会信用管理体系的模式（一）发达国家的信用管理模式1、以政府和中央银行为主导的模式（1）以中央银行建立的中央信贷登记为主体的社会信用管理体系，如德国、法国。（2）中央政府出资组建征信机构2、企业自由经营模式（美国）3、特许经营模式（日本）介绍：美国采集信息原则私有性——自始至终没有国有资本介入独立性——征信机构不仅对政府、对被征信者而且对同行都保持着高度的独立。商业性——出售资信报告是有偿的。披露性——个人隐私予以保密，与社会相关的个人信息予以公开。社会保险号（SSN）在美国，每个公民都有一个“社会保险号”

8、（SSN——SocialSecurityNumber）。这个号码把一个美国人一生中所有的基本信息和信用记录都连结了起来。该号码由国家社会安全管理局统一管理，对每个美国人都是唯一的。（二）我国信用管理体系模式选择1、由政府主导2、以市场