在“首届中国上市银行发展论坛”上的致辞

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1、在“首届中国上市银行发展论坛”上的致辞　　尊敬的各位来宾：　　大家上午好！　　金秋九月，瓜果飘香，在这个春华秋实的收获季节，特别是在全国上下贯彻落实党的十九精神背景下，我们大家在XX齐聚一堂，尤显珍贵。受潘光伟会长的委托，我谨代表中国银行业协会对首届中国上市银行发展论坛的召开，以及《中国上市银行年报研究（20XX）》成果的发布，表示热烈的祝贺！向与会的各位领导、嘉宾、专家们，表示热烈的欢迎和衷心的感谢！借此机会，我围绕“上市银行的昨天‘素描’和明天‘写意’”这一主题，谈几点体会，供大家批评指正。　　一、我国上市银行的昨日“素描”　　这几天，上市公司的中期业绩报告正在陆续向社会

2、披露中。这对于上市银行来说，是接受股东、股民检视和社会公众关注的重要时刻。上市银行的业绩状况也是业内外研判银行业发展走向的风向标。　　我们来看一组数据，截至20XX年6月末，工农中建四大行资产总量分别是25.5万亿、20.6万亿、19.4万亿、21.7万亿。再来看净利润，工行是1537亿、同比增长2%，农行是1087亿、同比增长3.4%，中行是1105亿、同比增长3.02%，建行是1390亿、同比增长3.81%。这几家上市大型银行拥有全球领先的资产规模，在息差下降、减费让利、降低实体经济成本的背景下，能够保持一定的利润增长，已十分不易。与此同时我们也看到，中国银行业过去所谓“

3、躺着挣钱”的日子，已经一去不复返了。　　再分析一下利润构成，其中大部分来源于净息差，以及零售和非息业务的增长，还包括通过精细化管理，抓成本控制等，实现了一定的利润增长。比如，从工行、农行的成本收入比来看，截至20XX年6月末，工行成本收入比由去年同期的21.51%降至21.01%；农行由去年同期的30.03%降至28.31%。成本收入比是衡量上市银行，包括银行业经营效率的重要指标。上市银行资产规模以及利润的增长与银行经营效率改善有关，这也反映出，上市银行要进一步依靠精细化管理，通过降成本来提效益，这是一个比较现实有效的措施。　　从上市银行的数量变化来看，1991年4月3日，深

4、圳发展银行（现已更名为平安银行）在深圳证券交易所上市交易，截至20XX年7月末，中国上市银行已经增加到38家，其中A股上市银行数量从之前的16家扩容至25家，H股上市的内地银行达23家，其中有10家银行实现了“A+H股”上市。　　截至20XX年末，37家上市银行（不包含中原银行）资产总额达154.34万亿元，已经占到我国银行业金融机构总资产的66.4%。与此同时，上市银行对资本市场也起到重要的支撑作用。上市银行在A股总市值中的占比达到14.62%。　　从银行上市的作用来看，我们发现，从第一家银行上市至今的26年来，作为我国银行业的标杆和排头兵，上市银行不仅资产规模有了长足的发

5、展，更在发展理念、组织架构、公司治理、战略思维、经营管理、社会责任标准等方方面面进步巨大。上市银行日益成为中国金融稳定的基石，在中国乃至国际银行业的地位也是今非昔比。上市银行的发展历程也是中国银行业直面困难、勇于挑战、破茧成蝶的生动写照。通过上市至少可以实现四个方面的作用：　　（一）拓宽了银行的资本补充渠道，提高了盈利能力。衡量银行资本状况的重要指标是资本充实率，按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行资本充实率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4%，我国《商业银行法》也有同样的规定。全面提高资本充足率已成为商业银行稳健经营和健康发展的重要手段之一。银行通过上市可以提升核心资本充

6、足率，进而提高盈利能力。此外，除了IPO，上市银行还通过优先股、发行次级债等其他手段补充资本，形成了良性的资本补充机制。　　（二）规范了银行的公司治理和内部控制机制。按照现代公司治理制度，银行上市后明晰了股东大会、董事会、监事会和高管层的权责，并在实践中理顺了新老“三会”的关系，形成了公司治理的稳定基础。特别是2006年4月起，银监会实施了《国有商业银行公司治理监管及相关指引》《银行业金融机构董事及高管人员履职监管指引》等一系列文件，规范了上市银行公司治理机制建设，建立了定期考核制度。上市银行由此搭建起独立运作、相互制衡的“三会一层”治理框架，设立了战略发展、稽核、风险管理等

7、专业委员会，引入外部独立董事。此外，上市银行逐步构建了以内部有效控制为基础的全面风险管理体系，形成了符合《巴塞尔协议》要求的风险识别、计量、监测和控制体系，强化资产扩张的资本约束，扭转了以规模和速度为主导的发展模式和激励机制，促进资本、收益、风险的相互匹配和动态平衡。　　（三）提高了银行的市场竞争力和透明度。银行上市的26年以来，上市银行群体取得了可喜的成绩，多项核心经营指标处在全球银行业领先地位。成为公众公司后，为保证股东利益，面对市场和客户需求，各家上市银行从市场和自身特色出发，加强了业务创新，提升