2014国际业务培训(业务介绍)

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1、滨海农商银行国际结算培训目录第一部分：我行国际业务的总体情况第二部分：国际业务简介第三部分：我行的国际业务产品第一部分：我行国际业务的总体情况通过近几年的开拓发展，我行国际业务已打开一些局面，业务发展也形成较为完整的产品系列和合理的产品结构，在大丰地区赢得良好口碑的同时，也在稳定客户关系、发展中间业务方面发挥了应有的作用。2009-2014年，业务指标值有较大幅度或者一定程度的增加，与产品的增加和较大的营销力度是分不开的。近两年，除传统的单证业务、汇款业务外，根据经济形势的发展和客户的需求，陆续增加了一些新的

2、产品，如：发票融资、出口融汇通、减免保证金开证、进口押汇。第二部分：国际业务简介外汇资金业务国际结算业务贸易融资业务外汇资金业务外汇资金业务主要包括外汇买卖、代客理财、外汇拆借等。根据交割期的不同，外汇买卖又分为即期和远期交易，我行目前只能做即期交易，整个江苏农信社辖下的农商行都未具备开办远期交易的条件国际结算业务汇款(Remittance)托收(Collection)信用证(Letterofcredit)汇款(Remittance)1.概念：是指汇款人（付款人）主动通过银行或其他途径将款项交给收款人的一

3、种结算方式。2.特点：-银行资金风险较小-手续简单、费用低廉-进出口商不易获得银行贸易项下融资汇款(Remittance)3.汇款的形式票汇(RemittancebyBank’sDemandDraft,D/D)信汇（MailTransfer,M/T)电汇(TelegraphicTransfer，T/T)4.汇款业务流程图（电汇）汇出行电汇主要是通过swift系统和境外银行进行清算。我行于2009年初加入SWIFT（SOCIERYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMMUNI

4、CATION），境外账户行以前是美国花旗，现在是美国纽约中行和纽约建行，有独立的境外清算路径，与加拿大蒙特利尔银行保持密切的合作，境内与工行、农行、浙江鄞州银行有国际业务合作，欧元的清算路径正与欧洲法国兴业银行洽谈中。托收(Collection)1.概念：出口商根据买卖合同先行发货，然后开立金融单据或商业单据或两者兼有，委托出口托收行通过其海外联行或代理行（进口代收行），向进口商收取货款或劳务费用的结算方式。2.特点：跟单托收属于商业信用-银行无审核单据的义务,银行无付款责任。-手续相对简单，费用高于汇款，但

5、低于信用证结算。-相对于进口商而言，对出口商不利。托收(Collection)光票托收(CleanCollections)出口跟单托收(DocumentaryCollections)-D/P(DocumentsagainstPayment，付款交单)-D/A(DocumentsagainstAcceptance，承兑交单)进口代收（ImportCollection）托收业务流程出口商.进口商.托收行.代收行.1签订合同.2发货.6放单5付款7付款.4寄单.8付款3交单托收风险的表现①进口商的信用风险和代收行银

6、行风险。在市场行情不好的情况下，进口商会找借口拒收货物拒付货款；还有可能与代收行串通，伪造提货单据。②进口国的政治风险。进口商可能会因为进口国的外汇管理等原因造成不能按时付款。③财务风险。一旦进口商拒绝付款收汇失败，出口商即使在掌握物权的情况下，也不得不独自承担相关的财务损失。如：目的港的仓储费；实在不能转售，还不得不承担往返的运费等等。信用证(L/C)1、定义信用证是一种有条件的银行付款承诺，是银行（开证行）根据买方（申请人）的要求和指示，向卖方（受益人）开立的，在一定期限内，凭规定的单据支付金额的书

7、面承诺。信用证(L/C)2、性质开证行负第一性付款责任信用证是独立性文件，与销售合同分离信用证业务是只处理单据，不涉及其他信用证(L/C)3、信用证的作用解决了进出口贸易双方互不信任的矛盾。保证了出口商安全及时收汇、进口商安全及时提货。进出口商都便于从银行得到融资。信用证业务流程出口商.进口商.通知行/议付行.开证行.4信用证通知6交单议付7付款1签订合同5发货.2申请开证9付款10放单3开出信用证.8寄单索汇.11付款.信用证风险的表现①开证行信用风险。在一些国家银行的成立不像中国这样严格，不受注册资

8、本的限制，大多是私有性质的，资信等级比较低。进口商会同一些小银行联合进行诈骗是完全可能的。②信用证软条款风险。在信用证业务中，进口商或开证行有可能利用信用证只关注单据这一特点设置“陷阱条款”，俗称软条款。三者之间的区别安全性成本信用证托收汇款高高低低贸易融资业务贸易融资指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是短期外汇贷款的特殊形式。一般有以下种类：1.授信开证2.进