《基础金融知识》PPT课件

《《基础金融知识》PPT课件》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、理财金融知识培训钜牛投资培训中心投资顾问莫兆恒电话：13760828740电邮：Allen－consultant@163.com你不理财？你不理财，财不理你！无论你是千万富翁，还是平民百姓，理财都是必不可少的，理财的目的一是要保住已有财产，二是要财产增值。如果你还没有开始要意识到要整理自己的财产时，你可以和你的伴侣或家人坐下来，回答几下几个问题：什么是金融产品我/我们有什么财产（包括房子、汽车、保险及投资）？我/我们有什么债务（包括抵押、汽车贷款或其他欠款）？我/我们在什么项目上做了投资？为什么？投资的目的？一旦我的伴侣发生了什么事，我应该怎么办？别小看这些问题！这

2、些是揭开理财神秘面纱的最基本的步骤，没有你想象的复杂，了解了这些信息，你就会发现理财变得容易多了。理财的初步了解1、投资的概念投资是投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。个人投资的种类：银行存款，保险，股票债券的交易，房地产买卖等等。个人理财和投资的关系：投资是个人理财活动的一部分。2、理财的目的每个人都会有不同的愿望，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么理财开始的第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标。什么是金融产品3、理财的时机投资理财的时机越早越好。经济发达的国家和地区，从孩子入学就开始培养其理财意识。很多著名的

3、成功人士，从小就有比较强烈的理财意识，并主动的进行理财知识方面的学习和培训。越早学会理财，就越早为以后走向社会获得了生存能力以及获取财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好的实现个人以及家庭生活目标。您期望生活中多姿多彩的愿望都能实现吗？那么您从现在开始理财。成为百万富翁的步骤第一步，现在就开始投资。没钱投资怎么办？卡尔森建议投资者强迫自己立即将收入的10－25％用于投资；没时间投资怎么办？那就立即减少看电视的时间，把精力花在学习投资理财知识上；担心股价太高怎么办？别忘了股价永远会有新高。什么是金融产品第二步，制订目标。这

4、个目标既可以是为小孩准备好大学学费、买新房子或是50岁以前攒足退休费。总之，任何目标都可以，但必须要定个目标，全力去完成。第三步，把钱花在买股票或股票基金上。百万富翁认为买股票能致富，买债券只能保住财富。他们共同经验是：别相信那些珍奇收藏品等玩意儿，把心放在股票上，这才是建立财富的开始。从长期趋势来看，股票年均报酬率是11％、政府公债则略高于5％。什么是金融产品第四步，每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的“功课”。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，就足以使你的财富超越中国三分之二以上的人，因为他们平常只想到消费，到老才想到投资。第五步，限制财务风险。百

5、万富翁大多都能量入而出，他们通常都不爱频繁换工作，不生一大堆孩子，不搬家，生活没有太多意外，稳定性是他们的共同特色。人生各阶段的理财规划第一阶段:单身期2－5年参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60％风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融产品，30％定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10％活期储蓄以备不时之需第二阶段:家庭形成期1-5年结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50％股票或金融产品，35％债券、保险，15％活期储蓄，保险可选缴费少的意外险、健康险等。

6、人生各阶段的理财规划第三阶段:子女教育期20年孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40％股票或成长型基金，但需更多规避风险，40％存款或国债用于教育费用，10％保险，10％家庭紧急备用金。人生各阶段的理财规划第四阶段:家庭成熟期15年子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50％股票或股票类基金，40％定期储蓄、债券及保险，10％家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划。人生各阶段的理财规划各种金融产品的比较什么是股票、基金股票是股份公司发给股东证明其所入股份的一种有价证券

7、，它可以作为买卖对象和抵押品，是资金市场主要的长期信用工具之一。基金就是一种利益共享、风险共担的集合投资制度，它通过发行基金证券，集中投资者的资金，交由基金托管人托管，由基金管理人管理，主要投资于股票、债券等金融工具的投资。通俗地说，就是"大家凑钱买证券，有福同享，有难同当"。股票的种类中国股票分类A股B股由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内证券交易所上市交易供境外投资者在境外买卖的股票H股上市地在香港并以港币结算的、供国内外投资者买卖的股票N股注册地在国内、在美国上市的中国企业的股票