家族财富传承最佳之选——家族信托模式研究

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1、FinancialForesight金融前沿家族财富传承最佳之选——家族信托模式研究◎邱峰DOI:10.16474/j.cnki.1673-8489.2015.02.013家族信托作为一项家族财富传承工具早已在长的路要走，短期内尚不能承担家庭财富传承的大国际上广泛盛行；但在国内，还只是初露端倪——业。2013年被誉为“中国版家族信托元年”。源于古罗马帝国时代信托遗赠制的家族信托，是以家族成员一、家族信托在国内发展的状况特征作为委托人，将合法拥有的财产委托给信托机构，由信托机构代为管理、处置家庭财产，并向

2、指定受（一）家族财富管理和传承业务成为众多益人定期分配的一种财产管理方式，目的在于实现机构争相抢滩的新蓝海家族财富的规划、传承和保护。“富不过三代”并家族财富管理和传承业务所形成的大片新蓝非中国特色，“穷孙子”在全球家族企业中普遍存在。海，正吸引信托公司、商业银行的私人银行、律师大量家族兴衰史表明，家族很难逃过“富不过三代”事务所和第三方财富等众多机构争相试水。平安信的宿命。正基于此，新型舶来品——家族信托应运托率先在深圳诞生首单中国版家族信托。随后，招而生，在国内的需求已开始释放，并持续升温，折商银行

3、与外贸信托合作，首推境内私人银行家族信射出当下“富一代”的焦虑，也表明其未来极具发托产品；北京银行与北京国际信托合作推出面向双展空间。鉴此，应深度挖掘信托优势，满足家族财方顶级客户的家族信托服务；建设银行也与建信信富管理的需求。托合作推出家族信托业务；中国银行则在北京、上家族信托的兴起，似乎正为信托业带来一丝曙海、深圳、广州和南京五地启动“家族理财室”服务。光。但现阶段，中国版家庭信托的生存环境还存在2014年以来，中信信托、上海信托、中融信托等纷问题，直接影响到在境内设立的热情，运营模式也纷成立家族信

4、托管理办公室，寻找适合的传承模式有待完善。因此，不少内地富豪阶层更倾向于将之和财富管理平台；民生银行则与重庆某大型企业合设立于香港或海外，这将极大制约国内信托业的业作成立家族办公室。国内最大的第三方财富管理机务空间。国内的家族信托若要真正有所作为还有很构——诺亚财富亦瞄准了这一市场机遇；“京都家族作者简介：邱峰，供职于中国人民银行镇江市中心支行。2015-2国际金融63INTERNATIONALFINANCE金融前沿FinancialForesight信托法律事务中心”成为境内首家专门从事家族信和中信信

5、托合作推出的保险金信托，则变相降低了托法律事务研究与服务的机构；信诚人寿与中信信家族信托进入门槛，兼具事务管理和资产管理功能，托则联袂推出的国内首单终身寿险信托——保险金实现了“升级版遗嘱”。信托，这无疑是中国版家族信托的又一突破。不仅如此，中信信托还推出了家族信托的升级版——专（三）家族信托业务模式及类型呈现多户资金管理信托。一些海外机构也“盯上”这块未样化来的热点业务：ILS集团已与我国金融机构签订了合家族信托按信托公司独立开展或者与银行合作作备忘录；国际家族基金协会（IFOA）则在北京正开展，可分

6、为三大模式，即信托公司主导模式（平式设立了中国地区办公室。安信托的“鸿承世家”）、“私人银行+信托通道”模式（更体现私人银行资金的主动管理，而信托则（二）家族信托成为富豪阶层的守财利较为被动，类似于“通道”作用）和私人银行与信器，门槛较高、业务较为单一托公司合作模式。目前，信托业面市的家族信托业国内家族信托还处于起步阶段，主要针对现金务可归为四类：一是投资理财，侧重于保值增值；和金融资产展开，股权、不动产等非现金资产并未二是财产传承，满足财富的风险隔离和传承需求；被引入。这意味着净资产至少过亿元才有资格

7、设立三是公益信托服务，帮助客户回馈社会；四是财富家族信托，受托金额门槛大多设定在5000万元以上，保护，提供核心资产配置、税收策划、财产隔离和少则3000万元：招商银行与外贸信托合作的受托金规划等咨询服务。额门槛为5000万元，家庭总资产5亿元以上；建设银行与建信信托合作的受托金额门槛为5000万元；二、家族信托的主要功效和相对优势北京银行与北京国际信托合作的受托金额门槛为3000万元；紫金信托亦针对5000万元以上的客户（一）家族信托的功效推出“紫金私享”系列信托产品；中国银行则为金一是“定制化”财富

8、管理，家族财富灵活有序融资产两亿元以上的客户提供家族资产管理、传承传承。具体体现为：条款设置灵活，资产配置方式方案、税务规划以及法律顾问等服务。而信诚人寿和策略可在存续期间灵活调整；可选择一次性分配、64国际金融2015-2INTERNATIONALFINANCEFinancialForesight金融前沿定期定量分配、临时分配、附带条件分配等形式进性化制定，实现隐私保密、税收和债务风险规避、行信托利益分配；还可实现家族精神的延续与传承。委