《借入负债的管理》PPT课件

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1、第七章借入负债管理第一节短期借入负债的经营管理第二节长期借入负债的经营管理1天津工程师范学院商贸系李秀红第一节短期借入负债的经营管理一、短期借入负债的主要来源二、短期借入负债的特征和意义三、短期借入负债的经营策略四、短期借入负债的管理重点2天津工程师范学院商贸系李秀红一、短期借入负债的主要来源同业借款向央行借款回购协议其它同业拆借转贴现转抵押再贷款再贴现短期金融债券欧洲货币市场3天津工程师范学院商贸系李秀红主动性；集中性；利率风险高；弥补头寸短缺。二、短期借入负债的特征和意义金额大，对流动性的需要在时间和金额上都相对集中；利率高于存款，且市场化更突

2、出；不为满足盈利性，而是改善流动性。特征4天津工程师范学院商贸系李秀红二、短期借入负债的特征和意义提供大多数非存款资金来源满足银行周转金需要提高资金管理效率扩大银行经营规模加强外部联系与合作意义5天津工程师范学院商贸系李秀红三、短期借入负债的经营策略选择适当时机确定合理的结构控制适当的规模6天津工程师范学院商贸系李秀红四、短期借入负债的管理重点控制金额和期限到期时间和金额和存款相协调分散对象和金额保证到期的偿还与衔接7天津工程师范学院商贸系李秀红第二节长期借入负债的经营管理一、商业银行长期借入负债的特点和意义二、金融债券的分类三、金融债券的经营管理

3、四、不同借入负债来源的选择8天津工程师范学院商贸系李秀红一、商业银行长期借入负债的特点和意义筹资目的不同筹资机制不同筹资效率不同资金流动性程度不同资金稳定性不同与存款相比，金融债券的特点：9天津工程师范学院商贸系李秀红突破了存贷关系的束缚，筹资范围广泛高利率与流动性结合，有助提高筹资效率不缴纳准备金，有助于提高资金利用率资产负债管理的重要工具一、商业银行长期借入负债的特点和意义金融债券的意义：10天津工程师范学院商贸系李秀红二、金融债券的分类资本性金融债券一般性金融债券国际金融债券为弥补资本金不足而发行的为长期贷款和投资而发行的11天津工程师范学院

4、商贸系李秀红三、金融债券的经营管理略12天津工程师范学院商贸系李秀红四、不同借入负债来源的选择资金缺口借入资金的规模当前和预期未来的贷款与投资量当前和预期的存款量＝－13天津工程师范学院商贸系李秀红四、不同借入负债来源的选择影响借入负债的因素相对成本风险所需资金的期限银行的规模和信誉法规限制14天津工程师范学院商贸系李秀红工行河南平顶山分行火车站支行坚持以效益为中心，以调整负债结构为突破口，努力降低负债成本，全面提高经营效益，收到较好成效。截至99年5月底，该行各项存款余额达69402万元，在全部存款中，活期占42.16%（含对公存款），存款付息率

5、为3.256%。98年该行实现利息及手续费收入5716万元，完成利润2449万元，走在全行之前列。该行在调整负债结构、降低筹资成本上所进行的有益探索，具有很强的借鉴意义。情况介绍案例分析15天津工程师范学院商贸系李秀红存款工具是银行为客户提供的一种主要金融资产。客户能在多大程度上接受这一金融资产，主要取决于客户的动机和选择。存还是不存？存多还是存少？选择何种存款工具？而这些问题的决策权、主动权基本掌握在存户手中，银行通常处于被动地位。因此，对银行来说，存款实际上是一种被动负债。银行要在存款经营上实现预期目标，就不能像计划经济时代一样等客上门，而是要

6、变被动负债为积极经营，通过一系列策略措施使银行推出的存款工具能迅速占领市场。案例分析16天津工程师范学院商贸系李秀红17积极经营的具体策略措施很多。就居民储蓄存款而言，首先，必须重视利率高低的杠杆作用和优质高效的服务开发，并针对客户的储蓄动机设计出多样化的储蓄存款工具；其次，必须做好广告宣传、加强外勤工作和合理设置网点；最后，必须注重储蓄业务操作的现代化建设，提高储蓄工作人员的积极性、改善服务态度等。同时，银行应提供全方位的信用服务，以密切银行与企业的关系为核心，开发多样化的企业存款工具，努力做到以贷引存、存贷结合，并结合银行的资产业务和中间业务，

7、协助企业管好、用好资金。案例分析17天津工程师范学院商贸系李秀红18天津工程师范学院商贸系李秀红