《保险市场》课件

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1、保险学教程第五章保险市场第五章保险市场第二节保险市场要素第一节保险市场概述第三节保险市场组织形式一、保险市场的概念1.传统的保险市场的概念是指以保险当事人为主体的、具有固定交易地点和稳定交易行为的保险业务经营场所。2.现代意义的保险市场是指促进保险交易实现的诸多环节，包括供给者、需求者、中介人、管理者在内的整个市场运行机制。综述：保险市场就是保险商品交换关系的总和。它由买方、卖方、中介、价格和监管五大基本要素构成。第一节保险市场概述二、保险市场的特点1．保险市场是直接经营风险的市场2．保险市场是非即时结清市场3．保险市场是特殊的“期货”交易市场4．保险市场是政府积极干预的市场1.按承

2、保标的划分2.按保险活动的空间划分3.按承保方式划分分类5.按保险组织形式划分4.按保险市场的性质划分三、保险市场的种类保险价格保险中介保险代理人保险经纪人保险公估人第三节、保险合同的主体和基本内容保险供给第二节保险市场要素保险需求保险监管保险需求(量)就是个人或经济单位在某一特定时期内，在一定保险价格条件下，愿意并且能够购买保险服务的需要(总量)一、保险需求1.风险因素2.经济发展因素3.科学技术因素4.风险管理因素5.保险价格因素6.利率因素保险供给(量)，就是在一定保险价格条件下，保险市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险商品的数量总和。二、保险供给1.资本因素2.从业人员因

3、素3.经营管理因素4.缴费能力因素5.保险价格因素6.保险利润率因素7.政府行为因素三、保险价格所谓保险价格，就是某种保险的单位保险金额的保险费。1.纯保险费率保险赔款总额平均保额损失率＝———————————×100％保险金额总和由于按照平均保额损失率计算出来的纯保费只是一个平均数，而实际发生的保险损失额往往会高于或低于平均纯保费的数额。为了提高保险经营财务的稳定性，必须在平均保额损失率的基础上，增加一定比率的危险附加率。两者之和即为预期的纯保费率。2.附加费率附加保费通常包括三项内容：营业费用；预期利润；异常风险费用。三项之和与保险金额总和的比率。营业费用＋预期利润＋异常风险费用

4、附加费率＝————————————————×100％保险金额总和四、保险中介1.保险代理人2.保险经纪人3.保险公估人（一）保险代理人1.保险代理人的概念2.保险代理人的法律特征（1）保险代理人必须是以被代理人名义从事活动（2）保险代理人必须在保险人的授权范围内进行活动（3）保险代理人必须与第三者产生民事法律行为（4）保险代理人的民事法律活动的后果必须由保险人最终承担3.保险代理人的种类（二）保险经纪人1.保险经纪人的概念2.保险经纪人的法律特征（1）保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强；（2）保险经纪人要独立承担法律责任；（3）保险经纪人代表的是被保险人的利益；（4）对保险经纪

5、人的报酬支付方式多样化；（5）保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。3.保险经纪人的种类（三）保险公估人1.保险公估人的概念2.保险公估人的法律特征（1）经济性（2）超然性（3）专业性（4）法律性3.保险公估人的种类第三节保险市场组织形式一、国际保险市场中的保险组织形式（一）国有独资（二）股份有限保险公司（三）相互保险（四）个人保险组织二、我国保险公司的组织形式1．保险集团控股公司2.保险公司3．保险资产管理公司4.保险中介机构截至2009年年底，全国共有保险集团公司8家、保险公司122家、保险资产管理公司9家。其中，外资保险公司53家，包括外资财产险公司20家、外资寿险公司27家

6、、外资再保险公司6家。2009年保费收入第一次突破万亿元大关,目前排名第6位，成为全球增长最快的保险市场。中国人民保险（集团）股份有限公司中国人民财产保险股份有限公司中国人保资产管理股份有限公司中国人民健康保险股份有限公司中国人民人寿保险股份有限公司人保投资控股有限公司中盛国际保险经纪有限公司中人保险经纪有限公司中元保险经纪有限公司中国人民保险（香港）有限公司中国人寿保险（集团）股份公司中国人寿保险股份有限公司中国人寿资产管理有限公司中国人寿保险（海外）股份有限公司中国人寿财产保险股份有限公司中国人寿养老保险股份有限公司国寿投资控股有限公司中国人寿富兰克林资产管理有限公司保险职业学院

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