固定资产贷款释义

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1、关于《固定资产贷款发放与支付操作规程（暂行）》若干问题的释义各分行：自10月23日起，全行正式实施银监会下发《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（以下简称《办法》和《指引》）的各项规定，总行也正式制定下发了《交通银行固定资产贷款管理实施办法》、《交通银行固定资产贷款发放与支付操作规程（暂行）》等管理办法，各项办法规定的实施必将助推我行以贷款资金发放与支付为核心的信贷管理水平的进一步提升。银监会将于《办法》和《指引》实施后的一段时间内，组织对各商业银行关于《办法》和《指引》的落实情况的了解、检查。各行应对实施过程中的问题予以关注，及时了解客户反馈

2、、同业做法，加强与当地监管部门的沟通联系，保证将《办法》和《指引》的各项工作要求落实好。以下是关于固定资产贷款发放与支付环节的若干问题释义，请参阅。-8-1、办法本文“办法”指银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令〔2009〕2号）。实施前签订的固定资产贷款合同，办法实施后是否仍然有效？答：办法实施后，老合同仍然有效。10月23日之前（不包括23日）签订的固定资产贷款合同应参照办法内容，逐步规范相关支付管理操作，尽可能与客户协商签订补充协议，对贷款发放与支付按新要求执行；如与客户确实难以达成一致，则可按老合同执行。10月23日（包括2

3、3日）之后，必须采用总行法律合规部下发的新版“固定资产贷款合同”，并按照银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令〔2009〕2号）和《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号），以及《交通银行固定资产贷款管理实施办法》（交银办〔2009〕208号）和《交通银行固定资产贷款发放与支付操作规程（暂行）》（交银办〔2009〕206号）的相关规定进行操作。合同的释义等详细内容请参阅总行法律合规部视频培训文档（总行风险部网站首页“公告与通知”栏下载）。2、办法实施后，固定资产贷款以外的其他贷款类型的发放与支付管理如何进行？答：目前仅需针对固定

4、资产贷款（-8-是指交通银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的本外币贷款）进行操作，具体包括：固定资产贷款、房地产开发贷款、并购贷款，以及专项转贷款、定向委托贷款、联合贷款、银团贷款中属于固定资产贷款、房地产开发贷款、并购贷款的。但考虑到银监会将把加强贷款发放与支付管理的要求渐次延伸到包括流动资金贷款在内的其他贷款类型，因此，总行已预先将CMIS放款页面统一进行了改造，即：增加2个选项：贷款管理类型——专户管理、一般管理、贷款支付方式——受托支付、自主支付、其他。如为固定资产贷款以外的贷款类型，只需选择“一般管理”和“其

5、他”即可。3、办法实施后，是否固定资产贷款的发放与支付必须通过专户管理？答：不是。是否采取专户管理要视借款人资信状况、借款人财务及内控管理水平、借款人整体风险等级、授信经营单位对借款人的信贷管理水平等因素综合考虑。如考虑到借款人资信程度不高、财务内控水平一般，才采用专户账户管理模式。4、办法实施后，是否固定资产贷款的支付必须采取受托支付模式？-8-答：不是。如果支付金额大于自主支付限额，则必须采取受托支付模式，如果支付金额小于自主支付限额，则可以采取自主支付模式。自主支付模式下，授信经营部门应了解客户支付的大致情况，与客户明确自主支付限额，避免客户因不熟悉支

6、付要求而发生超限额支付。同时，授信经营部门应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等贷后监控方式核查贷款支付是否符合约定用途。自主支付限额原则上由授信经营部门按项目总投资5％与500万元人民币孰低原则确定。各分行可根据项目的特点、风险状况及借款人内部控制和财务管理水平，设置更严格的自主支付限额，直至要求所有支付均采用受托支付方式。5、固定资产贷款项目与专户、一般账户的对应关系？答：授信经营单位如决定为固定资产贷款客户开立专户进行贷款资金的发放与支付管理，则此固定资产贷款项下的所有贷款资金发放与支付都必须通过此专户进行，不得

7、再重复开立专户，或再通过一般账户进行发放与支付。6、放款凭证（借据）和支付方式的对应关系？答：一次放款凭证只能对应一种支付方式（受托支付或自主支付），提款申请书应采用新版固定资产贷款合同附件-8-1所列样式，借据为原有格式，需手工填写管理类型（专户或一般户）、支付方式（受托支付或自主支付）、还贷账号等信息。7、贷款的提款金额与自主支付限额的关系？答：提款金额没有金额限制，提款金额以内可以用于多笔支付，其中，自主支付限额以上的应采用受托支付方式，以下的可以自主支付。注意：一份提款申请书下的金额所采取的支付方式应统一，如部分为受托支付，部分为自主支付，可以使用多

8、份提款申请书。8、专户管理模式下，日终账户余额是否应