U 族贷做平台和投资人的保险箱

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1、2013年被称为中国互联网金融元年，在这一年，互联网金融行业捷报频传，每一个参与者都在寻找适合自己的玩法。金融创新的主角不再是银行、券商或者基金公司，而因此前看似不着边际的互联网公司，金融互联网化和互联网金融化的渗透正在未定绝错。2014年，互联网金融将会持续升温。那么，互联网金融特别是P2P网络借贷平台，如何把握住2014年的机遇与挑战？对此，我们有幸请到了安心财富科技在线有限公司（安心贷）董事，翁立峰先生，请他谈谈安心贷的情况。《互联网金融》：翁总您好，首先请您简单介绍一下安心贷的发展历程。翁立峰

2、：好的！安心贷是中国成立较早的网络借贷平台。安心贷于2011年上线，目前已经经营了近三年了，注册用户超过50万，累计成交金额超过20亿。目前单月成交额在1个亿左右，在中国的互联网金融企业中位居前列。《互联网金融》：可以看出安心贷这三年的发展长短常迅速的。最近互联网金融是一个非常热门的话题，而在互联网金融中，P2P网络借贷又是发展最为迅速的一个领域，您是怎么看待这个行业的？翁立峰：P2P是英文缩写，中文的翻译是“个人对个人”，P2P网络借贷就是个人对个人，经由进程网络中介平台撮合完成借款和还款的生意业务

3、。说到P2P借贷，很多对行业有些了解的人起都城邑想到美国的借贷俱乐部LendingClub，认为中国现在的P2P借贷模式是从美国搬来的互联网商业模式。其实我本人不太同意这个看法。我认为网络借贷不是一种单纯的互联网模式，而实质上是一种平易近间借贷的网络版本，这种模式在中国已经存在了几千年了，春秋战国时期就有了。那时候各个地方气候不一，丰收的农户把谷物借给歉收的农户度过灾年已经非常广泛了，据春秋时期《管子》中记载，齐国西部，就是现在山东，谷物借贷的半年利率甚至高达100%，一年就达到200%，在现在看来，

4、这是很离谱的印子人平易近币了。两千多年之前中国就有了P2P借贷，这不是从美国搬来的。在此后的漫长历史中，中国的平易近间借贷有了长足的发展，有了第三方信誉中介，古代叫保人，用今天的话说就叫担保公司。这个担保机构，年夜年夜扩年夜了平易近间借贷的范围，使得不认识的人之间也可以经由进程担保，进行个人对个人的借贷。现在我们中国P2P网络借贷的主流模式，其实一点也没有突破这种居间担保的模式，只是把借贷生意业务经由进程互联网撮合完成罢了，仅此罢了。《互联网金融》：安心贷是如何做线下风险控制的？翁立峰：您问的可是安心

5、贷的商业秘密啊。安心贷认为，作为一个网络借贷平台，风险控制是最重要的环节，也是核心竞争力。前面已经说过了，信誉借款的条件在中国目前还不成熟，我们在考试考试少量地做，主要是积累数据和经验。做好风险控制，最重要的一点是专注，我们选择了借贷市场的一个细分市场，房产抵押借款作为我们的基础产品。工商业贷款，由于要分析企业的经营财务状况，后期的贷后管理太复杂。只有房产抵押贷款，特别是一线城市的房产抵押贷款，风险控制较为容易。因此，我们在审核每一笔借款时，都要求乞贷人提供超额的房产抵押作为反担保条件，如果借款还不了

6、，我们在合作担保公司垫付投资人本息后，马上可以处置抵押物，偿还第三方公司的垫付款。《互联网金融》：最近P2P网贷平台有一些出现了跑路和年夜额坏账，这个行业看起来风险挺年夜的。那您当时为什么还会创办一个这样的平台呢？翁立峰：关于这个问题，我想从两方面作答。第一个，P2P网贷行业风险是一个相对的概念，这就是所谓的“难者不会，会者不难”，就像马戏团的人在高空走钢丝，观众看来觉得惊心动魄，但他们每天在做这个事情，就觉得很简单。借贷的风险控制也是同样的道理。做房产抵押借贷，主要有三个关键风险控制点，抵押物价值风

7、险、借款人资质风险、抵押手续完整性风险，只有把这三点做好了，抵押借款业务的风险就比较小。第二个，创办这个平台其实是和我们原来的业务有联系关系的。从2008年起，我们就在北京地区用自有资金开始从事平易近间借款业务。我一开始已经说过了，这个线下的业务在中国已经开展了很多年了，有一套整体的风控流程确保贷款的安全性。做网络借贷，只是把这个业务的资金归集从线下转到线上，线下的风控体系是完全一样的。所以对我们而言，主要是线上的业务有创新，线下的业务包括风险控制、包括借款人的积累是有延续性的。我想这也是安心贷在起跑

8、点上的一个优势吧。《互联网金融》：既然安心贷的团队起初是做线下借贷的，那它的基因应该是做金融的。发展至今，安心贷的线上部分是如何建设的，是否有不足之处？翁立峰：很多人觉得我们做平易近间借贷行业的人素质都比较低，应该连电脑都不会用，这是偏见啊。我们可是每天用网银转账的。当然，我的电脑水温和高手比不了，但我们团队中有互联网行家就行了，人不克不及啥都会吧。我们很自豪的是安心贷一开始就是超过跨过发点建设，网站独立开发用了六个月；域名买的也是互联网金融类企业最好的