畅游理财的奇妙世界

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1、畅游理财的奇妙世界交通银行北京市分行林萃路支行唐朔始建于1908年，中国早期大型银行和发钞行。财政部、汇丰银行、全国社保为大股东。中国第五大商业银行，截至2009年末，资产总额达到人民币3.3万亿元，净利润301亿元。银行改革的先行者，第一家全国性的国有股份制商业银行，率先完成“财务重组-引进外资-公开上市”。英国《银行家》杂志，按市值、利润和一级资本衡量，分别为全球第11、15、49名。财政部2008年度金融类国有及国有控股企业绩效评价中，位列银行业金融国企榜首。交通银行概况目录一、人生的财务风险二、何为理财

2、三、理财的三大要素四、做成功理财的人五、理财规划的步骤六、交通银行个人金融财富管理七、我的理财忠告1、收入风险2、投资风险3、意外风险4、购买力风险5、子女风险6、长寿风险我们其实生活在一个风险无处不在的社会！一、人生的财务风险理财是对钱财的规划，是一个基于人生规划的财务规划。理财是一个过程，与人生一样漫长的过程。理财不需要理由，因为你不理财，财不理你！二、何为理财了解产品—金融和投资的产品了解自己—现在和未来的理想了解环境—投资和法律的环境三、理财的三大要素1、了解自己的现在与未来的理想我：年龄，收入水平，家

3、庭状况，资产状况（包括负债与资产）风险承受力……我：想退休，想周游世界，孩子想留学，想买房，想换车……三、理财的三大要素工作期间收入==人生全程的支出？2、了解金融投资产品存款保险债券股票基金信托外汇期货黄金地产收益稳定，风险低，流动性佳，落后于通胀。抵御风险，合理避税，成本较高，流动性差。收益稳定，风险较低，流动性一般，免税，落后于通涨。收益高，风险大，流动性强，不适于大众投资者收益较高，风险跨度大，专家理财，适于一般投资者收益较高，风险跨度大，流动性差，起点高。风险可控，套汇套利，流动性较好，人民币预期升值

4、压力。虚盘交易，风险极高，门槛较高，收益丰厚。风险较小，收益稳定，抵御通胀，成本高，流动性差抵御通胀，风险小，不宜保存，市场空间小，限制因素多。三、理财的三大要素一对多收益高，风险大，流动性较强，起点高，适合高端投资者私募产品追求绝对收益，风险较高，起点高，适合高端投资者三、理财的三大要素经济周期的四个阶段3、了解投资与法律环境3.1、抓住投资市场热点根据调查：1970--1980年，收益率依次是石油、黄金、金币、白银、邮票、古董、钻石、耕地、名画、地产、国库券、外汇、债券及股票。198

5、0--1990年，收益率依次是股票、债券、国库券、房地产、名画、钻石、古董、金币、邮票、耕地、石油、外汇、黄金及白银。三、理财的三大要素3.2、了解法律规定针对不同的投资理财产品，均有较为严密的法律进行规定与约束。了解法律十分重要，做法律允许的事情，不做法律禁止的事情。通过法律，了解自己的权利与义务，在必要时以法律为武器保护自己！三、理财的三大要素1、投资理财的误区2、做好理财的要决3、构建理财金字塔4、通向财务自由之路四、做成功的理财人1、投资理财的误区找个好工作，生活不用愁。投资决策必须零风险。寻找最好的投

6、资渠道与时机。投资房产是安全的。现在身体好无需买保险。让专家理财获得好的收益。理财要勤做功课。四、做成功的理财人2、做好理财的要诀做好规划，严格执行尽早开始，长期实施愿意承担风险找一个好的理财顾问而不是投资顾问拥有良好的心态：信心、恒心、平常心四、做成功的理财人3、构建理财的金字塔期货外汇交易一般股票攻击性基金防守性基金蓝筹股、房地产大型企业债券、地方政府债券保险、退休金、国债、储蓄、债券基金激战进攻防御守卫1/163/165/167/16四、做成功的理财人金字塔的结构30岁45岁60岁四、做成功的理财人危险

7、的倒金字塔×理财与足球保险退休金置业国债储蓄大企业债大蓝筹房产投资平衡基金攻击性证券杠杆投资四、做成功的理财人4、通向财务自由之路树立信心设立目标依靠自己立即开始制定规划持之以恒四、做成功的理财人体察经济环境及个人状况制定生活及理财目标监控理财操作及环境理财方案实施计划设计理财策划方案调整目标与步骤五、理财规划步骤正确的理财观：1、获得收益的前提条件是看收益率是否大于通货膨胀率，而不是名义货币的增加。(黄金的故事与再看保本产品）举例：五、理财规划步骤张三王五赵六不同年份买房40万40万40万物价上涨-20%25

8、%0房屋卖价30.8万49.2万32万比买价-23.00%23.00%-20.00%正确的理财观：2、判断投资得失的依据是将来可能的损失或收益的多少，无需过分担心眼前损失，以正确的心态来理财。五、理财规划步骤举例：在恶劣的天气下，免费获得一张球票；同样条件下，自己花了100元购买了一张球票，是去还是不去？实践证明：花钱买票的人更愿意冒风险原因：心理定势的作用成本陷入倾向：花了钱，就不要