农行国际贸易融资业务操作规程

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1、附件:国际贸易融资业务操作规程减免保证金开证第一节业务概述第八条减免保证金开证系指我行根据进口商申请，为进口商减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资业务。第九条我行可办理代理同业开证业务，代理同业开证业务的操作根据与被代理方的协议要求办理。第二节融资期限及免担保规定第十条信用证付款期限应与进口货物的销售周期或生产加工周期相匹配，最长不超过一年。第十一条除符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户外，信贷经营管理综合评价前两类一级分行对符合以下条件的即期信用证业务，减免保证金开证部分可不再落实其他担保：（一）客户应具有良好的行业资质，熟悉进口产品的市场行情。

2、生产型企业应为我行AA级以上（含）客户。贸易型企业应为我行A级以上（含）客户且近三年的平均进出口额达3000万美元以上。（二）保证金收取比例不低于信用证金额的20％。（三）进口货物不应是鲜活易腐等难以处置的货物；进口合同应规定货物须投保；信用证应规定提交全套正本已装船海运提单，我行可有效控制物权直至客户付款赎单。第三节业务办理流程第十二条客户申请办理减免保证金开证，需向我行提交如下材料：（一）《开立不可撤销跟单信用证申请书/开证申请人承诺书》（以下简称《开证申请书》）。（二）进口贸易合同或订单（复印件）。（三）有关进口批件（复印件）（如需）。（四）我行要求提交的其他材料。

3、第十三条客户部门受理客户减免保证金开证申请后，重点调查以下内容：（一）开证申请人进口资格。依据工商行政管理机关、商务主管部门的进口业务批件，审核客户进口资格。（二）开证申请人资信。申请人是否有足额授信额度，履约记录是否良好，是否按规定比例缴纳了保证金并提供相应担保，贸易合同如有溢短装条款，是否对金额上浮部分落实了担保措施。（三）贸易背景的真实性。调查进口货物市场价格是否稳定，进口货物价格是否异常，进口货物的销售周期、运输在途时间或生产加工周期与信用证付款期限是否匹配。第十四条客户部门在贸易融资业务呈批表上填写调查意见，连同客户提交的相关资料交国际业务部门审核。第十五条国际

4、业务部门根据《中国农业银行进口信用证业务操作规程》有关要求，重点审核以下内容：（一）申请人是否提交进口付汇核准件、备案表等资料（如需）。（二）《开证申请书》与进口贸易合同或订单（复印件）的一致性。（三）是否提交相应的进口许可证、批件等（如需）。（四）出口国家或地区是否存在被制裁等风险情况。第十六条国际业务部门在贸易融资业务呈批表上填写审核意见，连同相关资料交信贷管理部门审查，按照业务权限和审批流程报有权审批人审批。第十七条有权审批人审批同意后，客户部门与客户签订《减免保证金开证合同》（如已签订《减免保证金开证额度合同》则无须再签），国际业务部门对外开出信用证。第四节信用证

5、修改流程第十八条信用证的修改应由开证申请人提出，申请信用证修改时客户需向我行提交如下材料：（一）《信用证修改申请书/信用证修改申请人承诺书》（以下简称《信用证修改申请书》）。（二）双方贸易合同或订单修改的相关资料（如需）。第十九条客户部门对客户提交的材料进行审核，了解客户修改信用证的原因以及修改可能对进口贸易产生的影响。（一）对信用证金额的增加、信用证付款期限的延长（如即期信用证修改为远期信用证、远期信用证延长付款期限）、信用证有效期延长至一年以上、进口商品的改变、运输单据由物权单据修改为非物权单据、信用证失效后的修改等可能增加我行责任和风险的，按照进口开证的审批流程进行

6、审批。（二）对增额修改应按规定相应增收保证金；对已部分执行的信用证的增额修改，应按信用证余额和修改增额相加之和，根据业务授权确定审批流程；对已执行完毕信用证的增额修改，可按修改增额根据业务授权确定审批流程。第二十条对不涉及上述第十九条所提及内容的修改，可由开证申请人将有关申请材料提交国际业务部门直接办理。修改完成后，国际业务部门将《信用证修改申请书》（客户部门留存联）送客户部门备案。对信用证的减额修改，可于信用证执行完毕或在收到通知行发来的受益人接受修改的通知后，根据修改减少的金额按保证金收取比例退还相应保证金。第二十一条对于需按进口开证流程审批的信用证修改，经相关部门调

7、查、审查，有权审批人审批后，由国际业务部门完成信用证修改手续。第五节开证后管理第二十二条国际业务部门应密切关注国外银行风险，做好信用证的到单处理、承兑/承诺延期付款/付款、业务档案管理工作。第二十三条国际业务部门在对外付汇时应按外汇管理有关要求办理国际收支申报手续。第二十四条客户部门应密切关注客户资信状况、进口货物市场价格变动情况，加强对客户到期付款能力的监督，必要时追加相应的保证金，做好开证后的贷后管理和信用证项下对外付款的资金落实工作。第二十五条对办理了提货担保/提单背书业务的信用证，收到单据后按照提货担保/提单背书业务操