票据、资金资本业务培训

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1、中信银行票据贴现业务概况《中信银行商业汇票贴现业务管理办法》“信银字[2004]781号”票据贴现业务1、银行承兑汇票贴现条件审查：那些银行承兑的商业汇票我行可以办理贴现和转贴现？1、国家政策性银行和工、农、中、建等国有商业银行；2、交通银行、招商银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行、广东发展银行、兴业银行、深圳发展银行、民生银行等商业银行的支行及以上营业机构；3、北京银行、上海银行等一些全国性的地方商业银行；4、上述银行以外的其他银行和金融同业所承兑的商业汇票可按授信程序经批准后予以贴现；票据贴现业务2、贴现申请人资格审查：办理贴现业

2、务时，应审查申请人下列证件和资料：1、已办理年检手续的营业执照和法人身份证证（复印件存档）2、经过年审的贷款证，原则上应提供有效的贷款卡（复印件存档）3、经办人身份证（复印件存档）4、真实合法的商业汇票5、与直接前手签订的交易合同和增值税发票（销售发票）第一联的复印件；如无合同或增值税发票必须提供合理、真实、有效的书面证明6、贴现申请书票据贴现业务3、贴现业务审批程序：（1）、初步审查：持票人到我行申请贴现时，业务人员应按规定进行初审并在贴现申请书上签字，并报部门负责人审批签字（2）、营业人员的票面审查和查询：查询人员凭查询申请书通过大额支付

3、系统向承兑行进行查询，得到答复后在查询书上签字并加盖结算专用章（3）、票据管理部门的资料审查（4）、会计部门入帐票据贴现业务4、贴现天数和利息的计算：贴现期限自贴现日起至汇票到期日止（算头不算尾）,若划款日为国家法定节假日,则计息天数顺延至工作日,承兑行在异地的贴现天数应加计3天资金在途时间贴现利息的计算公式为：贴现利息=票面金额×贴现天数×贴现月利率÷30000实付贴现金额=票面金额-贴现利息例:1张期限为6个月的1000万元的银行承兑汇票贴现贴现利息=1000万元×180天×3/30000=18万元实付贴现金额=1000万元-18万元=9

4、82万元票据贴现业务5、贴现业务奖励措施根据营销部门票据业务利润，由分行票据管理部门逐笔逐人计算营销费用，按月核发。根据“谁营销，谁受益”的原则在各营销部门进行公平合理分配。费用计算票据业务营销费用=（贴现利息收入-内部资金转移成本）X费用比例内部资金转移成本=∑（贴现金额Χ计息天数Χ内部资金转移价格）银票直贴，费用比例为%。商票直贴，费用比例为%。票据贴现业务6、贴现业务新产品买方付息贴现业务商票保贴业务中信银行资金资本市场业务产品概况资金资本市场业务一、利率风险管理1、利率调期利率调期是交易双方同意在规定时间内，按照一个名义上的本金额

5、相互支付以两个不同基础计算（相同币种）的利息的协议。其中一方在整段协议期间内皆以同一个固定利率支付利息，而另一方则在整段协议期间支付浮动利率利息。浮动利率在每个计息期间开始前均根据参考利率重新调整一次，每个利息期均根据新确定的利率计算利息。　　利率调期协议的作用是借款公司通过与银行签定的协议，将贷款利率由浮动利率转变为固定利率或者反之，以有效控制债务的成本。2、利率期权利率期权是交易双方同意购买者拥有权利在未来特定时间，按照事先买卖双方同意的利率，借入一笔名义贷款或存入一笔名义存款的协议。利率期权的购买者在买到这种权利的同时并不承担将来一定

6、行使的义务，权利的使用与否完全由购买者根据是否对自己有利而决定。资金资本市场业务一、利率风险管理3、调期期权调期期权的购买者有权利（但不是义务）按规定的利率，在某一特定日期或之前进行利率调期。基础调期合约可能是付出或收入固定利率利息。调期期权有两项主要功能：　（1）、在未来的贷款（或存款）没有签约之前，利率有可能向不利方向变化。可使用调期期权对该贷款（或存款）保值。　（2）、对或有的风险敞口，用调期期权保值处理。对于需要进行招标或投标的项目，调期期权既可以使公司在成功情况下固定资金成本，也可在不成功、或项目被放弃情况下不受固定利率借款承

7、诺的约束。资金资本市场业务二、金融资产增值服务1、资产管理国际金融市场中无论是汇率还是利率的波动，都可能给公司以外币计值的资产和负债带来损失。所以，利用金融方法对资金进行管理在公司经营管理活动中占有极为重要的地位。　　中信银行正是利用所拥有的人才优势和精良的设备，对世界金融市场进行全面、深入的研究，积极跟踪国际金融市场的最新动态以及最新的金融产品，并将其及时地介绍给客户，与客户进行广泛的、多层次的交流，为客户与国际金融市场之间架起一座高效率的桥梁。资金管理是指接受客户的委托，对委托的资金建立组合资产管理，在国际金融市场上有选择地进行投资，在

8、控制风险的同时，创造资本升值，使资产组合获得良好的收益。多年以来，中信银行为客户研究、设计出许多高质量资金管理方案，使客户的资金既能保值又可获利的事例不胜枚举。得到