贷款业务合同签订实施细则

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1、贷款类业务制式合同签订实施细则第一条目的为加强有限公司（以下简称：公司）贷款类业务制式合同的管理，防范与控制风险，有效维护公司的合法权益，规范贷款类业务制式合同的使用和签订，根据公司《合同管理办法》和《关于对制式合同管理的特殊规定》等文件的规定，结合公司实际特制定本实施细则。第二条定义贷款类业务制式合同是指通过公司《合同管理办法》的管理流程，制定并通过审核颁布的，用于贷款类业务的合同范本，并对合同范本进行集中排版印刷，从而形成格式化的合同文本。第三条范围适用于公司贷款类业务制式合同的签订全过程。第四条种类贷款类业务制式合同包括：借款人为企业的《借款合同》；借款人为个人的《借款

2、合同》；保证人为企业的《保证合同》；保证人为个人的《保证合同》；《抵押合同》；《质押合同》。第五条领用公司风险控制管理部内勤人员负责定期向审计监察管理中心合同管理员领取空白制式合同，每种制式合同一式四份，按照公司《关于对制式合同管理的特殊规定》严格履行交接手续。第六条合同选择依照《信贷业务操作管理办法》的规定，经贷款审批委员会审议-4-批准后，由风险控制管理部根据不同的贷款业务种类或产品，相应选择适用的制式合同，交由信贷业务部业务员填写。对于借款人为企业时，除选择相应的《借款合同》和《抵押合同》或《质押合同》外，必须要求该企业的法人或实际控制人或实际经营人签署以个人为保证人的

3、《保证合同》。对于借款人为个人时，除选择相应的《借款合同》和《抵押合同》或《质押合同》外，必须要求该个人作为法人代表或实际控制人或实际经营人的企业，签署以企业为保证人的《保证合同》。第七条合同填写信贷业务部业务员收到制式合同后，依据《借款申请书》、《放贷批准表》和《还款计划明细清单》内容，填写制式合同。填写制式合同时要求逐项填写，不得漏项，要求字迹工整，不能涂抹、修改，统一使用黑色签字笔填写，一份合同不得出现两种颜色的字迹。第八条合同审核信贷业务部业务员按要求填写制式合同后，连同《借款申请书》、《放贷批准表》和《还款计划明细清单》交由风险控制管理部审核，风险控制管理部应根据前

4、述材料，认真逐项审核，并将相应的合同编号填写在《放贷批准表》中相应处。风险控制管理部审核完毕后，将材料及准备签署的制式合同交还信贷业务部。第九条签订准备信贷业务部收到经审核后的制式合同，与借款人约定签订地点、时间。约定后，信贷业务部通知风险控制管理部派专人，会同信贷业务部一起与借款人签署制式合同。-4-第十条合同签订（一）借款人签署要求信贷业务部业务员会同风险控制管理部专人与借款人正式签署制式合同时，应遵循下列要求：1、信贷业务部业务员应要求借款人认真阅读和理解合同内容，借款人有疑问的，需作出详细解答，最终使借款人在签署合同前没有任何疑问。2、借款人或保证人为个人的，在《借款

5、合同》或《保证合同》的合同签章页，必须有借款人或保证人及其配偶的亲笔签字，并在签字处加按签字人右手大拇指的手印。3、借款人或保证人为企业的，在《借款合同》或《保证合同》的合同签章页，必须加盖借款人或保证人公章和法人代表名章，同时借款人或保证人的法人代表在法人代表签字处亲笔签字并加按签字人右手大拇指的手印，如是实际控制人或实际经营人签字的，必须提供借款人或保证人的有效授权委托书。《借款合同》或《保证合同》需用借款企业公章加盖骑缝章。4、在签署《抵押合同》或《质押合同》时，如抵押物或质押物/权有共有人的，除抵押人或出质人在合同签章页签字盖章加按右手大拇指的手印外，共有人也要签字盖

6、章加按右手大拇指的手印。如抵押人或出质人为法人的，《抵押合同》或《质押合同》需加盖骑缝章。5、在约定签署合同地点签署合同时，风险控制管理部专人应站立在签字人旁，信贷业务部业务员需持照相机，将风险控制管理部专人和签字人一起拍摄在内，作为信贷业务档案的电子挡进行保管。（二）贷款人签署要求-4-1、信贷业务部业务员持借款人已经签署完毕的制式合同，交风险控制管理部经理，由风险控制管理部经理审核借款人签署是否符合要求，如审核无瑕疵，在制式合同签章页亲笔签字，信贷业务部业务员持该制式合同交公司总经理审阅签字。2、公司总经理收到信贷业务部业务员递交借款人已经签署完毕的制式合同审阅后，在制式

7、合同签章页亲笔签字。第十一条合同公正公司在签订《抵押合同》和《质押合同》时，原则上都必须进行有效的法律公正。根据《信贷业务操作管理办法》和《信贷业务担保管理办法》的规定，如借款人要求对合同进行公正的，信贷业务部联系公证处，对合同进行有效的法律公正，费用由提出公正要求的借款人承担。第十二条合同送交根据公司《合同管理办法》和《关于对制式合同管理的特殊规定》的规定，每种制式合同一式四份，信贷业务部业务员持已有借款人和贷款人签署的制式合同或相对应的公证书（如有），一份交还客户，一份作为信贷业务使用并作为业务档案