金融法参考重点

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1、名词解释：1、金融机构是随着商品经济和信用制度的发展而产生、发展起来的。一般说来，凡专门从事各种金融活动的组织均称为金融机构，既包括在间接融资领域活动的金融机构，也包括在直接融资领域活动的金融机构。金融机构有狭义和广义之分。狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；广义的金融机构则指所有从事金融活动的组织，其范围包括金融市场的监管机构，如一国的中央银行等，甚至包括象国际货币基金组织等那样的国际金融机构。2、电子货币是适应人类进入数字化时代需要而出现的一种新兴货币，是货币形态历史演变的最新形式。巴塞尔银行监管委员会的界定：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售

2、终端、各类电子设备，以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”产品和预付机制。按照国际清算银行的定义，电子货币是指以电子形式储存在消费者持有的电子设备中并依现行货币单位计算的货币价值。3、存款作为动词（动态概念），是指商业银行和具有经营存款业务法律资格的其他金融机构接受其客户存入的资金，存入资金的客户可以随时或按约定时间支取本金和利息的一种信用业务活动。存款作为名词（静态概念），是指银行对存款人的一种以货币表示的债务。4、信托合同是信托人接受委托人的委托,以自己的名义,用委托人的费用,为委托人办理购销、寄售等事务,并收取相应酬金的协议,又称“行纪合同”。信托合同主要适用于

3、法人之间,其特征是:1.信托合同的信托方主体只能是经过法定手续成立的经营信托业务的法人。2.信托人以自己的名义办理信托事务,与第三人发生法律关系产生的权利、义务,由自己承担,而不是委托人承担。3.信托人以委托人的费用、物资办理信托事务。4.信托产权仍归委托人所有,信托人只享有暂时的占有权,因而在约定的时间应转交给委托人。5.信托合同是有偿的,委托人按合同约定给受托人偿付酬金,并承担风险。5、金融审慎监管定义：审慎监管即风险监管，是指以审慎会计原则为基础，真实、客观全面地反映金融机构的资产价值和资产风险、负债价值和负债成本、财务盈亏和资产净值以及资本充足率等情况，真实、客观、全面地判断和

4、评估金融机构的实际风险，及时监测、预警和控制金融机构的风险，从而有效地防范和化解金融风险，维护金融体系安全稳定的监管模式。6金融法基本原则坚持稳定货币与促进经济增长相结合的原则促进资金周转，提高资金使用效率的原则维护当事人合法权益与社会利益相结合的原则维护国家主权和尊重国际惯例的原则7外汇：是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，动态涵义是国际汇兑的简称，将一国货币换成另一国货币，以便清偿国际间的债权债务的活动。静态涵义是以外币表示的用于国际结算的支付手段8财务公司：企业集团财务公公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管

5、理服务的非银行金融机构9银行卡：是指商业银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转账结算，存取现金，消费信用，储蓄和汇兑等多种功能10证券承销：是指证券发行人委托有证券承销资格证券公司，通过协议的方式，由证券公司代理证券发行人向社会公共投资人发行证券的一种法律行为和制度11保险代理人：是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人或单位12契约型基金：根据投资者，基金管理人，托管人之间所签订的基金合同而设立的投资基金13融资租赁：又称金融租赁，是指由出租人融通资金为承租人提供所需设备，具有融资，融物双重职能的租赁交易，主要涉及出租人，承租人和

6、供货方三方当事人，并由两个或两个以上的合同所构成，是现代租赁的一种基本形式14票据追索权：指持票人在票据到期不获付款或期前不付承兑或有其他法定原因，又可以向其前手请求偿还票据金额，利息及其他法定条款的一种票据权利，又称为偿还请求权15公开市场操作：是指中央银行在金融市场上买卖有价证券和外汇的活动，它是中央银行的一项主要业务，是货币政策的一种基本工具案例分析：汇票案例票据行为具体名词解释：汇票使用过程中的各种行为，都由票据法加以规范。主要有出票、提示、承兑和付款。如需转让，通常应经过背书行为。如汇票遭拒付，还需作成拒绝证书和行使追索权。 汇票的票据行为简图如图所示： 出票（Issue）。

7、出票人签发汇票并交付给收款人的行为。出票后，出票人即承担保证汇票得到承兑和付款的责任。如汇票遭到拒付，出票人应接受持票人的追索，清偿汇票金额、利息和有关费用。 提示（Presentation）。提示是持票人将汇票提交付款人要求承兑或付款的行为，是持票人要求取得票据权利的必要程序。提示又分付款提示和承兑提示。 承兑（Acceptance）。指付款人在持票人向其提示远期汇票时，在汇票上签名，承诺于汇票到期时付款的行为。具体做法是付款人在汇票正面写明