政策性银行的持续监管重点

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1、政策性银行的持续监银行监管四部袁弘2010年9月8日内蒙古主要内容政策性银行概况近年来的变化和评价关注的风险和问题监管工作重点和措施设立的目的为配合国家专业银行的商业化改革而成立的历史沿革农发行变化大，历经三次大调整2004年国务院第57次常务会议经批准围绕“三农”业务不断增加进出口银行2006年政策性进口信贷业务面临的问题共性与个性、客观与主观共性：依据不充分资本金低，来源有限风险补偿机制不明确业务边界不清晰合规性问题政策性银行职责与持续发展的协调统一农发行农发行概况成立于1994年，直属国务院领导，政策性银行，国

2、际信用评级与国家主权评级一致以国家信用为基础，承担国家规定的农业政策性金融业务和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。粮棉油收购贷款业务为主，以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为辅，拓宽了支农领域，在农村金融中的骨干和支柱作用显著增强。农发行概况主要业务：农副产品、生产资料的国家专项储备和地方储备贷款农副产品的收购和调销贷款粮、棉加工贷款及企业技术设备改造贷款简易建仓贷款仓储设施建设和粮棉油生产基地建设中长期贷款农发行概况农业小企业、科技企业贷款业务农业产业化龙头企业

3、贷款农村基础建设和农业综合开发、农业生产资料流通和销售环节贷款业务县域城镇建设贷款农发行概况同业拆借金融机构同业存款业务和委托贷款外汇贷款、贸易结算保函业务资金主要来自发行金融债券、央行再贷款、存款代理拨付中央和省级政府支农资金为粮食风险基金开户并代理拨付代理保险、代收代付咨询顾问业务（报备的，限定服务对象）农发行概况服务于“三农”的政策性银行机构：总行、省级分行、市分行、县支行省分行30个，市分行330个，营业部210个，县级支行1600个等2173个，无境外机构，员工约5.9万人。改革近年来的变化和评价业务增长趋

4、于平稳2009年贷款增幅19%，今年8月末4.2%，全年15.2%农副产品贷款增长缓慢，中长期贷款增速放缓市场价格居高不下，平抑物价加大抛售竞卖贷款新规、平台清理抑制了非审慎放贷冲动票据业务增长较快上海、广东交易室近年来的变化和评价不良贷款余额和不良率双下降对市场化粮棉油贷款进行了专项清收拨备计提增加涉农贷款税前计提拨备的政策，累计计提76亿元拨备近年来的变化和评价制度梳理和整合，16项信贷制度客户授信管理办法、信贷政策指引、粮食收购贷款办法，编制信贷业务管理手册加强市场化粮棉油收购和异地调销贷款的管理，定期对民营集

5、团客户进行排查建立独立审查官和重大风险报告制度开展信贷业务制度执行情况审计共查出问题贷款1095笔近年来的变化和评价完善了考核制度增加了制度执行力、基层行业务管理和组织管理能力、案件防控等定性考核内容推进二级分行经营管理平台和县支行的改革，干部交流、轮岗的力度加大启动了政策性业务和商业性业务分账管理试点工作2009年在山东，今年是全国十个省近年来的变化和评价2010年6月主要数据总资产17544.7亿元，比年初增加976.43亿元，增幅为5.9%各项贷款15179.6亿元，比年初增加667.1亿元，增幅为4.6%，占

6、人行核定计划（2200亿元）的30.3%不良贷款余额3793.9亿元，不良率25%，比年初减少15.9亿元、下降1.3个百分点近年来的变化和评价表内负债17303.6亿元，比年初增加988.3亿元，增幅为6.6%应付债券8685.8亿元，比年初增加475.2亿元，增幅为5.8%净利润-6.27亿元所有者权益241.14亿元，比年初减少11.9亿元，降幅4.7%关注的风险和问题市场化粮棉油收购贷款风险集中暴露多集中于收购业务占比高的地区超出收购需求放贷，疏于管理民营集团客户为主外部检查力度大产业化龙头企业和农业小企业风

7、险上升金融危机企业经营困难违规违法放贷形成风险关注的风险和问题地方政府融资平台贷款潜在风险较大地市、县级平台公司占比高达90%借款主体不合规项目资本金不到位、缺少固定收益贷款期限长贷款管理问题比较突出，违反程序发放贷款、向“四证”不齐、已完工程项目发放贷款、风险缓释措施不足等关注的风险和问题基础管理仍较为薄弱风险识别判断和控制能力不足人员队伍老化制度执行力不强案件防控形势依然严峻案件的特点发生案件的原因-客观、主观变化的趋势关注的风险和问题信息科技系统存在薄弱环节和风险问题综合业务系统和CM2006信息共享困难、IT

8、建设与业务发展不匹配数据质量不高，数据信息在管理决策中作用有限合规机制建设尚需加强《与合规风险指引》要求差距较大未设立独立的合规风险管理部门职责分散于监察、信管、风险等部门监管工作重点和措施监管目标可持续发展，支持“三农”发展工作方法差异化：地域、业务、风险、人员一把手近期与长期贯彻国家政策，确保信贷资金足额供应各项业务的重点关注市场变化带来的