对反洗钱关键岗位培训

《对反洗钱关键岗位培训》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、反洗钱关键岗位培训总公司内控合规部2010年9月五、疑似灰名单的排查问题目录一、现场检查的主要问题二、主要应对措施三、可疑交易人工分析四、非现场监管报表的审核一、现场检查的主要问题（一）制度和工作机制问题（二）客户风险分级问题（三）客户身份识别及身份资料保存问题（四）代理人身份识别问题（五）客户基本信息采集不完整（六）未按规定对可疑交易报告进行人工分析（七）报送报表不及时、数据不准确五、疑似灰名单的排查问题目录一、现场检查的主要问题二、主要应对措施三、可疑交易人工分析四、非现场监管报表的审核（一）、关于制度和工作机制1、反洗钱领导小组名单更新2、确定牵头部门3、制定岗位职责4、

2、制定反洗钱工作绩效考核管理办法5、反洗钱工作年度总结和年度工作计划6、执行总公司和分公司的各项制度和操作规程（二）、关于客户风险分级1、现场检查的重点内容（1）分四级（2）四个重点：地域、业务、行业、外国政要（3）高风险客户2、现场检查暴露的主要问题不会介绍、不会查询（特别是中支机构）（二）、关于客户风险分级（一）公司客户风险分级情况介绍分级规则：不可接受客户、特殊级风险客户、普通级风险客户和一般客户，共四级（新保合[2009]2号）其中，前三级每级又细分四级。工作机制：系统时时筛查和人工分析相结合，每日业务终了，人工分析结果在核心业务系统批处理并分配至各机构。（二）、关于客户

3、风险分级（二）分级的主要方法：以客户为中心（客户号、重复投保史）地域（如安理会反恐黑名单、新疆的反恐名单、重庆打黑名单）业务（客户分四级，一级拒保，其他三级可保）行业（行业骗保黑名单。其他正在积累数据，如发生过大额和可疑交易的客户全部列为洗钱的一般风险行业，在这一级还细分了四级，分别是C01、C02、C03、C04，目的是建立数据模型，找出一些规律）外国政要总公司在系统理单列了一级为“特殊级”，还可扩展三级（二）、关于客户风险分级（三）客户风险分级的主要内容1、不可接受客户A01不可接受的联合国黑名单A02不可接受的公安黑名单A03不可接受的金融机构黑名单A04不可接受的行业黑

4、名单（二）、关于客户风险分级2、特殊级风险客户B01特殊级-公安部发布B02特殊级-金融机构发布B03特殊级-外国政要（对外籍职业为“国家机关、党群组织、企事业单位负责人”）B04特殊级-公司内部（二）、关于客户风险分级3、普通风险客户----人工分析+批处理C01普通级-发生多次大额或可疑交易（2次以上）C02普通级-达到大额和可疑交易标准（2次以上）（只反映历史存量客户，大额标准不变，可疑按金额5万元标准筛选）C03普通级-发生过大额或可疑交易报告C04普通级-达到大额或可疑交易标准（三）、关于高风险客户的监控1、高风险客户：不可接受和特殊级风险客户2、名单监控（名单来源：

5、安理会、公安系统、央行、行业协会）3、专人负责、高级经理审核（解除、确认）4、回溯性调查5、采取合理措施了解其资金来源和用途，至少每半年做一次客户基本信息审核。（新保合[2009]1号第十条）（四）、监控系统介绍四、监控系统介绍四、监控系统介绍四、监控系统介绍四、监控系统介绍四、监控系统介绍四、监控系统介绍五、客户身份识别与资料保存现场检查所暴露的主要问题：1、识别标准2、身份证复印件留存（客户、代理人）3、登记的客户信息要素不齐全4、登记代理人信息要素不齐全(五)关于客户身份识别与资料保存根据保险业务特点解读法规（法规12条）标准：新契约单个被保险人的保费现金2万，转账20万

6、关键点：当期保费合同保费（期缴保费*交费期数）人行《平安的复函》、地方保监局《反洗钱工作指引》法规：34条本办法由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会解释(五)关于客户身份识别与资料保存新契约客户身份识别：应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件(五)关于客户身份识别与资料保存退保客户身份识别标准：1万元以上，不分缴费方式不分团、个、代保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件

7、或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。(五)关于客户身份识别与资料保存3、理赔和满期给付标准：1万元以上，不分缴费方式及团、个、代保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。(五)关于客户身份识别与资料保存自然人客户的身份基本信息1、姓名、2、性别、3、国籍、4、职业、5、住所地或者工作单