银行理财与保险营销

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1、银行动态与保险营销中英人寿湖北分公司业务经理喻祖庆个人简介-业绩书写荣誉中英人寿2011年优越百强会员中英人寿2011年TOP100会员中英人寿湖北分公司2011年华夏之旅高峰会长中英人寿湖北分公司2011年中英会顶级会员中英人寿湖北分公司2011年中英会黄金主管2011中英人寿2010年巴厘岛高峰会荣誉会员中英人寿湖北分公司2010年度APE金奖中英人寿湖北分公司2010年度十大件数王第二名中英人寿湖北分公司2010年度十大保费王第四名中英人寿湖北分公司2010年度十大直辖组第五名2010银行的现实背景人民银行从去年10月份首次加息以来，目前已经连续5次加息、9次提高存款准备金率，加上系列楼

2、市调控措施，各项紧缩措施全面叠加力度已不亚于2007年下半年政策紧度。央行加息剑指通胀利率继续处于上调期中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整(见附表).调整后利率一、城乡居民和单位存款(一)活期存款0.50(二)整存整取定期存款三个月3.10半年3.30一年3.50二年4.40三年5.00五年5.50二、各项贷款六个月6.10一年6.56一至三年6.65三至五年6.90五年以上7.05三、个人住房公积金贷款五年以下(含五年)4.45五年以上4.90

3、、。大型金融机构存款准备金率达到21.5%6月14日，中国人民银行宣布，从2011年6月20日起，上调存款类金融机构存款准备金率0.5个百分点。这是央行年内第六次上调存款准备金率。自2010年1月以来，央行已连续12次上调法定存款准备金率。至此，大型金融机构存款准备金率达到21.5％。所谓保证金存款，指的是金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承担第三方担保责任等业务时，按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。银行部分保证金存款纳入存准金缴存范围，冻结资金8000亿此次纳入存款准备金缴存基数的保证金存款包括承兑汇票、信用证、保函。缴存的比例与现行的存款准备金率一致，即大银行2

4、1.5％，小银行19.5％。中、农、工、建、交及邮储六大银行自9月5日起分批上缴，三个月完成补缴：9月5日至10月4日，将保证金的20％按比例补交存准；10月5日至11月4日按60％的基数补交；11月5日以后按100％的比例全部缴纳。中小银行的“宽限期”稍长，从9月15日起分批缴纳，六个月内完成缴款即可：9月15日至10月14日按保证金的15％缴纳资金；10月15日至11月14日按30％缴纳；11月15日至12月14日按45％缴纳；12月15日至次年1月14日按保证金的60％缴纳；次年1月15日至2月14日按80％缴纳；2月15日以后按100％的比例全部缴纳。1、银行短期理财产品持续热销35天

5、理财产品收益率4%104天-6个月理财产品收益率5.7%9个月理财产品收益率7%365天理财产品收益率9%2、贷款额度全面收紧，中小银行一天贷完一个月额度，票据占比30-50%3、贷款利率上浮20%-40%，加收手续费银行现状如下2011年投资现状1、股市A股周旋在确定与不确定间通胀、货币紧缩、欧债危机、美国评级下调及结构性调整仍是影响2011年A股运行的几大关键要素，熊市特征明显。2、股指期货呈前低后也迷茫的走势　震荡市行情，目前股指不过3600点，现在在2460-3000点徘徊。3、基金震荡市跑赢CPI就算赢望2011年市场纠结　闻通胀如鲠在喉问迷茫下如何选基金，明星基金经理步入滑铁卢4、

6、银行理财全面热销，跑赢定存跑不赢CPI，“灵活”及“抗通胀”成主打概念5、保险分红险唱独角戏　　高分红、快返还成卖点问分红险“火爆”存隐忧，基本跑输银行5年定存，更跑不赢CPI,所以，投保勿舍本逐末！买保险首要买保障，保险最根本的功能是保障，如果失去了“保障”，意存味着在众多金融理财产品中顿然失色。6、信托理财信托理财重在稳健，监管重拳频出，夹缝中求生存两大支柱性领域(银信合作理财产品及房地产信托业务)的纷纷受限，可多配置“随息而动”型产品　切投资信托产品应追求稳健7、黄金黄金牛市仍是大概率事件望流动性泛滥及避险需求推升金价，多数投资者热情依旧高涨，黄金仍将延续牛市　切黄金投资顺应淡、旺季规律

7、8、商品期货短线投机不如稳健套利农产品炒风光不再，国际大宗商品期货出现回调单边行情难再现，稳健操作为首选9、楼市陷于胶着之中，多方博弈，难以预测保险营销对策细分市场，加快转型，走向富裕和高端市场客户区隔200万以上20万-200万6万-20万6万以下10万以上1万-10万3000-1万3000以下年收入的5%为保费支出注：年缴化有效保费=一次性缴交保险费*10%+年缴保费*1+半年缴保险费*2+季