试析我国农业保险问题

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1、改革探讨《中共太原市委党校学报》2009年第6期试析我国的农业保险问题冯利君（中国人民保险公司财险山西省分公司，山西太原030001）摘要：培植发展农村保险市场，是带动农村经济全面发展，以至促进整个国民经济健康运行的有效保证，其意义重大、任重道远。当前我国农业保险供给严重不足，农业损失率与农民收入低的矛盾没有解决，农民的保险观念滞后，保险经营体制的不适应，导致了农业保险无人问津的局面。发展农村保险市场，要从完善体系、立法经营、多方扶持、大力宣传等方面开展工作，有效引导农村保险市场向着法制化、规范化、制度化方向发展。关键词：农业保险

2、；现状；问题；对策中图分类号：F842.4文献标识码：A文章编号：1008-8431（2009）06-0057-03“无农不稳、无粮则乱”。这是老一辈无产阶级础还很薄弱，特别是与先进的发达国家相比还有很革命家陈云同志集数千年历史经验得出的结论，已大差距。比如在人均占有粮食上我们还十分落后，成为一个颠扑不破的真理，深刻地说明了农业在国在农业的投入和保障等方面还存在不少问题，农业计民生中的重要地位和意义。我国作为一个历史悠保险业的发展如何为农业保驾护航，还有待于及时久、幅员辽阔、人口众多的发展中国家，农业更具进行研究，尽快加以解决。有

3、十分重要的意义。改革开放三十年来，我国农村通过实施“联产承包责任制”为主要内容的多方面一、我国农业保险的发展现状改革，发生了翻天覆地的变化，农业生产有了长足的发展。正是由于有了这样一个良好的农业基础，农业保险从我国解放不久，就由中国人民保险才为中国各方面的改革、建设和发展奠定了坚实的公司（以下简称“人保”）在全国范围内办理，曾经基础，为实施三步走的战略提供了可能；才使我国是一个全国性的大险种，占的比重相当大，特别是的综合国力大大增强，人民生活水平得以改善，在大牲畜，作为五十年代农民的“半份家财”，更具有社会主义现代化建设中，取得了

4、举世瞩目的成就，特别重要的位置。但由于多种政治、历史因素的影进一步提高了我国在国际上的地位和影响力，呈现响以及保险理赔中的问题，在1959年随着国内保险出兴旺发达、国富民强的景象。但仔细观察我国农业务的停办而烟消云散了。业发展的历史进程和现状，不难看出我国的农业基党的十一届三中全会以后，国内保险业再度新〔收稿日期〕2009-11-10〔作者简介〕冯利君（1970-），女，中国人民保险公司财险山西省分公司业务主管。··57《中共太原市委党校学报》2009年第6期生。“人保”以国有保险企业的体制，从支援农业数农村农民无法承受。但如果厘

5、订的保险费率过低的角度出发，于1982年开始进行了农险的尝试。据而保险公司又赔不起，就要出现亏损，保险企业无资料显示，全国农险保费收入最高的1993年，“两法经营下去，这一矛盾不解决，农业保险就无法开业”（种植业、养殖业）保费达到8.29亿元，全国展。有1000多个县区开办了包括牛马驴骡、猪羊兔鸡、2.不能大面积承保进行损失分摊与保险大数法则鱼虾鹅鸭在内的养殖业保险和农作物保险，对农业理论的矛盾的保险保障进行了有益的探索并发挥了积极的作用。由于农民收入偏低、保险意识弱、经营地域辽山西省农险业务发展最好的1993年，两业保险费收阔、

6、保险从业人员少以及没有合适的农业保险组织入首达778.5万元，在全省所有的县市全部开办了农机构，形成了农业保险承保率低的结果，也就是不业保险。经过十多年，辉煌已成为昨日黄花，有农能达到全国农民都参加保险。保险是以大数法则为险业务的县市不到20%，并全部为麦场火灾保险，其核定损失率和厘订保险费率的依据。显然，这种种养两业全部停办。而就是这种保险，也是“人保”承保面积低、保障程度低、承保率低的保险业务，公司以国有企业为国为民分忧的“大家风度”出发，难免出现“逆选择”。也就是被保险人认为风险大的在保持地位险种的特有政策下保持下来的。据了

7、解，就投保，风险小的就不保，致使保险公司承保的业除“人保”外，其它商业性保险公司更是“谈农色务危险集中，容易形成很高的赔付率。这种低承保变”，根本不敢涉足这一禁区，主要是因为经营农险率和大数法则要求大面积承保的矛盾，实质是被保同其商业保险的盈利目的大相径庭，背道而驰。险人逆选择和风险不能分散的矛盾，造成了保险的不合理性，其结果是保险公司因赔付太高，不能持二、当前我国农业保险存在的主要问题续经营；另一方面是保险的基本职能就是聚万家之财，救一家之难。但目前的情况却是由于达不到大科技的发展为农业防灾减灾创造了许多有利条面积承保，就不可能

8、大量聚集保险金，当然也无力件，如风、雨、雹、虫、洪等灾害信息的传递和防对农业自然灾害所造成的损失进行补偿。治，但是农灾所造成的损失仍然十分惨重，仍然会3.商业保险公司的盈利性目的同农业保险亏损性使农业这一受自然影响最大的基础产业防不胜防，的矛盾因而