落实全面风险管理材料

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1、落实全面风险管理推进风险管控合力一、目前风险管理现状（一）全面风险管理逐步推进。随着总行《全面风险管理建设纲要》的落地实施及推行，加之本行对风险管理相关理念的培训学习，大家对全面风险管理的认知逐步加强，落实领域逐步拓宽，管理层逐步重视。尤其是各单位负责人都能够正确对待风险管理与业务经营的辩证关系，将风险管理理念自觉贯穿到各个具体层面。（二）系统工具应用逐步成熟。通过对ORMS双系统的操作培训，大家对风险信息在线报告做到了能报告、会操作。至目前，全行会计主管通过风险管理系统共报告操作风险17条，各部门报告风险事项8条。风险工具运用的主动性、积

2、极性逐步加强。（三）工作流程管理逐步规范。全行在操作风险管理上能够按照业务流程规范操作，实现了“四严查、八严审、十严禁”的管理要求。在信用风险管理上能够落实“三个办法一个指引”和贷款新规的限制性条款要求，审慎办理信贷业务。在市场风险管理上，能够前瞻性地把握市场走向，及时规避市场价格、利率的波动风险。基于上述几点的根本转变，全行的主要风险指标表现基本稳定，案件发生率、被诉案件发生率和操作风险事件继续维持“0”8目标，全行风险管控水平不断提升，风险状况总体平稳，风险水平评价得分逐渐提高。二、存在的主要问题（一）全员对全面风险管理的认识不到位。1

3、、主观认识不够。全面风险管理是一项全面性、全程性、全员性的系统工程。涉及各个层面、全部流程和所有员工。但有相当一部分人员对全面风险管理知之不全、知之不深，理解上还处在狭隘和粗浅层面，全面风险管理的理念还没有深化和固化。其结果是个别同志，包括个别领导干部对全面风险管理的认识粗放，对业务发展与风险控制的关系认识不够准确，造成工作管理上不够精细，能动性不强。2、自身定位不准。做为全面风险管理条线中的一员，我们每个人，包括行长、主管行长、网点负责人、部门主管、客户经理、前后台柜员、大堂经理、大堂保安，每个人都有具体的风险管理职责。但相当一部分人不知

4、道自己做什么，怎么做，造成工作不作为、乱作为。（二）对全面风险管控的执行力不强。为加强全面风险管理，我在多个会议上多次强调落实相关管控措施，但部分单位充耳不闻，拒不落实，使制度执行大打折扣，具体表现在：1、风险监控不到位。具体表现在对风险不能提前预警和监测、分析，风险发生后不能及时化解和处置，频频新增的不良贷款就充分说明了这一点。82、风险报告制度落实不到位。自2010年操作风险信息管理系统上线运行以来，有的支行只录入了1笔操作风险事项，而个别机关部门至今未录入1笔操作风险事项，就连本部门或本条线尽职监督检查发现的风险事项也没有录入系统。3

5、、法人客户风险分类制度落实不到位。法人客户必行按季进行十二级分类工作，但由于对政策的理解上存在偏差，对法人客户贷款的按季十二级分类形成遗漏，形成贷款风险分类形态调整不实的问题，也影响了减值拨备的准确计提。4、问题整改落实不到位。就今年下发的提示及督办来讲，不良贷款压降始终没有实效；《提示函》（农银正风险函【2011】004号）纸质信贷档案资料查出的问题，要求5月10日报告整改结果，至今无动静；《提示函》（农银正风险函【2011】007号）要求落实“贷款到期前20天的贷户告知和贷款到期10日前发送《到期贷款通知书》的刚性要求。贷款到期前5日内

6、，随时查看还款账户的资金到位情况”以及“对逾期贷款，要签发《逾期贷款催收通知书》，送达借款人和担保人，并制定切实可行的偿还措施，限定还款时限。对表内欠息，督促借款人在90日内及时清偿，严防形成表外欠息，造成贷款进入不良。”等限定性措施，但执行到位的甚少。《督办函》（农银正督办函【2011】002号）对查出的违规农户小额贷款的整改要求“落实专管和定期报告制度，涉及单位于每周一由专人向主管部门（综合管理部）和派驻风险合规经理报告整改进度”8，但至今未见一份进度报告。有些部门的一季度监管报告至今未报告。（三）风险管理委员会的运行还不够规范。主要是

7、对会议的提请召开、准备不充分，相关出席部门和人员无发言材料，分析不够充分，还不全面。支行未撰写《全面风险分析报告》，没有形成会议纪要并上传下达，这一风险管理的重要平台的作用发挥得不够充分。三、加强全风险管理的建议（一）牢固树立审慎稳健的风险管理理念风险管理的核心是理念问题，风险理念必须内化于心，外化于行。一是业务发展必须做到风险管理先行。业务发展的同时，风险管理措施要跟上，充分发挥风险管理对于业务发展的指导、监督与约束作用，消除过去被动、消极的事后“亡羊补牢”型的风险管理思想，开展积极主动的风险管理。二是风险管理要紧紧围绕业务发展进行。风险

8、客观存在，无法回避，一味地回避风险只能导致业务发展停顿，必须紧紧结合业务发展态势，通过有效的风险管理手段化解业务风险，为业务健康发展保驾护航。三是变风险管理由专门部门和专门人员负