高级技能模拟测试(六)PDF-已校对20101023

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1、高级模拟试题（六）2010-10.22理财规划师职业（一级）考前模拟题高级技能模拟测试（六）投资案例分析王女士今年35岁，是工薪阶层，在一家企业做经理助理，每月税后收入为10000元。王女士每月支出情况为：衣食费用3000元，房屋月供3600元，交通费用200元，手机话费200元，其它支出为500元。王女士目前有一套价值80万元的住房。目前正在还贷，贷款余额为50万元，等额本息还贷，还贷期限还有20年。除此之外，王女士还有银行活期存款10万元，定期存款30万元，货币市场基金10万元。王女士保险意识不强，除了社会保险外，无任何商业保险。王女士投资观念比较保守，从未购买过股票或者其它任何投资产品

2、，表1是王女士家庭的各项财务比率表1王女士家庭财务比率分析项目参考值实际数值投资与净资产比率50%0结余比率30%25%清偿比率50%62%负债收入比率40%36%负债比率50%38%流动性比率367通过阅读以上资料，请回答下列问题：（1）根据表1，对王女士家庭的财务比率进行综合评价。（2）根据资料，为王女士确定具体理财目标。（3）持有现金能保证资金充足的流动性，但是现金所占份额过大，也会阻碍资产的有效增值，王女士应怎样配置现金或现金等价物才能保证资金的保证流动性的同时获得适当收益。（4）王女士没有任何投资经验，那么对于根据王女士家庭的具体情况帮王女士构建合理的资产组合，增加王女士的投资收益

3、。本模拟练习题系由北京东方华尔金融咨询有限责任公司依据《理财规划师国家职业标准》和《理财规划师国家职业资格培训教程》开发，旨在帮助学员更好地准备理财规划师国家职业资格认证考试，但并不构成对学员通过资格考试或者取得国家职业资格证书的任何承诺。版权所有：北京东方华尔金融咨询有限责任公司高级模拟试题（六）2010-10.22本模拟练习题系由北京东方华尔金融咨询有限责任公司依据《理财规划师国家职业标准》和《理财规划师国家职业资格培训教程》开发，旨在帮助学员更好地准备理财规划师国家职业资格认证考试，但并不构成对学员通过资格考试或者取得国家职业资格证书的任何承诺。版权所有：北京东方华尔金融咨询有限责任公

4、司高级模拟试题（六）2010-10.22投资图表分析刘先生今年28岁，在一家大型会计师事务所担任审计工作，现在单身。因为了解到理财中需要根据个人的风险偏好来构建投资组合，但具体怎么操作刘先生还不清楚，所以在理财师的帮助下进行了风险偏好情况测试，结果显示刘先生属于轻度进取型投资者，刘先生将金融资产购买情况进行了列表，具体如表1所示：根据表1所列数据，分析刘先生是否属于轻度进取型投资者，如果属于，给出恰当理由。如果不属于，给出合理调整建议，以满足其风险偏好。表1刘先生金融资产分布表金融产品类型金额（元）所占百分比银行存款8000020%3年期国债200005%银行定息理财产品6000015%绩优

5、股4000010%蓝筹股00%小盘股4000010%指数型基金5000015%股票型基金10000020%期货00%黄金200005%合计400000100%本模拟练习题系由北京东方华尔金融咨询有限责任公司依据《理财规划师国家职业标准》和《理财规划师国家职业资格培训教程》开发，旨在帮助学员更好地准备理财规划师国家职业资格认证考试，但并不构成对学员通过资格考试或者取得国家职业资格证书的任何承诺。版权所有：北京东方华尔金融咨询有限责任公司高级模拟试题（六）2010-10.22综合图表分析题一、周女士今年30岁，本科学历，已婚无子女，目前是南京一家IT公司的普通职员。家庭资产方面，周女士家庭现在有

6、两套住房，一套是周女士一家用于自住的小户型单身公寓，市值约为90万元；另一套是她与丈夫今年在市中心贷款购买的用于投资的大户型公寓，据悉，购买此房产时向银行贷款150万，到目前为止该房产市值在310万左右。周女士目前有现金及活期存款共计10万元，并购买了一部分企业债、基金和股票共计3万元，汽车、家电等资产共计15万元。家庭收入方面，周女士现在每月税后收入4000元，每年的年终奖金有5万元，另外由于周女士进行了一些金融资产类投资，所以每年赚取的证券买卖差价大约为2万元；周女士的丈夫目前每月税后工资为8500元，另外通过兼职等方式获得的其他收入每月总计为2100元。家庭支出方面，周女士家庭每月需要

7、定期偿还房屋贷款6000元，家庭日常生活开支每月需花费2000元，另外交通费用等其他支出每月为400元。保险保障方面，周女士本人及其家人现在除了单位为其办理的社会保险外，再无其他保险。周女士家庭的资产负债表和现金流量表见表-1、2、3。因为周女士理财经验比较缺乏，所以希望理财规划师帮助自己解决一下资产负债状况。表-1资产负债表单位：元资产负债现金及活期存款10万房屋贷款（余额）150万自用住房90万信用卡未付