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1、马“融电子化年第期隐第!∀期,鄂瓢粼粼冲诊杯侧恢苟心色哪烛绷农挤双、金融支付清算与结算中国金融学院陈进#本、、摘要文列举了美国使用的支付清算与结算系统的应用发展情况风险内容及其化解的手段。关健#词净额支付多边清算系统金融支付、清算与结算系统是金融业的核心业一、大额∃批发%支付系统务系统,也是关系国家经济发展的重要系统。现在、的支付系统主要有大额批发支付系统小额零售支、大额批发支付主要应用于金融机构之间银行、、、付系统∃证券期货%专用支付系统网上支付系统与其他公司之间的大值支付,他们具有批发性质。,。等多种形式他们所涉及的金融风险也不相同主#
2、要的大额支付系统有如下几种、)(、∋美国使用的支付清算与结算系统有以&∋&∋(∗+,电子资金转帐系统、、∗+,∋−./011∗2为代表的大额支付系统3以服务∋碑&∋(∗+,是由美国联邦储备委员会管理与担保、、3于支票信用卡的小额支付系统应用于外汇证的资金转帐服务系统,主要用于国家支付的服务,、3。券期货交易的专用支付系统以及应用于电子商是一个交叉清算系统。务活动的新兴网上支付系统支付系统的主要问题,年&∋(∗+,∋的用户达∀44个全年支付交,、,是安全问题新兴业务则包括储蓄卡数字货币等,,易量5!万亿美元平均日支付量64亿美元平。
3、其支付系统将是新世纪的重要金融支付系统。、均每次支付金额为744万美元下表说明其支付#清算的情况内容57!∀平均日支付量8684亿65!4亿6!4亿6664亿64亿平均每次支付金额54万744万54万54万744万9999平均每次交易费用4∀74∀74,∀74∀44∀49!69金融电子化年第期∃总第!∀期%巅蘸撇翼黔∋。。&∋(∗+,主要用于国内交易的资金转帐支付单位使用−./01进行资金传输这些参与单位主要,。,&∋(∗+,∋是一个实时的交叉性清算系统∃:;<1%它是商业银行和投资公司作为−./0
4、1参与单位这。由高速的全国性传输网络&=>?=;连接金融机构个金融机构必须在纽约开设分行或办事处如果一、,和用户3所有的交易记录基金管理均实现了计算个非参与单位要通过−./01传输资金它必须委托。。机化管理8年其支付报文格式有了进一步发一家参与机构进行传输活动下面是−./01的重要,01/,#展可兼容−./和1∗&;的格式便于交叉清算风险及化解办法和。结算∋、风险风险化解办法&∋(∗+,的风险主要是国家信用风险存在操作操作风险后备设备系统。风险和犯罪风险下面是&∋(∗+,∋的风险类型及风自动恢复系统险化解办#系统风险与信用风险当日结算法双边信
5、用限制风险类型风险化解办法净贷款限制信用风险净借贷额度控制份额损失帐户平衡监察系统会员要求昼夜透支费用操作‘风险后备设备系统71即Σ/&;自动恢复系统Ι∗2∃Ι≅∋+∋ϑΟΤ≅,∗≅,2(∗+(∋/Φϑ∋,ΚΕΦΛ&+ΦΕΦ∋+Ε2#畔欺诈风险数据安全办法∋∋∋≅ΗΦ∋≅Φ,、;2ΝΝ+Εϑ+%是一家注册在比利时诞生于加密授权程序、87年目前具有444个参与单位的金融报文传读写控制。,输公司其中∀4家用户来自美国并占有7Ρ的。,&∋/&/8!(∗+,∋的主计算机系统设在东卢瑟福工作中份额1Υ通过网络在个国家里的参与单位=:≅,。。由/心
6、∃−%该地点同时备有后备计算机系统此外及其他用户之间传输金融报文Ι∗&;所建立的,在:2Α.ΒΧ?>联邦储蓄银行设有第二后备中心金融通信服务系统的产生是为了满足国际间大量、、。它包括计算机系统和遥控数据库系统,它可在4一资金的安全可靠快速传输的需要Ι∗/&;初期仅。,。限银行使用6Χ分钟内恢复支付处理功能年开始服务于非银行金融单位欺诈活动包括计算机黑客传输未授权的资金其业务也从初期的&/?∃金融报文传输处理%服务扩。。和银行职员进行资金的非法传输为了保证数据的展到了金融数据信息的全方位服务1Υ/&;支持外,∋、、。安全性&∋(∗+,采取了
7、各种安全手段来保护系统的汇交易金融市场证券和贸易金融的各种需要,、。#、1/&44集成性可靠性和连续性这些手段包括读写授Υ/目前提供对8!个国家的4个金融单位权和验证控制,数据加密,应用、数据输人、数据库的可靠化的数据传输、信息加工服务、软件技术服更新等操作程序的控制,物理安全保证以及制定个务及5!小时的技术支持。。,人安全标准这些安全措施有效防止了计算机黑客8年1Υ/&/安全的全球报文传送达6亿多、,5和银行职员对&∋(∗+,∋系统数据的篡改破坏和透份这些报文平均每日进行万亿美元的交易金。。,露活动额1∗/&;成功地帮助客户降低了成本提
8、高了自金融机构同时也建立有效的安全控制机制,特动化处理水平,加强了风险控制。∋,;,别是机构与&∋(∗+,之间的连接以保证转帐资金今天1
