靠谱鸟的风控措施_V1

《靠谱鸟的风控措施_V1》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、互联网新金融下有效的风控措施——靠谱鸟的风控措施优势分析目前，网络借贷平台上信贷中介成本始终居高不下。虽然投资人或理财人获得的收益只有8-15%，但是大多数P2P平台上借款人承担的综合成本超过30%,甚至高达40-50%。借款人实际承担的融资成本居高不下，根本原因在于平台坏债率较高，以及优质贷款项目的线下开发成本高昂。据我们的调查，由于信贷审核标准不高及优质贷款项目的缺乏，许多P2P网络借贷的实际坏债率高达10%甚至20%以上。许多P2P平台为了开发优质贷款项目，构建了一只数千人的线下团队，人力成

2、本始终居高不下，于是，信贷审批成本并未因为互联网工具的应用而真正得到降低。那么，如何进行风险控制，这个问题不仅有有益于提高投资人的收益，有益于降低借款人的成本，而且有效的风控措施有助于互联网金融平台的长远发展。那么，传统风险控制方法有哪些？互联网金融平台的常用风险控制手段有哪些？进一步的，靠谱鸟平台又是通过什么手段，有效进行风险控制工作的呢？传统金融业的风控措施银行业作为传统金融业的代表，在风险控制过程中虽然相对成熟，但是仍面临一定的风险。银行业进行风险控制的依据是《巴塞尔新资本协议》，操作风险是

3、指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。根据银行业的贷款对象不同，贷款可以分为企业贷款和个人贷款。银行审核个人贷款主要基于个人的信用卡记录，个人提供的有效的身份证件、收入证明、银行流水证明等资料，同时获得个人征信系统中的信息确认。而银行业针对企业的贷款主要审核企业的信息，比如资产负债表、现金流量表、利润表的信息。通过一定的风控模型进行打分，进而评估企业的贷款风险。但是，目前银行业的门槛普遍较高，于是很多贷款用户被拒之门外。特别是在央行连续多次提高存款准备金率之后，银行吸收

4、的存款有更多的部分被保留为存款准备金。由于可贷资金减少，银行纷纷提高借贷成本。这时，中小企业就难以获得低利率的贷款。因为他们的规模小，企业的资本充足率低。往往缺乏可用于担保抵押的财产，且资产负债率一般都较高，固定资产规模小，存货和应收账款的比重高，大部分财产都已抵押，导致申请新贷款抵押物不足。所以，这类企业不得不转向其他渠道获取资金。互联网金融的风控措施互联网金融以手续简便、办理周期短的优势迅速吸引了借贷双方的眼球。基于互联网平台的借贷活动拥有更加灵活的贷款支付方式，相对的，纯粹信用占的地位更加重

5、要。目前，互联网金融平台通常要求借款人提供身份证明、财产证明等能有效证明其财产和信用状况的材料。如文章开篇提到，有些互联网金融公司为了审核贷款人的资质，还会与担保/小贷公司合作，借由实地拜访、现场考察等方式进行风险评估，合作方审核通过后，平台二次审核通过后予以公开发布。同时，“实物质押”也是互联网金融平台经常采用的形式，要求贷款方将房屋、车辆等实物抵押于平台。一旦借款项目发生逾期，担保公司将全权承担逾期后的垫付担保。针对小额资金需求者，还可能有一些专门的风控机制，比如规定每笔投标金额限制，设立风险

6、备用金账户，本金保障计划等。互联网平台还会启动“本金保障计划”，以便在贷款人出现严重逾期（逾期超过30天）时，为理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息（有点敏感，注意“非法吸储”的法律规定）。不过，仅仅针对网上提交的证明材料进行的审核也并不靠谱，难以准确评估借款人的资信状况。而且，目前对于贷款人还是缺乏有效的约束机制，当出现贷款人赖账时，缺乏有效的应对措施，且现有的维权程序复杂、成本高，难以通过有效手段来维护资金的安全。房产抵押、车等的质押、联合担保——执行成本高。五年。网络借贷平台风险P53个人

7、信用风险难以防范，我国尚未建立完善的个人信用体系。法律监管空白融资成本偏高P2P网站的真实性和借款人的信息安全无法保证靠谱鸟平台的风控措施靠谱鸟平台借助圈子文化，致力于打造由靠谱的优质校友圈构成的优质的金融生态系统。从一开始，我们就圈定北大、清华等著名高校中优质的校友人群作为服务对象，通过校友圈子、材料审核等有效的还款机制，在降低债权项目开发成本的同时保证借款人较低的违约率。借款人处在校友圈子的威慑力中，平台上的借款人没有足够的诱惑去违约，却会承担足够大的背叛代价。从国外案例来看，美国斯坦福大学校

8、友们推出的SoFi网站（SocialFinance）和美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院校友们推出的CommonBond都是借助校友圈子发展起来的互联网新金融平台，目前他们已经将违约率多年控制在0，有效控制了借款成本。同时，借助圈子文化，优质的投资项目能够被凸显出来。通过北大、清华等著名高校校友的引荐，我们能够寻觅到更有能力、有经验的校友，了解他们投资潜力、有发展基础和光明前景的投资项目。靠谱鸟的平台拥有先进的信用打分模型（刘俏老师的模型），通过有效地信用审核操作，进而提升平台上借款人的