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1、金融BPO的相关法律问题探析秦悦民BPO(业务处理外包)是金融服务外包的一种新形式,它是一种点到点(end-to-end)的商业链外包。在BPO中,金融机构与服务商的关系也由传统的服务提供转变为战略合作。2005年2月,巴塞尔银行监管委员会公布了《金融服务外包》(OutsourcinginFinancialServices),这份有关金融业外包的指引文件是BPO在中国发展的基础。2006年3月1日起实施的《电子银行业务管理办法》第一次对业务外包特别是IT技术外包进行了明确的规定和限制。但是,银行是经营货币的特殊企业,其对数据安全性、
2、完整性、准确性的要求近乎苛刻,而电子银行或是银行卡业务本身又有技术含量高等特点,其中的法律问题值得深究。1.知识产权的归属一般情况下在开发较大的核心项目的过程中,比如数据处理服务外包,IT服务商往往比金融机构更具有知识产权意识,将共同的开发项目抢先占为己有,而发生知识产权例如著作权、专利权的纠纷问题。这里,笔者想重点谈一下著作权的归属。根据《计算机软件保护条例》,“由两个以上的自然人、法人或者其他组织合作开发的软件,其著作权的归属由合作开发者签订书面合同约定。接受他人委托开发的软件,其著作权的归属由委托人与受托人签订书面合同约定;无
3、书面合同或者合同未作明确约定的,其著作权由受托人享有。”因此在BPO中,金融机构应事先与服务商签订详尽的有关著作权归属的合同,以明确知识产权的所有权人。实践中,委托方(金融机构)注重的是自己对最终产品或成果的知识产权,外包方注重的是自己掌握的原始数据以及完成成果的专有方法或技术,因此对外包合同中知识产权条款起草的技术要求比较高。2.知识产权的保护知识产权的保护力度对于能否成功建立BPO中心至关重要。很多欧美跨国企业对将其重要业务特别是软件开发和数据处理外包到知识产权保护体系尚未健全的海外地区去,一直心存忧虑与恐惧。目前在全球金融业务
4、离岸外包市场中,印度的市场占有率已经达到80%。印度的成功不仅在于其先进的软件开发技术,印度政府重视知识产权的保护也是一个重要原因。近二十年来,为了给信息技术产业发展提供法律保障,印度政府修订并颁布了相关的法律法规,主要有《版权法》、《信息技术法》和《半导体集成电路设计法》等,初步建立和完善了推动信息产业发展的法律体系。2000年5月,印度议会通过了《信息技术法》(InformationTechnologyAct2000),该法修订了印度《证据法》、《刑法》和《储备银行法》等相关法律的有关条文,金融外包服务的提供者被视为网络服务提供
5、者(NetworkServiceProvider)。《信息技术法》不仅严格规定了网络服务提供者及其职员的保密义务,同时,还对侵犯软件知识产权的行为规定了严格的处罚措施。2000年10月18日印度《信息技术法》的正式实施不仅使印度成为当时世界上十二个有信息技术法的国家之一,还标志着印度已构建了较完善的信息技术产业法律保障体系。中国的著作权法、专利法、《计算机软件保护条例》对于侵犯知识产权的行为规定了严厉的民事与刑事责任。比如对于侵犯著作权或者与著作权有关的权利的,侵权人应当按照权利人的实际损失给予赔偿;实际损失难以计算的,可以按照侵权
6、人的违法所得给予赔偿。赔偿数额还应当包括权利人为制止侵权行为所支付的合理开支。权利人的实际损失或者侵权人的违法所得不能确定的,由人民法院根据侵权行为的情节,判决给予五十万元以下的赔偿。而构成犯罪的,可以追究其刑事责任。而根据《鼓励软件产业和集成电路产业发展的若干政策》,我国将加大打击走私和盗版软件的力度,严厉查处组织制作、生产、销售盗版软件的活动。自2000年下半年起,公安部、信息产业部、国家工商局、国家知识产权局、国家版权局和国家税务总局要定期开展联合打击盗版软件的专项斗争。这些都为中国营造了有利于承接外包工程的良好法律环境。值得
7、一提的是,2005年12月张江高科技园区被国家知识产权局批准为知识产权试点园区,并在今年5月11日挂牌设立了知识产权的公共服务信息平台,该服务台有四大服务功能:宣传与培训;法律咨询;专利检索以及专利技术推广。并且国家知识产权局将在法律政策范围内对园区重点产业的专利申请,开设专利审查绿色通道,并率先在园区开展专利战略、专利预警和专利侵权应对机制等试点工作。而上海市政府也将设立专项资金,支持园区内知识产权战略研究、专利技术产业化等方面的工作。对于侵犯知识产权的行为,园区也将加大打击力度。良好的法制环境会给予境内外金融机构进行业务外包的信
8、心,为BPO中心的建立打下法律基础。3.客户数据保密与安全保障问题根据《商业银行法》等一系列的法律法规,银行等金融机构负有为客户保密的义务,但在外包过程中,客户的资料信息,交易记录的数据交换和转移在所难免。因为金融机构与客户之间具有直
