银行表外融资业务发展情况调查_以邯郸市为例

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1、河北金融专题调查2012/04银行表外融资业务发展情况调查———以邯郸市为例■刘敬杨涛（中国人民银行邯郸市中心支行，河北邯郸056002）摘要：近年来，随着人民银行通人民银行邯郸市中心支行对辖内金融调存贷款基准利率，7次调整存款类金过大幅度提高存贷款利率、频繁调整机构表外融资情况进行了专项调查。融机构人民币存款准备金率，多次开展存款准备金率、大规模发行中央银行千亿级别的央票正回购业务，一系列密一、银行表外融资业务票据等一系列密集的货币政策的实集的货币政策一方面使用多种信贷工的基本情况施，大量回收了市场资金，收缩了市场具回收市场资金，收缩了市场流动性，流动性，各金

2、融机构的信贷规模得到所谓银行表外融资业务，是指商另一方面使通过银行信贷渠道获得资控制，同时通过银行信贷渠道获得资业银行所从事的、按照现行的会计准金的供求矛盾变得异常突出。从趋势金的供求矛盾变得异常突出。在贷款则不记入资产负债表内、不形成现实上看2010年以来邯郸市银行表外融资规模逐步收紧和资金供求矛盾突显的资产负债，但能增加银行收益的业务。业务发展比较迅猛，表外融资的井喷与大背景下，2010年以来银行表外融资表外融资业务是有风险的经营活动，这期间表内人民币贷款规模受到控制业务进入了一个迅猛发展的阶段，表形成银行的或有资产和或有负债，其密切相关，两者形成跷跷板，表

3、外融资外融资对表内贷款形成明显的补充和中一部分还有可能转变为银行的实有对表内贷款形成明显的补充和替代。替代。本文以邯郸辖区为例，对银行表资产和实有负债，故通常要求在会计统计数据显示，2011年12月末邯郸外融资业务的发展情况进行了分析，报表的附注中予以揭示。其主要内容市金融机构表外融资业务余额为并针对存在问题提出相关建议。包括：信托理财产品、委托贷款、资产603.78亿元，较年初增加97.93亿元，增关键词：银行；表外融资业务；发转让、签发银行承兑汇票和信用证等。长19.36%；年累计发生额1366.37亿元，展情况近年来，在银行信贷规模增长放较上年同期增加41

4、5.56亿元，增长中图分类号：F830.41缓的同时，邯郸辖内金融机构的银行43.71%。2011年末表外融资业务余额文献标识码：A承兑汇票、委托贷款、信用证等主要表比年初的增幅高于同期贷款3个百分文章编号：1006-6373（2012）04-外融资业务增长加快，表外融资规模点，增幅高于同期贷款增长水平。0044-03明显扩大。2.各项业务发展不均衡，银行承兑央行实施稳健的货币政策以来，汇票和信用证、保函等业务增长迅猛二、银行表外融资业务邯郸辖内各金融机构积极发展表外融目前邯郸辖区各金融机构的表外发展的主要特征资业务，以满足企业流动资金需求，导业务主要是银行信托

5、理财类业务、签发致表外融资量迅速增加。为了解近年1.表外融资规模快速膨胀，增幅高银行承兑汇票和信用证等。一是签发来银行表外融资业务增长的总体情况于同期贷款银行承兑汇票业务增长迅速。2009年，及其变化原因，准确把握下阶段的走势，2011年以来，中国人民银行3次上邯郸辖区签发银行承兑汇票总规模收稿日期：2012-01-06作者简介：刘敬（1978-），女，沧州献县人，经济师，供职于中国人民银行邯郸市中心支行。杨涛（1980-），男，河北怀来人，经济师，供职于中国农业银行邯郸分行。44河北金融专题调查2012/04金融机构也有意愿推动表外融资业务发展。一是表外融资业

6、务可以给金融机构带来巨大收益。二是理财和签发承兑汇票业务可形成大量存款沉淀，有利于金融机构吸储。在理财产品募集期或到期后，理财资金会在金融机构形成部分存款；银行承兑汇票的签发需要企业在金融机构存入一定比例的保证金存款。三是理财和签发承兑汇票业务有利于金融机构规避从紧的数量型调控。①②③④⑤①②③④⑤四、存在问题表外融资在短期内呈现爆发式增长是受到监管层严控表内信贷投放和372.75亿元，此后其签发规模逐年递增长39.09%；五大行以外的金融机构存款负利率的催化，具有超常规的一增，2010年邯郸辖区签发银行承兑汇签发银行承兑汇票总规模458.31亿面，对货币政策传

7、导和实施、货币政策票总规模416.37亿元，2011年进一步上元，较年初增加284.9亿元，增长工具作用效果等产生了重要影响，同升到796.24亿元，大大超过了上年全年164.29%。时积聚了一定的金融风险。水平，是2009年的两倍多。二是信用1.表外融资业务规模激增助涨资三、银行表外融资业务迅证、保函等业务增长较快。2011年末，产泡沫速发展的主要原因邯郸辖区金融机构开立本外币信用证稳健的货币政策和宏观调控背景年累计发生额为170.29亿元，比去年同邯郸市银行表外融资业务的大幅下，一些“两高一剩”、房地产、政府融期增加65.03亿元，增长61.78%。开立本增

8、长，在满足企业融资需求、