互联网金融专家赵子梦对传统金融机构现状简析

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1、互联网金融专家赵子梦对传统金融机构现状简析近日采访知名互联网金融专家赵子梦先生，关于传统金融如何升级的转型的问题，我们对赵子梦进行了深入的采访，下面是我们整理的采访内容，希望能够对传统金融机构起到一定的帮助。本文传统金融泛指传统村镇银行，民营担保公司（含融资性以及非融资性），金融信息中介公司，民间房贷公司等。目前全国分布着数据庞大的传统金融机构，拥有者数量庞大的从业人群，这些人群每天都在为中小微企业以及庞大的个人提供借贷咨询以及相关的借贷服务。但伴随着互联网金融近两年来的快速冲击以及中小微企业生存的日益艰难，传统金融机构也面临着诸

2、如客户质量以及数量同比下滑，营销推广困难，同类型金融产品竞争激烈，区域市场中大型传统金融机构跑马圈地等诸多实际困难与问题，数量庞大的中小型金融机构生存环境变的没有三年前那样轻松了，整体环境的变化让诸多传统金融也在探索升级转型等问题。传统金融机构与传统中小微企业在众多方面拥有者非常大的相似性,这些情况是制约传统金融机构以及中小微企业升级转型，快速成长的最大阻力，这些阻力包括：1、营销战略目标不清晰，没有段中长期的营销规划。大部分传统金融机构只是把放贷以及寻找借款人作为一种业务或者一个生意在做，他们并没有中长期规划，在过去十年传统行业

3、经济高速发展的情况下，传统金融机构也依附实体经济得到了较好较快的发展。营销战略这个系统的建设对很多传统机构机构都非常模式，他们往往是从业务进入金融这个行业，整个发展过程都是便随着行业的整体发展而前行的，拥有独立的营销战略框架的金融机构非常之少。生存超过十年以上的传统金融机构在每一个地区都非常稀少，在过去十年的高速经济增长中，很多传统金融机构都盈利颇丰，但最近三到五年，传统金融机构与传统的中小微企业一样，在整体经济调整期间，他们很多都失去了方向，究其原因，从一开始到整个中途发展的过程中，战略问题始终不是他们在重点思考的问题。没有中长

4、期战略问题，当市场面临竞争加大的时候，营销系统必然首先受到冲击，最直接的就是业务开展变得比以前更困难了，包括借口客户减少或者质量降低，同行竞争加大，银行系统审批更加严格，整个业务都直接或者间接受到影响。但人无远虑必有近忧，2012年以后，中小微企业的尤其是以传统贸易以及传统制造业为主业的庞大中小微企业的生存变得日益艰难，传统金融机构的发展也面临困局，二三四线城市的房地产市场对一些民间金融机构造成了毁灭性打击，在对众多倒闭的担保机构进行调研后我们发现，没有一个清晰的战略定位，没有一个中长期的营销战略规划，是造成这些传统金融机构生存困

5、难以及倒闭的间接原因之一。金融属于高风险行业，任何金融机构都不可能满足市场的全部资金需求，唯有专业的风险控制技术以及经验，在某一个金融产品领域精耕细作，控制风险，对传统金融机构方为上策。目前生存的传统金融机构中，仍然有大量的传统金融机构是在健康发展，比如民间汽车质押业务，这种业务模式非常简单，借款人要借款，只需要提供自己的汽车以及相关手续到借款人处办理质押手续，签署相关协议以后，借款人如果违约，出借人在任何一个工作日内均可快速将汽车进行过户出售，汽车的这种便捷的处理方式，保证了出借人的本金安全。但如果是中小微企业信用贷款，金融在1

6、0万元以上，其风险控制方式则与汽车质押有着天壤之别，行业内中小微企业信贷产品风险控制较为优秀的中安信业则有着长达十年以上的风险控制经验，中国平安的贷贷平安产品依托大数据也能够很好的控制风险，但如果是一个传统金融机构要从事中小微企业的信贷市场，则面临着风险控制难题。传统金融机构的从业人员特性决定了他们很难掌握中安信业的风险控制技术，也很难拥有中国平安的大数据风险控制以及精算控制实力。对于传统的金融机构，一笔大额违约出现坏账情况，可能就是一年的利润或者灭顶之灾。传统金融机构在收取高额利息的同时也同样承担着较高的风险。传统金融机构大多属

7、于区域定位，中长期营销策略以及规划大多以本地定位为主，精耕细作的战略有利于风险控制，但也对成长形成了制约。2、管理无计划，不能够让管理科学来帮助自己的事业发展。管理难题其实是传统金融与中小微企业都面临的一大难题，在同样的区域市场内，以成都市场为例，在2000年左右的时候，金融中介中易某网异军突起，目前易某网P2P一年时间交易量突破80亿，易某网高速发展的背后是易某网科学的管理计划。透过管理，可以让金融精英们协调组织，在营销战略制定与落实的过程中做到知行合一，易某网一开始采取的推广模式为大面积的汽车电台广告轰炸，广告投入高峰时期易某

8、网单月广告费用投入在百万级以上，这对很多传统金融机构是无法想象的，无法想象的背后其实就是易某网科学的管理方案进行了系统的落实，保证了在广告-客户-销售-售后一条龙的有序进行。管理科学在传统金融机构以及中小微企业中并不能够得到重视的原因较多，这与创始