贷款、分期、按揭购车那点事

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1、贷款、分期、按揭购车那点事　　注意：本人在北京，所以其他省市自治区直辖市的情况不敢说能够对号入座。另外本帖可能比较罗嗦，请见谅，想直接找答案的，请使用文章搜索功能。　　1）贷款的基本知识贷款就是借钱，购车贷款就是借机构的钱来买车，其实跟贷款买房很像。一般关键词无非就是首付、还款期限、还款方式、还款数额、利息、手续费几个。这几项关键词可以帮助您决定是否最后用贷款方式。　　2）贷款前的考虑点首先，您要考虑我是买不起所以贷款，还是买得起就是不想一次付清，顺便吃点利息差价。　　买不起的情况，您必须考虑首付金额和还

2、款金额的问题，我个人的建议是，如果首付金额超过您存款的1/2，还款金额超过您月收入（税后的）的1/3，最好就放弃。否则的话就会影响生活质量（本来可以很舒服的花着），而且经常为了一些小的开销（保险、停车、油钱）弄得自己很郁闷。没必要的啦。车么，代步工具而已，真正的有钱人都不是自己开车的。　　买的起的情况，从最简单的角度说，就是您延期支付的这笔钱能不能带来足够的收益，并且大于你所支付的利息。以下是基本计算公式，供大家参考。以100万的车价计算（纯粹是为了计算方便啊，大家自己类推就行了）。比如首付40%之后，您

3、选择的是3年期等额还款。那么您在这期间可能获得的最低收益（一年定期存款）为18,180元（20万存两年，20万存一年，算不出来没关系，差不多意思明白就行）。当然如果您有更好的理财方式，60万（三年内）可以带来的价值就会更多，按照更为合理的计算，应该获得的最低收益应该在30000到40000之间。回过头来说，你贷款期间所支付的利息，现在免息的情况越来越多，如果是免息，那您至少就可以获得这几万块的利息差作为收益了。反过来说就是您用车从银行借了笔钱，然后用它投资，然后转了，然后三年后把本金还给银行，即便它收利息

4、（按照标准利率计算，三年期60万的贷款利息大约在10万左右），只要能够赚回来不亏就行。当然银行和4S都不傻，所以后面会专门在说说其他费用的问题。　　还有一种情况是那种超低利率，超低月供，然后先付xx%然后一年或两年后再付xx%的那种。其实你付的全部都是利息，计算方式同上。　　3）贷款手续的问题一般北京的银行至少需要房本、户口本（或非京籍的暂住证）、身份证、结婚证（已婚的要注意，必须提供结婚证啊，除非你想隐瞒）、银行流水、在职证明、工资证明（必须满足月收入是月供的1-2倍）。有些银行可能需要更多材料。　　手

5、续一般需要1周左右的时间，你先把材料复印件提交给银行，然后银行需要你本人（如果已婚，携带老婆或老公）携带所有原件到银行面签，面签后2-3个工作日放款（放款部分各个银行不一样，有的是见车放，有的银行是见行驶本或者车辆所有证放，又会多出来几天的时间）。　　4）保险贷款购车必须在贷款期间内给车辆购置全险，因为这样你的车是抵押在银行的，所以你的保险单上第一受益人是银行。一般银行会规定一个最低免审核理赔额（假设100万的车是30万），如果超过这个数额，银行有权要求保险公司在理赔支付之前，必须把所有材料提交给银行进行

6、审核，在审核完毕之前必须不得放款，换句话说您修的车拿不走。除非你自己现金垫付。我听说过一种情况是，新车出了大事故（还是被别人撞的），维修费用相当于车价的一半还多，结果这哥们足足等了两个月才完成理赔。为了自己不出这个钱，他硬是坚持着不去取车，痛苦啊。　　5）手续费前面说到，银行不傻，所谓的贴息实际上是经销商和银行之间为了促进销售达成的协议，为了适度弥补损失，他们一定会从其他地方找补，手续费就是其中最典型的一种。一般手续费会比实际的利息低一些，这个时候您需要自己考虑看看您能不能仍然赚到利息差，还是这个时候就亏

7、了。当然，您不要反感这种情况，因为即便没有手续费，4S也可以通过减少优惠（或者加大全款支付的优惠）的方式，把这个钱赚回来。总而言之，利息差是您须要考虑的最重要因素。　　6）其它还有一点稍微麻烦的地方是，有的银行会在办理抵押放款手续的时候，要求购车后把车辆所有证原件和车险原件提交给银行备案。换句话说，不到还完那一天，你的车辆所有证和保单就是个复印件。倒不影响什么，就是感觉不一定很美好。　　总结：贷款购车肯定是一种很好的金融方式，帮助大家以更加灵活的方式来买到自己中意的爱车，但是其中需要大家想清楚的地方也有很

8、多。我有个朋友对贷款的事情一直不喜欢，连信用卡也从来不办。呵呵呵，只希望这点经验对大家有用。