融资担保经营产品及操作实务

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1、担保经营产品及操作实务2010年3月25日河南金信诚投资担保有限公司13目录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7一、担保行业发展政府的技改资金贷款供应链融资方式项目贷款现代典当初期中期委托贷款普通的银行担保贷款保函创业基金加速期发债引入战略投资者投资担保组合√银行信贷仍然是中小企业的主要融资方式。一、担保行业发展2008年1-6月市场竞争的结果中小企业银行资本实力少人才缺乏决策不严谨管理不规范抵质押物少经营稳定性差投资科学性差信用意识欠缺高风险、高收益、低

2、成本中小企业所获得贷款仅信贷总额的16%资金作为一种资源，在市场化的资源配置和成本、风险约束机制下，必然嫌弃甚至背离资产实力较弱、信用等级较低、抵质押物较少的中小企业。中小企业信用担保体系应运而生一、担保行业发展行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的机构试点发展成为一个新兴行业。担保体系由初期的机构试点,发展成为一个新兴行业。担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变。担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳定提高。担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。中小企业信用担保体系是整个社

3、会信用体系的重要组成部分。全国担保行业发展特点一、担保行业发展13目录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7传统业务品种流动资金贷款担保再担保综合授信额度担保工程保函担保融资顾问咨询委托评审政府专项资金担保委托贷款二、传统担保经营产品企业提出担保申请项目经理受理申请项目经理尽职调研评审会评审签订担保相关合同通知银行放款保后跟踪企业还款传统担保业务简明流程二、传统担保经营产品[业务简介]贷款担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，其主要目的是解决企业

4、融资难问题，搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用。贷款担保的种类：流动资金贷款担保、综合授信担保等。[最适合哪些客户]需要银行贷款，但抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录，银行需担保机构予以第三方担保方可给予贷款的企业。1、贷款担保二、传统担保经营产品1、贷款担保[办理方式]向担保机构项目经理进行融资咨询；提出担保申请，提供所需材料；配合担保机构项目经理进行尽职调研；配合银行客户经理的调研工作；和担保机构、银行签订相关融资合同，办理抵质押手续；交纳担保费，获得银行贷款。二、传统担保经营产

5、品1、贷款担保[价值]获得根据企业自身情况而度身定做的融资方案；解决融资难问题，取得更多的银行贷款；逐步建立银行信用记录；能够获得和企业发展同步增长的贷款额度，满足扩大生产规模的需要；放大反担保物抵押比率。二、传统担保经营产品2、委托贷款[业务简介]为解决部分资金需求量不大、直接从银行获得贷款有困难的中小企业融资需求，担保机构运用自有资金委托银行向企业发放贷款的业务品种。[收费情况]1、利息+担保费2、不收担保费，但利率上浮一定比例。二、传统担保经营产品2、委托贷款[价值]为资金需求量不大、直接获得银行贷款有困难的中小企业打开融

6、资渠道；建立银行信用记录及担保机构的信用记录，为企业未来发展打好融资基础；省去银行审批的流程，方便快捷。二、传统担保经营产品3、保函业务[业务简介]保函业务是在各类业务中需要开立保函的企业，通过担保机构担保，银行出具保函，或直接由担保机构出具保函。保函业务的主要品种有：工程保函——投标保函、履约保函、履约保证证明、预付款保函等。保函额度授信——由担保机构对企业开立保函的银行授信额度进行担保，在规定的额度下和时间内，企业的单笔保函可即时开具。保函额度按照实际的保函开出金额收费。二、传统担保经营产品[价值]降低在银行直接开立保函时所

7、需的保证金比例，提高资金使用效率；满足大金额保函及批量保函的需求；速度快，2-5天即可取得所需的保函。3、保函业务二、传统担保经营产品2005年10月26日建设部建筑市场管理司，选择深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推行工程担保试点城市。四大原则：促进发展与防范风险相结合；政策引导与市场化操作相结合；提供担保与提升信用相结合；统筹规划与适度竞争相结合；工程保函存在的市场空间二、传统担保经营产品国际上常用的工程保函业务品种建设项目常用保函品种投标保函履约保函预付款保函保修保函二、传统担保经营产品申请保函企业基本情况调查要点

8、基本情况：经营状况、财务状况、信用情况；资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状况、年审情况；履约经历：申请企业过往类似项目工程合同；项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技术人员的资质及管理水平。二、传统担保经营产品工程项目关注要点中标金额、标底金额