花旗银行服务及产品介绍

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1、花旗银行服务及产品介绍Agenda家庭及个人财富管理管理是什么花旗银行的投资产品和服务平台家庭财富管理是什么?您认为“理财”是什么？银行的理财服务就是各式各样的理财产品理财就是投资。理财是增长财富，钱多了各种目标也就实现了。我现有资产已经很多（或者我没什么钱），不需要理财。……家庭财富管理——实现您跨度一生的收支平衡理财不只是投资或者“钱生钱”。理财关注的是整个一生的收支平衡（一辈子钱够用，财务自由、自主、自在）理财关注的是财富适当的增加、保值和支出合理控制。财富的增加工作收入（经营企业）投资财富的支出当期的生活自用投

2、资的波动通货膨胀子女抚育、父母赡养各种风险发生寿命的延长平衡家庭财富管理——实现您跨度一生的收支平衡收入曲线支出曲线出生天堂壮年退休理财的意义两个不平衡：量和时间现金流的“熨平”尽量的确定性家庭理财规划是在起点到终点之间勾勒出的财富现在的你present买房子1孩子教育2创业3退休享受4……future目标是否合理？经过多长时间？N可继续追加的净储蓄？PMT多高的收益率？R通货膨胀率？意外支出和风险？资产如何配置？理财规划通过各类资产配置来实现时间各种投资工具生活目标使用功能理财规划通过各类资产配置来实现时间各种投资工

3、具生活目标使用功能不同家庭的理财重点年龄和结构资产和收入特点职业特点家庭关系……不同家庭所处的生命周期的理财重点家庭初建期流动性高风险投资转移风险家庭成长期转移风险较高风险投资适度流动性家庭成熟期（子女独立）转移风险适度风险的投资适度流动性家庭衰老期安全和流动性不同资产、收入特点的家庭理财重点有负债的家庭低净值家庭高净值家庭稳定收入/项目式收入如何进行个人及家庭财务规划有无入不敷出，可以/不可以承受哪些消费？计算你的资产负债列出你的财务目标，估计可能的花费，选择合适的投资，定期察看投资组合的表现估计你的收入和支出，哪些

4、费用是可控的、可预见的，未来会有哪些大额财务收入/支出(购房/换工作)？花旗财富管理解决方案流程建立客户背景档案风险情况财务目标投资配置决定短期交易流动性资产长期投资产品选择审核产品建议单选择组合地理区域/行业建议投资组合调整按季跟踪按季评估传统储蓄工具能否帮您财富增值？美国市场80年来的通货膨胀情况历史数据并不代表未来表现，本图表所列数据仅供参考。服务平台花旗网上银行服务，让您无论身在何处都可随时随地享用以下网上服务:帐户信息查询：总览您的帐户余额/查询个别帐户的详细资料/下载最近帐户交易记录电子对帐单：在网上查询及

5、下载您最近12个月的对帐单/在结算日后即时查阅对帐单，不受邮寄时间影响在线添加预先登记收款人：在线添加以下预先登记收款人类型：国内花旗银行人民币帐户、国内非花旗银行人民币帐户、海外收款人外币帐户/以短信或电子邮件接收电子授权码在线激活新增收款人/一旦成功激活，则可即刻在线转帐至此收款人转帐服务：立即转帐至国内花旗银行帐户/立即转帐至国内非花旗银行人民币帐户/转帐至国内非花旗银行外币帐户/转帐至海外外币帐户信息提示服务：在活期存款帐户有大金额存入或支取时得到通知/在开立新的定期存款或优利帐户时得到通知/在现有定期存款或优

6、利帐户到期的前几天得到通知/在现有定期存款或优利帐户到期，本金与利息转入活期存款或结算帐户后得到通知电话银行花旗电话银行无论昼夜，只要拨打：800-830-1880*，即可享受花旗电话银行全天候服务，助您随时掌控个人财务管理。基本信息查询：提供银行产品和服务内容、分行基本信息、以及存款利率、外汇汇率等即时理财信息。账户信息查询：提供帐户余额信息，以及对帐单上的交易细节，使您随时随地都对帐户情况了然于心。目前电话银行可支持以下查询：人民币结算帐户、外币活期帐户、定期存款、通知存款、活利帐户、市场挂钩帐户、结构性投资帐户、

7、基金、债券、结构性票据、住房贷款、个人无担保贷款。帐户理财：增设理财帐户，申请汇票和本票，转存定期存款，并可在本人各类型帐户间进行电话转帐，即使具体理财亦可细致周到。预约“个人银行专业到家”服务：您约定时间与地点，我们亲临上门提供咨询服务。其它服务：索取支票簿和帐户对帐单。传真银行为了您能享受到更加便捷的银行服务渠道，花旗银行（中国）有限公司推出全面更新改进的传真银行服务，一旦成功申请享用该服务，每次交易时，您只需填写花旗提供的标准化的传真申请表格，发送至国统一的传真号码，即可完成一系列日常银行交易。1.汇款至同城、异

8、地、海外2.结构性投资帐户、基金、债券、结构性票据购买3.活期转存定期存款、定期存款和活利帐户的到期支取和提前支取4.申领人民币支票簿5.申请银行帐户余额证明书6.重印历史对帐单并邮寄至本人对帐单地址另外，您还可以选择在花旗预先登记经常汇款的收款人，这样可以享受更高的汇款日限额。1.预先登记收款人：每日限额10万美元2.未预先登记