移动支付《移动电子商务》钟元生主编，复旦大学出版

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1、第五章移动支付倚动软件工厂实验室移动电子商务12移动支付概述移动支付方式目录CONTENTS34移动支付系统移动支付安全5风险防范本章导读移动支付概述含义：移动支付的定义:借助移动终端设备（如移动电话、PDA、移动POS机等），对所消费的商品或服务进行账务支付的方式。1移动支付概述2支付流程：移动支付与一般的网络支付行为相似，都要涉及到消费者，商家，金融机构等；移动支付与普通支付不同之处，在于交易资格审查处理过程有所不同。因为这些都涉及到移动网络运营商及所使用的浏览协议，例如WAP和HTML、信息系统SMS或USSD等。移动支付流程消费

2、者和商家都在金融组织拥有账户情况下，一种预付款形式的移动商务的一般支付流程：移动支付概述最早出现于上世纪90年代初的美国，日韩主要通过手机支付一些小额商品。2003年2月，欧洲的Orange、TelefonicaMoviles、T-Mobile和Vodafone等多家运营商和软件开发商以及银行联合成立了移动电子支付联盟，希望在选择和推荐标准的移动支付业务平台标注，让移动支付业务提供者、商家以及银行能够在一个开放的、相互兼容的公共品牌下提供移动支付业务。<1>国外的移动支付发展：3发展状况：移动支付概述从移动支付的业务种类来看：电子化产品

3、由于不需要物流支撑，很适合采取移动支付方式；公用事业产品由于处于垄断地位，往往只有一个产品提供者，利用移动支付来缴费的谈判成本较低。从业务特点来看：小额电子化产品的支付成为移动支付业务发展的起点，逐渐向大额、实物的方向发展。<2>业务演变轨迹：移动支付概述2002年~2004年为业务导入阶段；2004年~2007年进入地域扩展阶段；2007年~2009年进入规模成长期；2009年后进入稳定发展阶段；<3>中国的移动支付发展历程：移动支付的方式用户所缴纳的费用在移动通信费用的账单中统一结算，支付方式操作简单，使用广泛；前提是移动运营商以及

4、其账单必须具备良好的信誉。适用于缴费的额度较小且支付时间、额度固定。1电话帐单交费移动支付的方式定义：通过移动通信网络将客户的手机连接至银行，实现通过手机界面直接完成各种金融理财业务的服务系统2手机银行移动支付的方式手机银行业务，主要通过WAP和短信方式进行操作，以下是一种通过短信操作的方式。移动支付的方式手机钱包定义：以银行卡账户为资金支持、手机为交易工具的业务，将用户在银行的账户和用户的手机号码绑定，通过手机短信息、IVR、WAP等多种方式，用户可以对绑定账户进行操作，实现购物消费、转账、账户余额查询并可以通过短信等方式得到交易结果

5、通知和账户变化通知。3手机钱包移动支付的方式手机银行与手机钱包的区别：手机钱包由移动运营商与银行合资推出，以规避金融政策风险；手机银行由银行联合移动运营商推出，移动运营商为银行提供信息通道，他们之间一般不存在合资关系。申请手机银行需要更换具有特定银行接口信息的STK卡，这就容易受到银行的限制，难以进行异地划拨；而手机钱包则不需要更换STK卡，受银行的限制也较小。移动支付的方式手机银行与手机钱包的区别：手机钱包需要建立一个额外的移动支付账户；而手机银行只需要原有的银行卡账号。手机钱包主要用于支付，特别是小额支付；而手机银行可以看作是银行服

6、务方式的升级，利用手机银行，用户除了可以支付，还可查询账户余额和股票、外汇信息、完成转账、股票交易、外汇交易和其他银行业务。移动支付的方式手机信用平台的特点是移动运营商和信用卡发行单位合作，将用户手机中的SIM卡等身份认证技术与信用卡身份认证技术结合，实现一卡多用功能。例如在某些场合用接触式或非接触式SIM可以用来代替信用卡，用户提供密码，进行信用消费。我国的信用卡业务尚属于普及阶段，手机信用平台的推广市场准备和技术准备都不足。4手机信用平台移动支付系统根据适用场合的差异，分成远程支付和近场支付两种模式；手机支付也将同时具备这两种功能。

7、现场支付通过RFID芯片/卡、POS机等设施配合，也就是一般所说的“刷手机”的方式；远程支付通过短信、WAP等手段接入互联网上的商城和银行来实现，涉及消费者、金融机构、业务提供方和商家等实体，类似于计算机电子支付的在信息传输环节的无线化。1系统框架移动支付系统移动支付系统框架移动支付系统支撑移动支付的技术平台移动支付的方式2移动支付系统<1>基于SMS移动支付系统：移动支付的方式<2>基于WAP的移动支付系统:WAP（WirelessApplicationProtocol)为无线应用协议，是一项全球性的网络通信协议。移动支付的方式<3>

8、基于USSD的移动支付系统:USSD（UnstructuredSupplementaryServiceData）即非结构化补充数据业务，是一种基于全球移动通信系统GSM（GlobalSystemforMob