西部农牧户受金融排斥影响因素分析_基于内_省略_自治区7个旗_县_338户农牧

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1、2011.3*西部农牧户受金融排斥的影响因素分析——基于内蒙古自治区7个旗（县）338户农牧户的调查数据12隋艳颖马晓河12（中国农业大学经济管理学院；国家发展和改革委员会宏观经济研究院）内容提要：本文在对农牧户受金融排斥的类型进行分类的基础上，利用对内蒙古自治区赤峰市和鄂尔多斯市两地农牧户的调查数据，运用二元Logit模型实证分析了农牧户受金融排斥的影响因素。结果表明：大部分农牧户目前受到了金融排斥；在影响其是否受金融排斥的诸多因素中，户主的年龄、对金融知识的了解程度以及农户所拥有的耕地和草地面积、户主是否是村干部或是否有亲戚朋友在政府或金融机构工作、对金融机构所提供服务的满意程度这五个

2、变量影响显著，且系数符号为负，而户主的性别、农牧户年人均纯收入、非农收入所占比重、是否有村镇银行或小额贷款公司这四个变量虽然作用方向与预期一致，但影响并不显著。此外，是否是种养大户或个体工商户、所拥有的生产性固定资产价值、农牧户到最近农村信用合作社的距离这三个变量的影响既与预期方向不一致，也不具有统计显著性。关键词：农牧户金融排斥内蒙古自治区一、引言与文献回顾中国农村地区金融资源比较匮乏，金融服务渠道狭窄，尤其是在四大国有商业银行大规模撤并县、乡以下基层分支机构后，农村金融资源的供给主体进一步减少。在金融资源短缺和农村金融市场信息不对称的影响下，农村金融机构为了避免逆向选择和道德风险等问题

3、，在金融资源分配中对农村微观经济主体实施数量配给、成本配给和风险配给，导致农村微观经济主体受到严重的金融排斥，其金融诉求长期得不到有效满足。伴随着中国金融市场的快速发展和现代金融体系的逐步形成，农村金融排斥问题将愈加突出。金融排斥不仅是一种资源分配的不公平，更体现为一种社会权益获得的障碍，不仅会加剧不同群体的两极分化，也会对社会经济协调发展造成一定的阻碍。因此，在统筹城乡发展、构建和谐社会的宏观政策要求下，如何形成一个能够有效惠及普通农户、满足农户金融需求、保障农户金融权益、消除金融排斥现象的农村金融体系，将是中国农村金融改革的一个基本方向。鉴于金融排斥对经济稳定发展的重要影响，国内外学者

4、对与金融排斥相关的问题展开了一系列的研究，尤其是对金融排斥的定义、分类以及各国金融排斥的表现形式进行了深入、细致的界定和描述。LeyshonandThrift（1992）在金融地理学研究中首次提出“金融排斥”这一概念。随后，英*本文研究受中国农业大学基本科研业务费研究生科研创新专项资助项目“我国农村金融排斥的形成机理研究”（项目编号：15059208）的资助。感谢本文编辑富有启发性的意见与细致的修改建议，但文责自负。-50-西部农牧户受金融排斥的影响因素分析ab国金融服务监管局（FinancialServicesAuthority，简称“FSA”，2000；2000；2001）在其连续几期

5、的分析报告中对英国金融排斥的状况进行了充分的调查和揭示。随着对金融排斥问题研究的逐步深入，其他国家也开始关注金融排斥现象，并对这一现象展开调查研究。不过，相关研究以描述性分析为主，以明确金融排斥的对象及其特点为目标，得出的共性结论是：那些容易受到金融排斥的群体往往是从来没有使用过金融产品的家庭、低收入居民、老弱病残人士、居住在边远和落后地区的居民，以及诸如此类的其他社会弱势群体。因此，众多研究最终将“金融排斥”定义为社会排斥的一个子集。中国学者对金融排斥问题的研究起步较晚，且大都遵循国外的研究范式，以描述性分析为主，相关研究的一个突出特点是将研究对象直接定位于农村地区，这也从侧面反映了农村

6、金融是中国整体金融发展中的一块“短板”。马九杰、沈杰（2010）验证了中国农村金融市场存在严重的金融排斥的事实，明确指出贫困农户是典型的“边缘借款人”。许圣道、田霖（2008）研究发现，在众多影响因素中，农户储蓄、农民的金融知识、农村地区政府规制情况和乡镇企业增加值对金融排斥有显著影响；并且，中部六省和西部地区农村受到金融排斥的程度要高于东南沿海地区农村。王修华（2009）提出，破解农村金融排斥，需要建立普惠性的金融体系，加强政府规制，发展融合性的金融机构并践行社会责任，创新农村金融产品，加强农民金融教育。综合以上分析不难发现，国内现有研究从其研究内容看，过于偏重以农村地区为整体进行宏观层

7、面的分析，而疏于对农村微观经济主体——农户受金融排斥的影响因素的研究。目前，国内有关金融排斥的微观层面的研究很少，比较有影响的研究是徐少君、金雪军（2009）以浙江省为例分析不同因素对农户受金融排斥的影响。这一研究的地域范围是东部沿海省份——浙江省的农村地区，由于经济发展水平、市场发育程度的不同，其研究结论可能并不适用于全国其他地区特别是中西部欠发达地区的农村；并且，这一研究在确定影响因素时并没有考虑农户的社会资本和区域