电子金融和电子商务支付

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1、第五章电子金融和电子商务支付5.1电子金融5.2电子货币和电子支付5.3网上银行5.4网上证券5.5网上保险5.1电子金融5.1.1电子金融的概念5.1.2电子金融在各国的发展5.1.1电子金融的概念1.电子金融的定义电子金融（e-finance），又称网络金融，从狭义上讲是指在国际互联网（Internet）上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑的，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全，网络金融监督等诸多方面。我们本章介绍的主要是指狭义的电子

2、金融。2.电子金融的构成网络银行网络保险网上证券交易网上理财3.电子金融的特点首先，电子金融就是电子商务技术在金融服务业的应用。其次，在电子金融条件下，金融企业的品牌形象变得比以往更重要。再次，金融企业的经营特征还决定了企业赖以生存的根本是企业信誉。4.电子金融的优势1、实现电子金融可获取更多的销售收入2、实现电子金融可以降低经营成本5.1.2电子金融在各国的发展电子金融在各国的发展情况见下表（续前表）由上表可以看出：全球电子金融正在迅速发展我国电子金融服务在各方面的发展都还相对滞后，急需加大发展步伐，尽快与国际接轨。5.2电子货币与电子支付5.2.1

3、电子货币与传统货币5.2.2电子货币的货币形式5.2.3网上支付与结算形式5.2.4电子货币的影响5.2.1电子货币与传统货币1.电子货币的概念定义：电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。电子货币发行和运行的流程：发行、流通和回收。2.电子货币与传统货币的区别发行者：不唯一，有中央银行、一般金融机构、非金融机构。担保：主要依赖于各个发行者自身的信誉和资产，风险并不一致，使用范围也受到设备条件、相关协议等的限制。匿名：电子货币则要么是非匿名的，可以详细记

4、录交易、甚至交易者的情况；要么是匿名的，几乎不可能追踪到使用者的个人信息。地域限定：电子货币打破了境域的限制，只要交易双方认可，可以使用多国货币进行交易。流通、防伪、更新：电子货币只能采取技术上的加密算法或从认证系统的认证来实现。5.2.2电子货币的货币形式1.储值卡指某一行业或公司发行的可代替现金使用的IC卡或磁卡。如移动通迅公司发行的电话充值卡神州行等。特点：消费者必须用现金购买相同价值的卡，凭卡消费；不计名、不挂失；面值较小，一般为20元、50元、100元等；大多为IC卡。2.信用卡是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付

5、与信贷两项基本功能融为一体的业务。特点：同时具备信贷与支付两种功能。3.存款利用型电子货币是一种电子化支付方法，其主要特点是，通过计算机通信网络安全移动存款以完成结算。4.现金模拟型电子货币（E-cash）又称电子现金或数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。随着基于纸张的经济向数字经济的转变，电子现金将成为主流。特点：匿名性、节省交易费用、节省传输费用、持有风险小、支付灵活方便、防伪造及防重复性、不可跟踪性。5.2.3网上支付与结算形式1.信用卡支付系统信用卡型的网络货币的具体使用方式通常是这样的：首先将信用卡输入计

6、算机，通过电子钱包管理器或电子钱夹管理器，将它装入电子钱包或电子钱夹内，成为电子信用卡。电子信用卡采用单击式支付方式，可以在网络上在线使用，也可以在通常的电子支付中使用。2.电子现金支付方式电子现金是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物。3.电子支票支付方式电子支票与纸质支票有着同样的功能，一个活期账户的开户人可以在网络终端上生成一个电子支票，其中包含支付人姓名、支付人金融机构名称、支付人账户名

7、、被支付人姓名、支票金额等。最后，像纸质支票一样，电子支票也需要经过数字签名，由被支付人数字签名背书。使用数字证书确认支付者、被支付者、支付银行身份以及账户，金融机构就可以对签名和认证过的电子支票进行转账。4.电子钱包支付方式电子钱包(electronicwallet)是电子商务活动中顾客购物常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。在电子钱包内存放的是电子货币，如电子现金、电子信用卡等。5.2.4电子货币的影响1、电子货币对现有货币政策的影响电子货币对货币发行权的影响：如果中央银行允许银行以外的其它主体发行这种电子货币，中央银行将

8、在一定程度上丧失对货币供应的控制，其货币发行权也将受到动摇。电子货币对金融调控的影响：降低了中