经典案例-贷款

《经典案例-贷款》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、洗钱案例分析4[案情]游说拉款———代办开户———偷换伪造印鉴———非法转款银行2.4亿元存款这样轻易被骗走一伙人借融资之名，以高息为饵“钓”资金富余公司的胃口或许诺给拉款人好处费，为银行拉存款并赢得银行信任。然后他们再利用个别银行的漏洞，采用伪造印鉴、转账凭证等手段从银行转走款项。在不到一年时间里，该团伙共作案8起，涉案金额高达2.4亿元。日前，四川省成都市检察院已对该团伙提起公诉，该团伙成员包括原成都市陆川投资管理有限公司董事长杨江风、总经理卢家强、财务经理余海以及四川金晓投资担保有限公司经理金春来等15人，其涉嫌的罪名有票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、洗钱罪、虚报注册资本罪、伪造

2、公司印章罪、对公司人员行贿罪6项罪名。据悉，以洗钱罪罪名提起公诉，在四川省尚属首例。团伙成员“各有神通”此案涉及人员多达15人，据承办检察官介绍，这15人“各有神通”。杨江风，今年29岁，其父在眉山开了一家实业公司投资大型商场，无奈因经营不善不能按时归还银行抵押贷款，而被相关部门将公司资产查封、冻结。为此，他来到成都找朋友融资“救急”，经人介绍，他认识了卢家强。卢家强，今年47岁，曾做过调酒师，后来辞职来到成都，自1998年以来一直在成都做金融“串串”，在“串”生意时结识了同是泸州人的余海。余海，今年35岁，先后在农业银行、深圳发展银行、华夏银行等多家银行就职，2004年8月从银行

3、辞职。由于熟悉银行业务，与银行关系融洽，辞职后他仍然在金融方面“串拉”生意，特别是给银行拉了不少存款，为此银行将他视为座上宾。2006年8月，华夏银行成都分行蜀汉支行还将他正式聘为该行工作人员。金春来，44岁，是四川金晓投资担保有限公司经理。该公司专业从事融资担保、项目投资等业务，金春来手里掌握着许多金融人脉关系。……这些“志同道合”的人聚在了一起。差点穿帮的第一笔“生意”2005年下半年的一天，涂建国与金春来闲聊时，谈及成都红世股份有限公司是个有钱的“主”，而该公司的财务经理黄健正好与涂认识，随后涂建国找机会将金春来介绍给黄健。金春来了解了红世公司情况后，与杨江风、卢家强、余海商

4、定到红世公司拉存款。同年10月初，金春来约黄健见面，并假称杨江风、卢家强同为金晓公司人员、余海则为“华夏银行成都分行蜀汉支行的客户经理”，相识后，几人商议若红世公司在所指定的华夏银行蜀汉支行存款2000万元，即不仅可以获得银行既定利息，还可以获取额外13%的高息。黄健向公司领导请示后，同意将款存入指定银行。10月13日，黄健来到华夏银行蜀汉支行，余海热情接待了黄健，美其名曰作为“大户”，一切临柜手续均由他这个“客户经理”代办，在此过程中，余海用事先就刻好的假印鉴偷换了红世公司的真印鉴。手续办好后，红世公司总经理要求黄健第二天去验证一下。第二天，黄健以存1000元钱购买支票为由到柜台

5、办理，结果被告知所出示印鉴与银行的预留印鉴不符，他知道了该账户系用假印鉴所开，故提出暂时中止存款2000万元。余海等人得知后，百般挽回，并许诺给黄个人好处费20万元。于是，拿人手短的黄健将公司真印鉴印模提供给余海等人，余海又把这个印模交给了杨江风。很快，在10月底杨江风派人把2000万元存款全部转走。拿到这笔款后，杨、卢、余还特地专门注册成立了成都陆川投资管理有限公司，以方便日后转款。2005年11月，杨江风等人经与黄健商议决定再向红世公司借款700万元使用一个月，并支付26万元高息，黄健请示公司领导同意后将700万元存入华夏银行蜀汉支行，杨江风又派人用伪刻的红世公司的银行预留印鉴

6、将这700万元存款转走。为了应对红世公司，余海利用自己曾在银行工作的经验伪造了银行对账单和利息单交给了黄健。两笔存款到期后，杨江风等人为掩盖非法转走红世公司存款的事实，用骗取其他公司的资金归还了红世公司存款。引存最“牛”一笔8000万元今年44岁杨仕明于2005年3月花5万元找到一家代理公司，在四川省工商局虚假注册成立了注册资金为1000万元的四川蜀港投资有限公司，并担任公司法定代表人。杨仕明在偶然机会与金春来相识，他称有办法将省烟草公司大额资金引存到银行，金春来当然不放过这个好机会。2006年1月，金春来引荐卢家强等人认识了杨仕明，经商议说定由杨仕明引存四川省烟草公司资金8000

7、万元到某银行，并答应支付800万元的好处费。杨江风等安排人为烟草公司开户。不料，因款额巨大，省烟草公司提出要转存为定期，这使得杨江风等人未转成此款。款没转成，没得到好处费的杨仕明很是恼怒，责怪为什么不做成A、B单，即阴阳单，在银行存活期，给烟草公司的是假定期存单，这样就可以蒙骗烟草公司及银行，使该笔资金能转走使用。一语惊醒梦中人。2006年6月余海等人又再次商议，由杨仕明负责将烟草公司资金8000万元转存入华夏银行蜀汉支行，再由余海冒充华夏银行蜀汉支行客户经理提供上门