擦亮双眼 哪种理财产品更适合你

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1、擦亮双眼哪种理财产品更适合你？第一理财网http://www.Amoney.com.cn2012-03-09外汇与股票交易到底哪种更好？>>>　　房产限购、股市低迷，金市动荡、通货膨胀，投资者的投资热情涌向银行理财新闻产品，挂钩汇率、挂钩原油价格、境外理财等名目繁多的理财产品层出不穷，一些非银行发行的投资产品也纷纷抢滩银行渠道欲分一杯羹。面对琳琅满目的理财产品，投资者如何做到心中有数明白理财？　　“倒腾”理财产品，收益比存银行高　　自从购买的基金被深套以后，南宁市民林先生对高风险投资一概不碰，开始尝试投资理财产品，他用20万元投资了一款半年

2、期理财产品，最终收益4800元。　　初战告捷，林先生认准了这种投资方式，他专门开通了网上银行用于购买理财产品。虽说是闲置资金，但林先生的钱可一刻没有闲着，为了提高资金利用率，减少更换产品时的资金“空窗期”，每当一款理财产品的到期钱款打回账户，他总是以最快的速度再次认购另一款预期收益高的半年期理财产品。由于林先生的本金较大，如此“倒腾”，一年来他投资的两款理财产品总共为他带来近万元的收益，比存一年定期存款的收益高出近3000元。　　“虽说手续麻烦了点，但每一笔投资都有收获，而且收益比存款高，期限也较灵活。在没有更好的投资渠道前，买理财产品是我

3、的第一选择。”林先生说。　　理财产品并非稳赚，哪种更适合你？　　在南宁一家事业单位上班的吴小姐也有意购买理财产品，而近期有关理财产品亏损的消息让她不得不慎重考虑。据媒体报道，前两年一些银行发行的境外代客理财（QDII）、挂钩股市的理财产品陆续出现大面积亏损。“我本以为银行发行的理财产品不会亏，现在看来风险挺大的，还是安安心心把钱存定期吧。”吴小姐表示。　　原来，此理财非彼理财。与基金类似，理财产品在运作过程中也有不同的投资方向。记者了解到，目前各大银行推出的理财产品大致分为保本浮动收益类、保本固定收益类、非保本浮动收益类。　　保本固定收益类

4、产品，资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等，虽然收益率相对较低，但安全有保障，适合保守型投资者。　　保本浮动收益类产品，一般会与商品期货、股市、基金、指数等挂钩，即结构性理财产品，近年来银行为迎合多数投资者的风险偏好，更多地推出保本型结构性产品，这类产品存在损失利息的风险，但收益一般来说较保本固定收益类产品高。　　非保本浮动收益类产品的资金投向一般分为几类：一类是投向级别较高的债券组合，其风险较小，产品虽不保证本金和收益，但到期实现预期收益的概率很大，适合稳健型的投资者。一类是投向房地产等信托产品，适合于资金实力较强，又对信托

5、项目有了解的投资者。一类是直接投资国内外股市、基金，以及新股申购的理财产品，适合能承担本金损失风险，对相关市场较为熟悉的投资者。　　记者在采访中发现，许多购买过理财产品的投资者对产品的投资方向了解甚少。一些投资者坦言，买的理财产品全靠银行工作人员推荐，那些布满密密麻麻文字和演算的说明书从来没有认真看过，没空看也看不懂。　　媒体曝光的亏损产品都是一些QDII、投资证券市场的产品，其推广时通常都标榜着较高的预期收益率，去年全球金融市场表现不佳，出现大面积亏损也不足为奇。　　理财产品细选择，面对“高息”多留心　　“投资者挑选理财产品时，不能仅以收

6、益率高低论英雄，所有的理财产品所标注的收益率只是预期最高收益率，并非最终的实际收益率，而实际收益率很有可能低于预期收益率。投资者应该充分了解理财产品的投资方向、获利条件、是否保本保收益，投资期限等，再根据自己的资金使用情况，风险承受能力理性选择，切不可盲目投资。”一家国有大型银行的理财师表示，一般来说，投资于国债、央行票据、信用债等固定收益低风险资产，产品的风险性就会较低，收益率符合预期的可能性也要大很多。　　该理财师提醒，对于收益率超高的产品，投资者一定要注意，特别是结构类产品和与房地产相关的信托类产品。挂钩大宗商品、汇率、利率、股票、基

7、金等结构性产品有可能因为顺应行情而获得高收益，但不确定性很大，很可能面临零负收益，投资者最好选择能100%保本并且在产品表现最不利的情况下，可以为投资者保证最低收益的品种。另外，当前房地产行业资金链紧张，有的银行会将房地产贷款包装成理财产品并给出高于其他理财产品的收益率，尽管银行承诺保本，投资者也应慎重选择。“今年买理财新闻产品：宜长不宜短”　　36天、62天、93天、180天、240天……面对理财产品长长短短的各种期限，投资者犯起了愁。一些投资者热衷于购买期限短、收益率较高的产品，觉得这样资金周转快，效益高。　　业内专家预测，当前利率水平

8、已在高位运行，基本没有加息空间，从央行最近两次降低存款准备金率的动作看，今年降息的可能性较大，如此一来，理财产品的收益率也较目前降低。对此，浦发银行新闻南宁分行的理财师提醒，手上