yuji 个人理财业务的发展现状

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1、yuji个人理财业务的发展现状、问题及对策--------------------------------------------------------------------------------个人理财业务的发展现状、问题及对策作者：yuji提纲：本文以“个人理财”这一目前广受业内外人士关注的业务为对象，以其业务兴起的背景、发展的现状、存在的问题、应对的策略以及发展的前景等进行一些初步的探讨。具体安排如下：一、百姓关注个人理财，银行重视个人理财二、个人理财业务的发展现状与存在的问题（一）我国个人理财业务发展的现状1、我国个人理财业务兴起的背景2、我国个人理

2、财业务的发展状况大致可分为三个阶段3、个人资产不断增加，个人理财越来越受关注4、个人理财观念上的误区5、普通百姓缺乏必要的金融知识，难以制定合适自身特点的理财方案6、百姓需要有能够帮助个人理财的中介金融机构（二）我国个人理财业务发展中存在的问题1、金融业分业的现状，制约了个人理财业务发展的空间2、从业人员的整体素质不高，缺乏高素质的专业理财人员3、个人理财的功能定位与客户的心理预期之间存在差异4、传统零售业务品种对个人理财业务的支撑作用不强5、缺乏组织机构及运行机制保障6、市场营销观念无法赶上业务发展的需要7、缺少系统支持8、个人理财业务层次偏低　三、个人理财业务

3、的发展前景与对策（一）个人理财业务的发展前景1、树立金融产品品牌效应，推行个性化服务2、加快业务的综合开发，提高个人理财的水平3、建立个人理财业务的创新机制，向客户提供理财延伸服务4、创造理财新概念—在线理财（二）个人理财业务的发展对策1、创新观念，加快对个人理财业务的环境建设2、提高金融产品创新的水平3、加强对客户经理的培训，提高其综合素质4、建立健全合理的用人机制5、分阶段发展个人理财业务正文：摘要：“个人理财”作为一种新兴的金融业务，现正成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。本文以“个人理财”这一目前广受业内外人士关注的业务为对象，初步分析了该业务兴起的

4、背景，着重阐述了其目前发展的现状、存在的问题及应对的策略，并对这一新兴业务在今后的发展趋势作了探讨，强调了个性化服务和金融创新。本文的主要目的是对“个人理财”这一业务的发展历程作出全面的剖析，通过横向比较及纵向比较，来把握其未来的走向，使个人理财业务在我国走上一个良性发展的道路。关键词：个人理财、个人金融业务、个性化服务个人理财是近年来各商业银行推出的新兴业务品种，它是在我国多项宏观经济、金融改革措施陆续出台的大背景下出现的。所谓个人理财服务，从消费者角度讲，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及

5、时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化；站在金融企业角度一是要研究开发个人理财产品，二是要提供专业的理财服务。个人理财业务以人为本，适应了当今客户办理金融业务注重个性的需求，因而甫一推出便受到了客户的认可和欢迎。但是，由于个人理财业务还处于初生期，在实际运作过程中无可避免地存在一些不成熟的地方。同时，由于目前储蓄存款利率的低迷和投资渠道的多元化，使居民个人投资理财意识逐步增强，这既对我国银行大力发展个人理财业务提出了挑战，也提供了良好机遇和广阔空间。在此，笔者拟就目前个人理财业务发展的现状、存在的问题、发展的前景和应对的策略进行一些初步的探讨。一

6、、百姓关注个人理财，银行重视个人理财中国在上世纪八十年代开始的改革开放极大地解放了中国社会的生产力，使中国社会的经济生活获得了不同寻常的高速发展，经过20多年的高速发展，目前在北京、上海等大城市居民的生活水平和消费能力已经接近中等发达国家水平。居民手中的金融资产已达12万亿元人民币。然而伴随着居民收入的增长，社会经济的各个层面也出现了新的变化：首先，在经济高速发展的同时，伴随着出现了一定程度的通货膨胀，随后又出现了通货紧缩。同时由于社会经济体系的重构、新的经济形式和技术的不断出现，导致了我国老年人口的相对贫困化的现象。而且我认为这种现象在未来的几十年中仍然会保持。

7、其次，二十世纪九十年代开始的中国社会保障体系的全面变革以及伴随着中国经济的快速发展使中国社会家庭结构、家庭经济结构和家庭价值观都产生了急遽变化。再次，本世纪初，中国加入了WTO，为应对来自全球的挑战，中国的金融体系和机构正经历或主动或被动的深刻变革。各种金融投资产品的不断推出也给了我们更多的理财渠道和工具。由此，我们可以合理的预计到：在今后的一、二十年中中国的经济将继续保持较高的速度发展，与此伴随的将是中国经济结构的私有化和全球化的趋势。一个日益壮大的富裕阶层和中产阶级将在中国的政治经济生活中扮演越来越重要的角色。这些在过去的半个世纪中中国的社会人口经济已经发生、

8、正在发生或