金融与证券专业论文格式模板

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1、目录一、引言2二、商业银行信贷风险概述2（一）商业银行信贷风险概念2（二）商业银行信贷风险管理概念2三、我国商业银行信贷风险的成因3（一）我国商业银行信贷风险的客观原因3（二）主观原因31、普遍存在中重规模、轻质量的问题32、信贷分析工具缺乏，风险分析浮于表面33、风险评级系统不够科学44、缺乏信贷组合管理4五、我国商业银行信贷风险管理中存在的问题4（一）尚未形成正确的信贷风险管理理念4（二）组织架构有待完善，信贷调查不够深入，容易导致决策失误4（三）对宏观政策和产业政策缺乏系统性研究，支撑信贷决策的信息相对不足4（四）考核、营销机制不完善

2、，“三查”制度未能完全落实5六、我国商业银行完善信贷风险管理的措施5（一）培育健康的信贷风险管理文化5（二）调整组织架构，实现风险管理关口前移5（三）加强政策分析和经济形势研究6（四）强化尽职调查，规避贷款决策失误风险6七、总结6参考文献67中国商业银行信贷风险研究摘要：商业银行是现代金融的核心，在经济发展中发挥着非常重要的作用。商业银行的平稳运行与健康发展是整个社会经济稳定发展的基石。美国次贷危机所引发的金融危机充分表现了银行风险的破坏性，一旦银行风险发生，其扩散性非常之大，造成的损失不可估量。而信贷业务是商业银行的最主要业务，因此，商业

3、银行面临的主要风险就是信贷风险。所以加强商业银行信贷风险管理对银行经营与经济发展具有非常重要的意义。本文将对商业银行信贷风险的相关概念、信贷风险产生的原因以及风险管理中存在的问题和应对措施进行研究。关键词：商业银行信贷风险风险管理对策措施一、引言金融业是高风险行业，有效地管理风险是金融机构得以生存和健康发展之本。正如美联储前任主席阿兰·格林斯潘(1999)所说——“银行为现代社会所做的许多贡献，源于它们承担风险的意愿”。信贷业务是商业银行的核心业务、传统业务。即使是在实行“混业经营"的西方发达国家，商业银行虽然可以直接投资股票、债券等有价证

4、券，但信贷资产在银行总资产的占比中也不会低于50％。在实行“分业经营一的我国，信贷资产更是占到银行资产的70％以上，有些基层银行的收益性资产几乎全部是信贷资产。因此，信贷资产的安全影响商业银行的经营效果，事关银行业的生死。加强银行信贷风险管理对商业银行来说至关重要。本文主要研究内容主要有中国商业银行信贷风险产生的原因、商业银行在信贷风险管理过程中出现的问题，以及针对这些问题的政策措施。二、商业银行信贷风险概述（一）商业银行信贷风险概念信贷风险是商业银行贷款的信用风险,是商业银行面临的最古老的金融风险。信贷风是指银行在信贷活动中预期收益不能实

5、现的可能性。它不仅指由于借款者违约不能如期偿还贷款本息而使银行承担实际的违约风险,而且指由于借款者还款能力下降或信用等级降低而使银行面临的潜在违约风险。隋剑熊、林琪(2004)7他们对信贷风险的定义是，信贷风险有广义和狭义之分，广义概念指的是贷款收益的不确定性或波动性。贷款收益的不确定性包括：信贷资产损失的不确定性，表现为数量上和时间上的不确定性，即信贷资产是否能在约定时间内足额偿还；盈利的不确定性，由于贷款合约利率一般是固定的，如果市场利率等因素发生变化，这笔信贷资产的实际盈利就会受到影响，信贷资产的收益就会出现不确定性。（二）商业银行信

6、贷风险管理概念风险管理的基本含义是指人们用系统的规范的方法对风险进行识别、计量和处理的过程。信贷风险管理是风险管理的一个分支，是商业银行风险管理的核心，它是指商业银行对信贷风险进行识别、评价并准确度量，在此基础上进行有效防范和控制信贷风险，以最低成本实现信贷资产最大安全保障的科学管理方法。其目的是通过有效地管理来分散、降低或转移风险，保证银行能够收回贷款的本息，保障信贷资产的安全性、流动性与盈利性。信贷风险管理本身就是一个系统工程，既是信贷资产的存量管理与流量管理的结合，又是动态管理与静态管理的结合。它旨在通过各个部门、各环节和各方面的通力

7、合作，建立互相制约的风险管理机制，降低信贷资产风险，提高信贷资产的质量和效用。信贷风险管理是商业银行风险管理的主要内容，也是商业银行在市场经济和金融竞争中赖以生存和发展的基础。三、我国商业银行信贷风险的成因导致商业银行信贷风险的原因有多种，总体来说可以分为两大类：客观性原因与主观性原因以及外部环境影响。客观性原因是指：由于各种不确定性的因素导致借款人经济状况欠佳，在愿意偿还贷款的前提下没有经济能力归还银行的款项，最终致使银行信贷资产受损。主观性原因是指：由于各种不确定性的因素导致借款人在主观意愿上出现了问题，即不论借款人的经济状况如何，是否

8、有能力归还银行的贷款，均因为其主观上不愿意归还银行贷款，故意拖欠贷款或者利用非法手段逃避还款义务，最终导致银行信贷资产遭受损失。信贷活动中的不确定性是信贷风险的主要来源，包括两个