国家助学贷款还贷率低的经济学分析

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1、西南财经大学硕士学位论文我国国家助学贷款还贷率低的经济学分析姓名：康国强申请学位级别：硕士专业：西方经济学指导教师：李毅20081204中文摘要随着我国高等教育收费制度改革的深化，贫困生交不起学费、上学困难的问题也日益突出。为此，我国自1999年开始实行国家助学贷款制度，至今已进行了多次改革，逐步完善了我国的国家助学贷款制度。国家助学贷款是一项造福社会和贫困学子的公益事业，其意义的重大毋庸置疑。然而，国家助学贷款制度在帮助了大量经济困难学生完成学业的同时，其还贷率过低的现象也成为困扰助学贷款制度可持续发展的一大难题。本文的研究主要围绕如何

2、提高我国国家助学贷款还贷率展开。首先，本文对实施国家助学贷款制度的理论基础迸行了说明，然后概述了我国国家助学贷款政策的演变过程以及当前助学贷款还贷率低的现状，提出提高助学贷款还贷率对我国高等教育的健康发展具有至关重要的意义。随后，本文从经济学的角度出发，分析了贷款学生的行为，从学生效用最大化的角度入手，建立了贷款学生还贷与否的跨时期选择模型，推导出了影响学生助学贷款还贷率的几个因素，包括：(1)贷款学生的当前收入与预期收入；(2)银行对违约学生的惩罚程度及惩罚成本；(3)学生进行再投资的预期收益率。并分别对这三个因素与贷款学生实际偿还助学

3、贷款之间的相关关系进行了讨论，指出当前我国助学贷款还贷率低的原因主要有：(1)我国助学贷款偿还方式、期限不合理，学生偿还压力太大；(2)对违约学生的惩罚力度小，机制不完善；(3)高校对学生的贷款组织工作不力，学生对违约后果不够了解。接着，本文又对国际上实施助学贷款成功的美国、加拿大和韩国等三个国家的助学贷款政策特点进行了比较，总结了对提高我国助学贷款还贷率具有参考价值的经验。．最后，论文提出了若干旨在提高国家助学贷款还贷率的具体对策建议，包括根据我国学生收入变化规律设计贷款偿还方式、设立专门的助学贷款贷前贷后辅助机构、建立切实可行严厉的违

4、约惩罚机制等。我国国家助学贷款还贷率低的经济学分析本文的创新之处在于，从经济学的角度出发，建立了贷款学生还贷与否的跨时期选择模型，并最终推导出了影响学生助学贷款还贷率的因素，进而对提高国家助学贷款还贷率提出了具有针对性的建议。关键词：国家助学贷款；低还贷率；跨时期选择2WiththedeepeningofthereformofChina’Shighereducationalpaymentsystem，indigentstudentsareconfrontedwithallobviousproblemthattheyarenotableto

5、payfortheirtuition．Accordingly,thegovernmenthasimplementedanationalloansystemforstudentssince1999．Thereisnodoubtabouttheimportantmeaningofthestatestudy-aidedloanwhichisagoodcausetobenefitthecommunityandpoorstudents．Meanwhile，howeveLithasbecomeaseriousproblemthatthelowrate

6、ofrepaymenttendstobeadetrimenttotheloansystem．Thepaperfirstlyintroducesthetheorybasisofstudentloan，analyzesthestatusofstatestudy-aidedloansysteminChina,generalizestheevolvementofChinesestatestudy-aidedloansystem,discussestheactualityoflowrateofrepayment，andadvocatesthatth

7、erateofrepaymentplaysanimportantpartinthedevelopmentofhighereducation．Secondly,analyzingtheborrowingstudents’behavior,startingfromthemaximizationofstudents’use，establishingtheintertemporalchoicemodelonborrowingstudentsrepayornotfromtheviewofEconomics，theauthortriestofindo

8、utthereasonsoflowrepayment，andcorrespondingly,deducesthattherepaymodeofstudy-aidedloanisunreason